ù депозитный банковский риск
ù риски по операциям с расчетами
ù риски банковских злоупотреблений (данное проявление характерно не только для банковского риска, но и других видов риска, например для финансовых рисков)
Депозитный банковский риск – возможные потери в деятельности банков в следствии досрочного востребования вклада вкладчиком или межбанковского кредита другим банком.
ДБР возникает в силу 3-х главных причин:
10. ухудшение финансового состояния вкладчика в силу многообразия причин
11. общие факторы, связанные с неустойчивостью экономического и политического положения в стране, критические ситуации, финансовые кризисы при которых вкладчики пытаются изъять деньги
12. преднамеренные действия других банков-конкурентов по дискредитации какого-либо банка
ДБР является труднорегулируемым, но вместе с тем одним из возможных способов его снизить является сведущее: в договорах о депозитных вкладах банк стремится предусмотреть особые условия.
2 момента:
· при долгосрочном изъятии вклада вкладчиком банк имеет право отказать полностью или частично в выплате % вкладчику только это должно быть предусмотрено в договорах о вкладе.
· Вместе с тем банк не имеет права отказывать в возврате самой суммы вклада.
Риски по операциям с расчетами. Как известно все поступления и платежи могут производится как наличным, так и безналичным порядком. За счет наличных поступлений повышаются ……………………………………………………………………., за счет безналичных – понижаются.
Кроме того, при безналичных расчетах меньший риск будет иметь тот банк в котором будет происходить операция по перечислению средств со счета плательщика на счет получателя. Кроме того, чем больше счетов клиентов открытых в банке или его филиалах, тем больше вероятность того, что плательщик и поставщик являются клиентами одного банка, а следовательно, будет меньше и банковский риск по осуществлению подобных расчетов. Следует помнить, что на подобное рисковое проявление оказывает влияние…………………………………………………………… финансовое состояние и уровень платежеспособности других организаций в народном хозяйстве.
Риск банковских злоупотреблений.
Понимают двояко:
1. это возможность банка понести потери вследствие, чрезмерной вовлеченности, занятости в одну – две сферы деятельности в ущерб реальному инвестированию средств. Это может быть «спекуляция ц.б.», «валютные спекуляции».
2. это опасность банку понести потери вследствие злонамеренных действий собственных работников. Они могут быть разнообразны:
· сговор работников кредитного отдела банка с клиентами с целью неверной оценки возможностей клиента, неверной экспертизы проекта с целью кражи, растраты, обмана. Т.о. происходит выдача кредитов ненадежным заемщикам на основании неправильной или ложной оценки работника кредитного отдела, находящегося в сговоре с клиентом.
· Кража денег или других активных статей …………………………………………………… путем дебитования счета другого клиента
· Удержание дохода осуществляется кредитованием счета клиента, %-в или других видов доходов при помощи дебитования счета %-в самого банка. И обратная операция: отнесение на счет какого-либо клиента дохода от операций самого банка.
Что касается понятия риска злоупотреблений, то оно характерно не только для банковских рисков, но и для всех других видов предпринимательских рисков.
Основными методами уменьшения риска являются:
· поиск информации
· диверсификация
· лимитирование
Поиск информации.
Этот метод, направленный на уменьшение риска путем нахождения использования необходимой информации для принятия рисковых решений, касающихся в основном репутации, возможностей платежеспособности и ликвидности.
Пользуясь этим методом необходимо сравнить ожидаемые предельными издержками, связанными с ее получением.
Диверсификация.
Представляет собой процесс распределения инвестируемых средств между разными объектами вложения, которые непосредственно не связаны между собой для уменьшения возникающих несистематических рисков.
Уважаемый посетитель!
Чтобы распечатать файл, скачайте его (в формате Word).
Ссылка на скачивание - внизу страницы.