Макроэкономика как раздел экономической теории. Макроэкономическая нестабильность. Инструменты денежно-кредитной и налогово-бюджетной политики, страница 25

§  Быть кредитором в последней инстанции. Он выдает кредиты коммерческим банкам, если у последних нет источников для пополнения ресурсов. центральный банк не работает с физическими лицами и не работает с другими юридическими лицами кроме коммерческих банков.

§  Быть казначеем правительства, то есть, вести счета платежного баланса, следить за валютным курсом, очень часто, и фиксировать его. Отслеживать государственный долг.

§  Контрольная функция – центральный банк формирует нормативную и законодательную базу для коммерческих банков, следит за исполнением этих правил, выдает и отбирает лицензии у коммерческих банков на выполнение определенных  операций, определяет минимальную величину уставного капитала, которую должны иметь коммерческие банки.

§  Регулирование денежного предложения в экономике.

Во всех странах с рыночной экономикой центральный банк имеет статус независимости, который означает, что центральный банк проводит самостоятельную денежно-кредитную политику, то есть, принимает решения «за закрытыми дверями» и только один раз в году. центральный банк отчитывается либо перед Конгрессом, либо перед Парламентом. Статус независимости центрального банка означает также, что государство в лице правительства является таким же рядом заемщиком как и коммерческие банки, то есть, должно брать кредит под проценты.

Степень независимости центрального банка определяется уровнем развития экономики. Чем этот уровень выше, тем больше степень независимости. Чем меньше уровень развития – тем больше приказов исполняет центральный банк по просьбе правительства.

Центральный банк имеет филиалы.

21.04.11

Коммерческие банки.

Итальянские золотых дел мастера брали драгоценности на хранение за определенную плату и впервые ввели в практику двойную запись, где одна и та же сумма фигурировала как в активных, так и в пассивных операциях. Коммерческие банки возникли в связи с тем, что необходим был чистый посредник на денежном рынке, который бы торговал деньгами. Главная их функция – принимать вклады, открывать депозиты клиентам и выдавать кредиты. Эта заглавная функция коммерческих банков нашла отражение в балансе коммерческих банков.

Комментарий к балансу коммерческих банков:

1.  Мы видим, чтоб пассив банка формируется за счет преимущественно привлеченных ресурсов (их доля 90-95%), а собственный капитал незначителен (5-10%). Следовательно, банк работает в основном с чужими, внешними ресурсами. В этом смысле исключительно актуальна проблема платежеспособности банка.

2.  Возникают риски невозврата кредита, либо несвоевременного возврата и выплаты процентов по кредитам, поэтому банк должен постоянно отслеживать соответствие между сроками и суммами выданных кредитов, а также сроками и суммами привлеченных депозитов. Банк не может долгосрочно кредитовать, если у него преобладают текущие счета в пассиве. Банк должен осуществлять мониторинг счетов, их структуры и кредитного портфеля. В этом случае он может минимизировать риски за счет диверсификации (разнообразие) как своих активов, так и пассивов.

3.  Заглавная балансовая функция банка (а именно принимать, открывать счета, выдавать кредиты) на самом деле – не единственная операция на базе которой формируется прибыль банка. Эта прибыль формируется за счет разницы процентов по выданным кредитам и по принятым вкладам.