Системы национальных счетов на базе ВВП. Макроэкономическое равновесие. Потребительские расходы как компонент совокупного спроса, страница 25

Виды кредитов:

1.  С  точки зрения субъектов которые оказывают кредитование

a.  Государственный

b.  Частный

2.  С точки зрения национальной принадлежности

a.  Национальный

b.  Международный – могут оказываться группой банков, гос-ств

3.  С точки зрения функционального назначение

a.  Потребительский кредит

b.  Производственный кредит – оказываемый фирмам

c.  Ипотечный кредит – специфика в том, что он выдается под залог недвижимости.

Денежные посредники (институты) на денежном рынке

Центральный Банк на денежном рынке.

В экономике ЦБ называют – «Банк банков», его он получил за особенности:

1.  Особый набор функций, которые выполняет ЦБ в экономике

2.  Особый статус в экономике

Функция ЦБ

Ø  Вытекает из его роли в денежном обращение – является эмиссионным центром страны (эмитент, эмиссия денег)

Ø  Является кредиторов в последней инстанции – т .е когда коммерческие банки нигде не могут взять кредиты(ни на международном рынке, ни на межбанковском – они обращаются к ЦБ)

Ø  Является казначеем правительства –

o  Ведет счета платёжного баланса

o  Хранит золотовалютные резервы

o  Следит за валютным курсом

o  Активно участвует в формирование валютного курса

Ø  Регулирует денежное предложение – управляет денежной массой

Ø  Является контролёром денежно-кредитной системы – ЦБ призван издавать нормативные акты и служебные инструкции, которые обязаны выполнять коммерческие банки и следит за их исполнением. Кроме того, только ЦБ имеет права выдавать/отбирать лицензию на проведение определённых операций (валютных и прочих).

ЦБ устанавливает минимальный размер уставного капитала, который позволяет коммерческим банкам функционировать.

Особый статус – ЦБ проводит независимую денежно-кредитную политику, т.е он независим от правительства в проведение денежно-кредитной политики, и, образно говоря, все решения ЦБ в области денежно-кредитной политики принимаются «за закрытыми дверями»(не проходят обсуждения в парламенте). Но 1 раз в году ЦБ держит отсчёт перед парламентариями на счёт денежно-кредитного политика. Государство служит таким же экономическим субъктом, что и коммерческие банки ( гос-во может брать кредиты под %).

Чем выше развита экономика тем выше степень независимости ЦБ. (управляющий ЦБ назначается президентом).

ЦБ это не одна контора, у него есть отделения, которые выполняют те же самые функции. ЦБ – «первый ярус» банковской системы.

Коммерческие банкина денежном рынке

Коммерческие банки – итальянского происхождения – коммерческий (банка, скамейка, стол – место, где меняли деньги в Италии в XIV-XV веках).

КБ призваны выполнять в макроэкономике 1 главную функцию – аккумулировать денежные средства экономических субъектов, превращая их в депозиты(во вклады) и выдавая кредиты, за счёт этих денежных ресурсов.

Поэтому в балансе Кб всегда присутствуют активные и пассивные  операции

1.  Активные операции - связаны с размещением привлеченных денежных ресурсов

2.  Пассивные операции – связаны с привлечением денежных ресурсов

Баланс КБ – есть документ, в котором показываются активы и пассивы КБ и его собственный капитал.

Основное правило баланса – активы минус пассивы = собственный капитал банка.

Баланс есть своеобразная моментальная фотография, фиксирующая финансовое состояние банка и его платежеспособность

Активы	Пассивы
	Привлечённые ресурсы – 90-95%
1.  Денежная наличность	1.  Вклады до востребования
2.  Материальные ценности	2.  Срочные вклады
3.  Ценные бумаги (любой КБ расценивает как источник доп.доходов и как средство ликвид-ти)	3.  Межбанковский кредит (краткосрочные кредиты который взял банк на межбанковском рынке)
4.  Кредиты (выдаваемые самим банком) – сопряжена с (1,2 из пассивов)	4.  Кредиты центрального банка
5.  Обязательные резервы	Итого привлеченных денежных средств
	Собственный капитал банка – 5-10%
	1.  Уставный капитал (номинальная цена акций * на их количество)
	2.  Нераспределённая прибыль банка (которая не пошла в доходы, а идущая на развитие банка)
	3.  Создаваемые собственные резервы