- принудительное взыскание задолженности. При этом погашение задолженности осуществляется за счёт вторичных источников, путем обращения взыскания на предмет залога в судебном или во внесудебном порядке, и его последующая реализация; обращения в арбитражный суд с иском о взыскании задолженности с заёмщика, гаранта либо поручителя и дальнейшее погашение задолженности в рамках процедуры исполнительного производства; взыскание задолженности в рамках процедур банкротства.
Стратегия работы выбирается с каждым заемщиком индивидуально, исходя из перспектив восстановления его платежеспособности. В случае невозможности восстановления платёжеспособности заёмщика и полного погашения кредита, либо в случае нежелания заёмщика сотрудничать с Банком, принимаются меры, направленные на принудительное взыскание задолженности путём обращения взыскания на заложенное имущество, либо за счёт иных активов должника.
Кредитующие подразделения в процессе работы с проблемными кредитами обязаны обеспечить все необходимые и достаточные юридические и фактические действия по взысканию соответствующего кредита.
Списание с баланса нереальной для взыскания задолженности по проблемным кредитам (ликвидация невозмещенной части кредита по окончанию плановых мероприятий) осуществляется в соответствии с «Порядком списания с баланса нереальных для взыскания ссуд».
Банком предусмотрена многоступенчатая процедура оценки полноты мер, предпринятых для взыскания задолженности, и принятия решения о списании.
Решение о признании ссуды нереальной для взыскания может быть принято Банком только когда предпринятые меры по взысканию ссуды, свидетельствуют о нереальности возмещения кредита со стороны заемщика.
Списание кредита с баланса утверждается Правлением Банка, а по кредитам, размер которых превышает 1% от величины собственных средств Банка – Наблюдательным советом Банка.
Кредитующие подразделения в процессе работы с проблемным кредитом обязаны обеспечить все необходимые и достаточные юридические и фактические действия по взысканию такого кредита, в том числе за счет реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде.
8. Обучение кредитных работников при нововведениях в области кредитования:
В целях поддержания единой кредитной культуры и улучшения качества работы кредитного персонала Банком проводится планомерная работа по его обучению.
Оказание филиалам консультационной поддержки по методологическим вопросам рассматривается Банком как одно из условий поддержки высокого профессионального уровня кредитных работников, с целью успешного проведения кредитных операций и управление качеством кредитного портфеля.
Кредитные работники, поступающие на работу во вновь открываемые филиалы Банка, проходят обязательную стажировку в одном из действующих филиалах и по ее окончанию аттестацию.
Для начала филиалом операций кредитования физических лиц кредитный работник проходит программу обучения, включающую изучение действующих локальных нормативных документов в отношении операций кредитования, стажировку, тренинг продаж и сертификацию
9. Управление кредитными рисками в рамках деятельности ОАО «ПСБ» в составе банковской группы ОАО Внешторгбанк.
В 2006 г. ОАО «ПСБ» действует в качестве дочернего банка ОАО Внешторгбанк и проводит мероприятия в рамках процедуры реорганизации, проходящей в форме присоединения ОАО «ПСБ» к ОАО Внешторгбанк (далее – ОАО ВТБ) и создания на базе ОАО «ПСБ» Северо-Западного регионального центра ОАО ВТБ (далее – СЗРЦ).
В связи с вхождением ОАО «ПСБ» в состав банковской группы ОАО Внешторгбанк, Банк будет организовывать контроль за уровнем кредитных рисков проводимых кредитных операций с учетом необходимости обеспечения управления кредитными рисками на консолидированной основе по группе в соответствии с требованиями российского и международного банковского надзора.
Для организации эффективного управления кредитными рисками в составе группы Банк:
- установит контроль концентрации крупных кредитных рисков для обеспечения выполнения обязательных нормативов группы. При этом крупным считается кредит, величина которого составляет 5% и более к собственному капиталу ОАО «ПСБ»;
- обеспечит формирование и представление аналитической информации на постоянной основе о состоянии и динамике кредитного портфеля, а также сведений необходимых для составления консолидированной отчетности и расчета значений обязательных нормативов по группе[3].
Отчетность включает:
· данные о структуре корпоративного портфеля в разрезе заемщиков с указанием их отраслевой принадлежности, финансовых показателей деятельности заемщиков, параметров кредитных и обеспечивающих договоров,
· сведения о величине созданного резерва на возможные потери по ссудам,
· данные о кредитах, предоставленных крупным заемщикам, величина обязательств которых перед ОАО «ПСБ» составляет 5% и более к собственному капиталу ОАО «ПСБ»,
· информация о размерах установленных лимитов кредитования крупнейших заемщиков;
- обеспечит координацию деятельности по установлению лимитов вложений на финансовые институты.
В рамках процедуры реорганизации в 2006 году будут проводиться мероприятия по подготовке к переходу на единые стандарты по проведению кредитных операций и управлению кредитными рисками. Унификация кредитных процедур будет осуществляться на основе нормативной базы ОАО Внешторгбанк, при этом будет учитываться накопленный опыт ОАО «ПСБ».
Для обеспечения плавного перехода на единые кредитные стандарты после объединения банков должны быть проведены следующие мероприятия:
· ознакомление сотрудников ОАО «ПСБ» с нормативной базой ОАО Внешторгбанк по кредитованию и управлению кредитными рисками (с проведением семинарских занятий),
Уважаемый посетитель!
Чтобы распечатать файл, скачайте его (в формате Word).
Ссылка на скачивание - внизу страницы.