Договор купли-продажи. Понятие. Содержание договора, права и обязанности сторон, страница 37

Страховщик обязан принять страховую сумму. Страховая сумма -это сумма в пределах которой осуществляются страховые выплаты.

Особенность- в обязательствах имущественного страхования выплаты называются страховым возмещением. А в личном страховании страховым обеспечением.

Страховая сумма определяется в зависимости от вида страхования: имущественная или личная.

При личном страховании и страховании гражданской ответственности суммы определяются по соглашению сторон в договорах. В имущественном страховании, страховая сумма определяется по действительной стоимости имущества или по размеру предполагаемых убытков, в договорах страхования предпринимательского риска стоимость  и размер определяется по рыночным, фактическим и иным стоимостям.

Особенность- первоначально устанавливается страховая стоимость по общему правилу, дальнейшему оспариванию не подлежит. Как исключение оспаривание допускается если страховщик не оценил страхового риска при вступлении в страховые отношения и был умышленно введен в заблуждение по поводу стоимости.

Особенность- в соответствии со ст. 945 страховщик обладает правом на оценку страхового риска. По общему правилу страховые суммы устанавливаются по действительной стоимости. Договор где страховая сумма превышает действительную считается ничтожным, в части превышения. Т.ж. правило действует и при двойном страховании. Возмещение всегда выплачивается в пределах действительной стоимости, а при двойном страховании общая сумма страховых возмещений подлежит сокращению пропорциональному уменьшению стоимости сумм до пределов действительной стоимости.

Вывод: страхование сверх действительной стоимости не допускается т.к. страховое возмещение не м. превышать страховой интерес. Это обусловлено тем, что целью страхования является возмещение нанесенных фактических убытков.

Особенность: в случаях страхования одного и т.ж. объекта от разных рисков допускается превышение страховых сумм (договоры не считаются не действительными), т.е. возможно превышение размера общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью, однако и в этом случае за одно и т.ж. страховой риск превратившийся в страховой случай возмещение т.ж. не м.б. выше действительной стоимости.

При страховании одного и т.ж. объекта от разных рисков имеется ввиду имущественное страхование относящиеся к страхованию имущества и предпринимательских рисков, только в отношениях договорного страхования имущественного характера м.б. предусмотрено, что страховая сумма ниже страховой стоимости. В этом случае за страхованием закрепляется право дополнительного страхования. но и в этом случае страховая сумма не м. превышать страхового интереса.

Обязанностью страховщика является оформление страхового случая в этих целях составляется страховой акт или аварийный сертификат результатом осуществления этой обязанности является страховая выплата.

Особенность: при личном страховании выплаты производятся в суммах определенных договором.

В договорах имущественного страхования выплаты производятся в пределах страховых сумм определенных договором. Порядок определения сумм страховых выплат называется ликвидацией убытков.

Такая деятельность начинается с определения размера убытков страхователя в зависимости от которого производятся выплаты.

Особенность: в договорном страховании м.б. предусмотрена ограничение в размере страховой суммы. Эти ограничения устанавливаются с помощью франшизы. Установление франшизы означает что страховщик не будет возмещать потери, если они не достигли определенных размеров. При ликвидации убытков выделяется три способа расчета страхового возмещения. (имущественное страхование)

Эти способы зависят от полного или неполного страхования по действительной стоимости

-если страховая стоимость и страховая сумма совпадают, то при полной гибели имущества выплачивается полная стоимость страхового возмещения, а при частичном в размере убытков (полное страхование)

-по неполному страхованию различается система первого риска, т.е. ущерб возмещается полностью в пределах страховой суммы без учета соотношения страховой стоимости и страховой суммы.