Информационные системы в промышленности и финансово-кредитной сфере: Методические рекомендации для подготовки к практическим занятиям и лабораторным работам, страница 23

Конечный пользователь: аналитик кредитного отдела банка.

Потребители результатной информации: начальник кредитного отдела и кредитный комитет банка.

Задача 0203 является ключевой составляющей проектируемого модуля. Задача предназначена для реализации информационной технологии заключения, ведения кредитного договора, его пролонгации и закрытия (поступления в архив). Кредитный договор оформляется после положительного решения кредитного комитета о предоставлении кредита данному заемщику.

В кредитном договоре содержится два вида информации: текстовая и расчетная. Поэтому для создания документа ”Кредитный договор”, то есть для автоматизации документирования кредитной сделки, целесообразно использовать два файла, содержащих текстовую информацию и расчетные данные договора. Для заполнения текстовой части необходимо разработать шаблон договора, в котором текстовая информация располагается в соответствии с разделами кредитного договора.

Для регистрации нового кредитного договора в системе и для вывода его на экран при просмотре и редактировании необходимо использовать соответствующий макет, на основе которого будет осуществляться визуальный и логический контроль вводимой информации. Работа с текстовой частью договора заключается в традиционных операциях по вводу текстовой информации, ее просмотру, полноэкранному редактированию и удалению.

Параллельно с документом должен формироваться файл ”Кредитные договора” со следующими полями: статус договора, номер договора, код валюты, код клиента, вид кредита, даты начала и окончания действия договора, сумма договора, процентная ставка, номер текущего счета клиента, номер ссудного (кредитного) счета, номер пролонгации договора.

Технологически договор может иметь различный статус: черновик, условно действующий, реально (нормально) действующий, просроченный, пролонгированный, завершенный.

Редактирование и удаление договоров из базы данных возможно только при статусе черновика.

Договоры с остальными статусами могут только просматриваться. Статус договора изменяется в процессе его жизненного цикла. Первоначально составленный черновик переходит в статус условно действующего при двухстороннем подписании договора.

Договор приобретает статус реально действующего после перемещения на его основании финансовых средств, то есть когда сделана хотя бы одна бухгалтерская проводка.

Процедура пролонгации договора возможна лишь в отношении тех договоров, по которым наступил срок окончания действия. Выбор этой процедуры должен обеспечивать вывод на экран информации о дате погашения последней части кредита, дате выплаты начисленных процентов, дате последнего перечисления кредитных средств заемщику. Пользователь должен ввести дату пролонгации, дату, до которой продлен срок действия договора, после чего договор приобретает статус «действующий».

Договор переводится в просрочку при наличии задолженностей по погашению кредита или по уплате процентов. При переводе в просрочку меняется не только статус договора, но и производится начисление пени.

При закрытии договора меняется только его статус, а вся информация по данному договору передается в задачу ”Ведение кредитной истории”. Каждый договор характеризуется постоянными и переменными параметрами. К постоянным относятся сумма договора, срок действия, № договора, клиент. Переменные (динамические) параметры определяют текущее состояние договора на заданную дату. Это процентная ставка, статус договора, состояние ссудного счета, периодичность начисления процентов.

Вместе с оформлением договора составляются план-график кредитования, план-график уплаты процентов и график погашения кредита.

После этого осуществляются организационные и технологические процедуры по открытию кредитного (ссудного) счета.

В результате решения задачи формируется следующая выходная информация.

Кредитный журнал на _______

^(дата)