- определение залоговой стоимости автотранспорта осуществляется исходя из рыночной (при кредитовании на приобретение автотранспорта) либо страховой стоимости (при кредитовании под залог автотранспорта).
Оценка кредитоспособности поручителей – физических лиц осуществляется в порядке, аналогичном предусмотренному для заемщиков – физических лиц.
Оценка кредитоспособности поручителей – юридических лиц осуществляется в порядке, предусмотренном локальными нормативными актами по кредитованию юридических лиц. Допускается использование промежуточных результатов оценки кредитоспособности, если это предусмотрено отдельными решениями уполномоченных органов по конкретным кредитным продуктам.
При предоставлении в обеспечение обязательств залога недвижимости и транспортных средств Банк предъявляет требование об обязательном страховании имущества от рисков утраты и повреждения. По отдельным видам кредитных продуктов могут быть введены дополнительные требования по иным видам страхования.
Допускается предоставление различных видов обеспечения по одному кредитному договору – комбинированное обеспечение.
6. Требования по контролю за уровнем кредитных рисков проводимых кредитных операций.
Банк обеспечивает управление риском путем установления контроля проводимых кредитных операций.
Процесс кредитного контроля включает:
- контроль отдельного кредита, который проводится для того, чтобы удостовериться в готовности и способности заемщика по-прежнему выполнять кредитные обязательства,
- контроль за кредитным портфелем в целом, который проводится для выявления всех основных тенденций в кредитном портфеле, ведущих к увеличению риска и возможным потерям, и соответствия объемов кредитов установленным лимитам.
Мониторинг кредита и заемщика.
В течение всего срока кредитования кредитующие подразделения должны сопровождать кредит с момента его выдачи до полного погашения.
Мониторинг кредита и заемщика – юридического лица включает:
- ежедневный контроль за своевременностью и полнотой расчетов заемщика с Банком в соответствии с условиями кредитного договора и исполнения иных обязательств, предусмотренных условиями договора,
- наблюдение за финансово-хозяйственной деятельностью заемщика - юридического лица, с целью своевременного выявления изменений, оценки этих изменений и принятия мер для устранения последствий негативных процессов, включающее анализ (в динамике):
· бухгалтерской отчетности не реже, чем один раз в квартал,
· потоков денежных средств не реже одного раза в месяц,
· бизнеса заемщика и тенденций его развития, экономической ситуации в отрасли, в которой заемщик осуществляет свою деятельность,
- посещение предприятия с целью получения непосредственной информации о финансово-хозяйственной деятельности заемщика (помимо официальной бухгалтерской отчетности) и проверки состояния заложенного имущества в соответствии с периодичностью, установленной Регламентом,
- контроль за состоянием и сохранностью заложенного имущества и его переоценка в зависимости от вида залога в сроки, определенные локальными нормативными актами,
- контроль за соблюдением залогодателем и поручителем (гарантом) своих обязательств по обеспечивающим договорам,
- наблюдение за финансово-хозяйственной деятельностью поручителя не реже, чем 1 раз в квартал,
- накопление экономической, правовой, управленческой и информации финансового и нефинансового характера о заемщике, залогодателе, поручителе. Порядок формирования кредитного досье определяется локальными нормативными документами.
Мониторинг кредита и заемщика осуществляется тем подразделением, которое приняло решение о предоставлении кредита.
По кредитам, предоставленным в рамках индивидуальных лимитов, а также по решениям подразделений головного офиса, мониторинг осуществляется филиалом совместно с Кредитной дирекцией по Санкт-Петербургу и Ленинградской области, Управлением регионального кредитования, Северо-Западным кредитным управлением.
Мониторинг кредита и заемщика – физического лица включает в себя следующие действия, осуществляемые как по отдельности, так и в совокупности:
- обязательный контроль за своевременностью и полнотой расчетов заемщика с Банком в соответствии с условиями кредитного договора;
- проведение оценки текущей кредитоспособности заемщика;
- мониторинг обеспечения – проверку состояния заложенного имущества, актуальности договоров и полисов страхования, кредитоспособности поручителей-физических лиц, финансового состояния поручителей – юридических лиц.
Периодичность и необходимость мониторинга заемщика и обеспечения по кредиту регулируются условиями кредитных продуктов.
Мониторинг финансового состояния финансовых институтов осуществляет Дирекция банковских рисков (далее – ДБР) на основании финансовой отчетности и иной информации финансового и нефинансового характера с периодичностью в зависимости от установленных сроков представления такой отчетности:
- по банкам-резидентам и банкам стран ближнего зарубежья - не реже 1 раза в месяц;
- по банкам дальнего зарубежья - не реже 1 раза в год;
- по финансовым компаниям - не реже 1 раза в квартал.
Контроль за своевременным и полным исполнением финансовыми институтами обязательств перед Банком возлагается на подразделение, ответственное за оформление заключенных кредитных сделок.
Контроль дополняется анализом тенденций финансового рынка, анализом тенденций банковской отрасли, наблюдением за поведением на рынке финансовых институтов, с целью принятия незамедлительных мер при выявлении негативных обстоятельств и повышения риска проведения кредитных операций на данном целевом секторе, с данным финансовым институтом.
Контроль крупных кредитных рисков, который осуществляет Дирекция банковских рисков и который подразумевает независимый от кредитующих подразделений анализ предполагаемых проектов и контроль за сопровождением и погашением кредитов, включающий:
Уважаемый посетитель!
Чтобы распечатать файл, скачайте его (в формате Word).
Ссылка на скачивание - внизу страницы.