Антиинфляционная политика Российской федерации, страница 23

Еще один миф состоял в том, что банком, даже крупным, можно управлять, не учитывая закономерностей ведения банковского дела, без должного анализа меняющейся ситуации на рынке. Многие банки пострадали именно из-за того, что они не руководствовались эле­ментарными правилами, прописанными в каждом учебнике по банковскому делу.

Первое правило: не нарушать предельные размеры риска на одного заемщика. Ссылка на то, что Банк России не рассматривал госу­дарство в качестве заемщика, на которого рас­пространяется это правило, неубедительна. Всем правилам присуща одна закономерность:

они действуют независимо от ранга заемщика и от того, учтены они в нормативных указа­ниях центрального банка или нет.

Второе правило: не давать кредит тому за­емщику, который обещает уплатить сверхвы­сокие проценты. Совершенно ясно, что не вернется и сам кредит. Нужно было заранее продумать: откуда государство возьмет сред­ства для выплаты огромных процентов по сво­им ценным бумагам при расстроенной эконо­мике и минимальных налоговых поступлениях? Видимо, надеялись на бесконечную "жизнь взаймы" (см. первый миф).

По данным Банка России на 1 сентября 1998 г., у 113 банков доля ГКО-ОФЗ в рабо­тающих активах составляла от 20 до 40%, а у 57 - свыше 40%. Одно из двух: или в этих бан­ках нет хороших аналитиков и прогнозистов, или руководство не использовало их выводы.

В целом, ряд банков пострадал именно от недостатков в управлении. Либо первый руко­водитель передоверял дела заместителям, ли­бо, наоборот, не прислушивался к их мнению и был слишком авторитарен.

По результатам деятельности некоторых банков складывается впечатление, что в них не была создана система управления, адекват­ная постоянно растущему объему выполняе­мых операций и количеству филиалов. Напро­тив, другие банки очень осторожно наращи­вали объемы работ, филиальную сеть, ставя для себя определенные ограничители. Такие банки почти не пострадали во время кризиса.

Один из мифов, который назывался ОПЕРУ-2, породил в обществе Банк России. Было провозглашено, что под особо тщатель­ным надзором этого подразделения крупней­шие банки станут совсем "прозрачными", а Банк России будет применять предупреди­тельные меры на ранней стадии возникно­вения проблем у этих банков.

Но создание еще одного подразделения -это полдела. Важно укомплектовать его квали­фицированными кадрами, особенно на руко­водящем уровне. Поскольку этого сделано не было, мыльный пузырь быстро лопнул, и по­страдали именно те банки, которые находи­лись под особым надзором.

Следует сказать еще об одном мифе, дол­гое время старательно поддерживаемом Бан­ком России. Речь идет о высоком нормативе отчислений банков в фонд обязательных ре­зервов. Являясь одним из методов денежно-кредитного регулирования, этот норматив ис­пользуется во многих странах для влияния на деловую активность.

В России, как известно, такая активность находится на крайне низком уровне, ее нужно стимулировать всеми способами, в том числе и путем снижения отчислений в фонд обязатель­ных резервов. При этом необходимо ограни­чить использование коммерческими банками высвободившихся средств.

Ассоциация российских банков неодно­кратно ставила вопрос о снижении вдвое от­числений в фонд обязательных резервов. И та­кое решение было принято Банком России с 1 декабря 1998 года.

Кризис, к сожалению, развеял не все ми­фы. У некоторых из них экономисты по-преж­нему в плену. Самый главный из мифов состо­ит в том. что можно обходиться без денег, хо­тя даже адепты научного коммунизма в конце концов признали, что деньги все-таки нужны. Тем более странным выглядит умаление роли денег в рыночной экономике.

В той экономике, которая создана в Рос­сии, деньги в преобладающей мере выполняют не общеизвестные функции, а роль средства учета, за что, кстати, критиковали социалисти­ческую экономику. В деньгах учитываются не­платежи. цены товаров, передаваемых по бар­теру. и т. п.

Поскольку товары не продаются за деньги, не известна их истинная рыночная цена, а значит, себестоимость продукции, прибыльность производства, налогооблагасмая база и т. п.