Расчетно-кредитные отношения. Что такое деньги. Всеобщий эквивалент

ГРАЖДАНСКОЕ ПРАВО № 1

Наша сегодняшняя тема, на мой взгляд, самая интересная – расчетно-кредитные отношения. Проще говоря, мы сегодня будем вести речь о деньгах. Деньги вообще возбуждают живой интерес. И, пожалуй, среди всех объектов гражданских прав, которые указаны в ГК, деньги – это самое необыкновенное, и совсем не потому, что это объект, самый любимый всеми. Нет, не поэтому. Деньги – это, действительно, самый интересный объект, потому что, с точки зрения экономической, деньги имеют массу воплощений, как восточный бог многоликий, а, с точки зрения юридической, что является деньгами, на ваш взгляд? Вы должны мне как бы совершенно конкретно ответить, потому что вы это проходили, но, тем не менее, задаю вопрос, оставляя пространство для ошибки.

Что это такое – деньги? Пальцем можно ткнуть? Показать их можно?

-  Всеобщий эквивалент.

Экономический всеобщий эквивалент, а иногда не всеобщий. Я вспоминаю август 1998 года. Где был всеобщий эквивалент?

Я имела в виду вот что: деньги – это вещи. Деньги – это то, что можно держать у сердца, можно на них посмотреть. Но, тем не менее, с экономической точки зрения, денежный оборот в значительной его части в стране обеспечивается безналично. Денежные средства на счетах – это деньги или нет? С точки зрения экономической – конечно. Экономисты говорят: деньги – это все, что выполняет функцию денег. Такова экономическая наука. С правовой точки зрения, деньгами можно назвать только то, что, во-первых, в законе названо деньгами, а, во-вторых, отвечает особым признакам, которые позволяют применять к объекту особый правовой режим. И если мы сравним деньги и денежные средства на счетах, что мы увидим? С точки зрения прав и обязанностей, возникающих у субъекта по поводу этих объектов, перед нами совершенно разные правовые явления. Всем это стало понятно, когда начались банкротства банков. Первые банкротства банков поставили вопрос о том, чем же являются средства на счетах.

Представьте себе банк, который прекращает платежи, ликвидность падает очень существенно. Сегодняшняя тема предполагает хотя бы некоторое понимание того, что такое банк, корреспондентские счета банков.

Банк. Это, конечно, смешная аналогия, но представьте себе, что я – это банк. Вспомните «Республику ШКИД», там был такой Слоенов, талантливый предприниматель. Он давал сначала хлеб в рост и получал хлеб с прибавкой, на этом начал свою деятельность, которая по сути своей являлась банковской. Представьте себе, что я – банк, я даю в долг, мне дают в долг, и все это у меня записано в моей записной книжке, я ее храню у себя. Вот то, что здесь написано, это счета клиентов. Я знаю, посмотрев на записи в своей книге, кто мне сколько во вклады положил, кому я дала кредит и т.д. А где вот все это? Вот к Слоенову приходил кто-то рассчитываться, он лез в карман и доставал пакет. У банка то же самое. Что-то написано на счетах, а где все хранится? В кармане. А карман один – это касса, там всегда мало, потому что вы понимаете, что деньги в кассе – они не растут. Деньги – они же все время растут, они же приплод приносят каждую секунду. И второй карман – это корреспондентские счета. Корреспондентский счет – это счет одного банка в другом банке. Потому что банк тоже является клиентом кого-то. Если банк не является клиентом ни одного банка, то он замкнут в себе и может только переписывать с одного счета на другой. Когда он общается с миром? Когда он держит счет в другом банке, тот в другом, другой в третьем и т.д. Например, валюта иностранная. Спрашивают: у вас есть валюта на счетах? Дело в том, что валюты иностранной в российских банках вообще нет на счетах. Она вся в Нью-Йорке работает, если доллар брать, на тех счетах. Поэтому в «карманах» этих нужно все время шевелить, смотреть, что у тебя есть.

В связи с этим возвращаемся к ситуации, которая нас приведет к теме банковского счета. Начались банкротства банков. Это означает, что у меня в кармане ничего нет. Касса, естественно, пустеет мгновенно, за один день. Корсчета – сначала приостанавливают платежи, потом все хуже, хуже – все! Ничего нет, нули на корсчетах. Этот карман опустел.

Или другая ситуация, она более наглядная. В кармане у меня осталось 100 рублей, или 100 тысяч рублей, или 100 миллионов рублей (не имеет никакого значения), а я должник. У меня есть крупный кредитор. Первое, что приходит в голову – налоговая, государству я не плачу налоги, или какой-то очень крупный вкладчик, или какой-то банк, который мне, банку, дал огромную сумму, и он арестовывает средства на моем корреспондентском счете (я напоминаю – я рассказываю о себе как о банке), он арестовывает мои 100 рублей, то, что у меня в кармане еще осталось. А вы все – мои клиенты, и вы все в моей книжечке записаны. У каждого из вас есть расчетный счет, и каждому из вас я должна по 100 рублей. И что делаете вы? Вы говорите: а как же? Здесь мои деньги. Я их сейчас быстренько изыму из-под ареста, потому что это же я вчера свои кровные принес тебе, ты мне записал, так ты их мне и верни. Ну и как?