Информационные системы в промышленности и финансово-кредитной сфере: Методические рекомендации для подготовки к практическим занятиям и лабораторным работам, страница 24

Кредитный договор регистрируется в кредитном журнале после того, как ему присвоен статус действующего, то есть с момента регистрации выдачи первой суммы кредита. Кредитный журнал ведется в электронной форме и может быть просмотрен в виде видеокадра. Кредитный журнал содержит перечень всех действующих договоров и является кредитным портфелем банка.

Распечатанный план-график прилагается к договору. Кроме того, информация плана-графика хранится в БД системы в электронном виде и используется для контроля выполнения обязательств по договору со стороны банка – кредитора.

На основании информации плана-графика кредитования формируется мемориальный ордер, который передается в операционно-учетный отдел (в подсистему «Операционный день банка») для перечисления денежных средств на счет клиента.

План-график уплаты процентов распечатывается и выдается вместе с договором клиенту. В электронном виде план-график хранится в БД системы и используется для контроля фактической уплаты процентов заемщиком, то есть контроля выполнения обязательств заемщиком. В плане-графике содержится информация о предварительных (планируемых) суммах процентов.

График распечатывается и передается заемщику вместе с договором. Информация графика хранится в БД системы в электронном виде и используется для контроля за погашением кредита заемщиком, то есть для контроля за выполнением обязательств заемщиком по договору. Если кредит погашается частями, то на каждую часть договора составляется срочное обязательство, которое подписывается обеими сторонами. Планирование поступления процентов и возврата кредита является важным для организации финансовой деятельности банка. На основе информации о плановых платежах осуществляется планирование финансовых ресурсов банка на каждый заданный период.

Конечный пользователь: кредитный инспектор – специалист кредитного отдела.

Потребители информации: заемщик, кредитный отдел, операционно-учетный отдел (ОДБ).

Задача 0204 предназначена для автоматизации процесса начисления сумм процентов по кредитным договорам за весь период их действия в соответствии со схемой уплаты процентов: ежемесячно, ежеквартально или в момент погашения кредита. Для этого в системе должен поддерживаться файл алгоритмов начисления процентов по разным схемам для перенастройки технологии расчета процентов.

Для решения задачи создается файл процентов (и пени). Файл содержит следующие поля: номер кредитного договора, остаток суммы кредита для начисления процентов, процентная ставка, дата начала начисления процентов, дата окончания начисления процентов, день и месяц уплаты, начисленная сумма процентов, тип алгоритма начисления.

Начисление процентов осуществляется за период, даты начала и окончания, которого вводятся по запросу системы.

Перед начислением процентов по каждому номеру кредитного договора должна быть предусмотрена возможность изменения процентной ставки и вычисления суммы остатка кредита, если в заданном периоде было погашение кредита.