При установлении индивидуального лимита кредитования на группу взаимосвязанных заемщиков устанавливаются сублимиты, как ограничение на объем кредитных операций с конкретным заемщиком - участником группы, размер которого определяется исходя из анализа финансового состояния заемщика и наличия у него реальных источников возврата кредита.
Для филиалов индивидуальный лимит может быть установлен решением кредитного комитета Головного офиса, ИКК и Правления Банка. А для кредитных комитетов Головного офиса – решением ИКК или Правления Банка.
При проведении межбанковских операций
- Совокупный лимит вложений на конкретный финансовый институт, представляющий собой максимальный размер обязательств контрагента перед Банком по необеспеченным операциям. Устанавливается решениями ИКК или Правления Банка. Решение об установлении совокупных лимитов вложений на финансовый институт, параметры которых и/или условия действия не соответствуют установленным в локальных нормативных актах, принимается Правлением банка.
При проведении операций с долговыми ценными бумагами
- Лимиты на операции (в т. ч. лимиты вложений, лимиты на операции обратного РЕПО, лимиты на операции андерайтинга) с долговыми ценными бумагами, эмитированными:
· корпоративными компаниями,
· банками, финансовыми компаниями,
· субъектами РФ и муниципальными образованиями РФ,
· государствами, имеющими рейтинг ниже «ВВВ+» (по классификации международного рейтингового агентства Standart&Poor, s) или не имеющими инвестиционный рейтинг).
Лимиты устанавливаются решением ИКК или Правления Банка.
В целях ограничения кредитных рисков по заемщикам, одновременно являющимися эмитентами ценных бумаг, устанавливаются:
- Совокупный лимит вложений банка на одного заемщика-эмитента (группу взаимосвязанных заемщиков-эмитентов) - как ограничение на объем вложений Банка в кредитные операции и операции с ценными бумагами, выпущенными этими заемщиками – эмитентами. Совокупный лимит вложений устанавливается независимо от его размера решением ИКК в пределах установленных ему полномочий или Правлением Банка.
Решения о проведении операций, с заемщиком – эмитентом (взаимосвязанными с ним лицами) и их долговыми ценными бумагами в пределах совокупного лимита принимаются кредитными комитетами в соответствии с установленными им полномочиями.
- Предельный размер риска на одного крупного заемщика – эмитента (группу взаимосвязанных заемщиков – эмитентов) - определяет предельную величину (размер) кредитного и рыночного риска на одного крупного заемщика – эмитента (группу взаимосвязанных заемщиков – эмитентов), по которым объем операций превышает 25% капитала Банка. Направлен на ограничение абсолютных потерь Банка, которые могут возникнуть в случае неожиданного дефолта (ликвидации, банкротства) крупных заемщиков (групп взаимосвязанных заемщиков). Решение об установлении принимается Правлением Банка.
Для ограничения рисков Банка при проведении операций с крупными заемщиками - эмитентами (группами взаимосвязанных заемщиков) устанавливаются:
· совокупный лимит на операции (кредитования и с ценными бумагами), которые ограничивают предельную абсолютную величину вложений средств Банка в указанные операции с конкретным заемщиком – эмитентом (группой взаимосвязанных заемщиков – эмитентов);
· максимальный размер риска на конкретного заемщика – эмитента (группу взаимосвязанных заемщиков – эмитентов), который определяется по правилам расчета норматива Н6 «максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков»[2] и устанавливается в целях контроля за соблюдением Банком указанного норматива по крупным кредитным рискам.
Совокупный лимит на операции и максимальный размер риска распределяются по коммерческим департаментам банка, которые проводят операции с этими заемщиками – эмитентами.
Решения о проведении кредитных операций с крупным заемщиком – эмитентом или финансовыми инструментами эмитента принимаются кредитными комитетами в соответствии с установленными им полномочиями.
Операции с заемщиками – эмитентами или финансовыми инструментами эмитентов осуществляются подразделениями в соответствии с установленными лимитами/индивидуальными лимитами/ сублимитами в пределах выделенных коммерческим департаментам лимитов на операции и максимального размера риска
При проведении операций с физическими лицами
- Максимальная сумма кредита для физического лица, представляющая собой максимальный размер кредита, который может быть предоставлен физическому лицу с учетом его кредитоспособности. Устанавливается решением Инвестиционно - кредитного комитета по каждому кредитному продукту. По отдельным кредитным продуктам могут устанавливаться различные максимальные суммы кредита для разных филиалов, в зависимости от экономических условий их деятельности.
Взаимосвязанные заемщики рассматриваются Банком как один заемщик, и совокупная сумма обязательств по кредитным операциям взаимосвязанных заемщиков включается в лимит кредитования одного заемщика.
При распределении полномочий Банк применяет дифференцированный подход и устанавливает полномочия по принятию решений в зависимости от качества организации кредитной работы подразделения, уровня риска проводимых кредитных операций и уровня квалификации сотрудников.
Кредитные комитеты филиалов при проведении кредитных операций с юридическими лицами принимают решения о предоставлении кредитов в пределах установленных соответствующему комитету лимитов (лимита кредитования одного заемщика и индивидуальных лимитов) на условиях, установленных локальными нормативными актами Банка кредитных услуг (далее нормативные акты Банка).
Если размер кредита и условия его предоставления не соответствуют полномочиям Кредитного комитета филиала, документы по кредитной сделке, после ее одобрения филиалом, для дальнейшего рассмотрения и принятия решения направляются в соответствующее кредитное подразделение Головного офиса.
Уважаемый посетитель!
Чтобы распечатать файл, скачайте его (в формате Word).
Ссылка на скачивание - внизу страницы.