Порядок финансирования физических лиц по международным кредитным картам (овердрафт)

Порядок финансирования физических лиц

по международным кредитным картам (овердрафт)

Основные термины и понятия

• АБ «Газпромбанк» (ЗАО) (в дальнейшем - Банк) – банк (в том числе, филиалы), осуществляющий эмиссию кредитных международных карт и кредитование физических лиц – держателей карт;
• Головной Банк – офис Банка, территориально располагающийся по адресу: город Москва, ул. Новочеремушкинская,  д.63;
• Филиал Банка – филиал АБ «Газпромбанк» (ЗАО);
• Банковская кредитная картаVISA, Eurocard/Mastercard (в дальнейшем - кредитная карта) - кредитная карта, эмитированная Банком, являющаяся средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет кредита, предоставленного Банком на условиях Договора о выдаче и обслуживании кредитной карты, при совершении Держателем карты операций по оплате товаров и услуг, получения наличных денежных средств как на территории РФ, так и за ее пределами;
• Держатель  карты – физическое лицо (VIP клиент , руководство Банка[1], иная категория клиентов[2]), использующее кредитную карту в соответствии с условиями Договора о выдаче и обслуживании кредитной карты;
• Договор о выдаче и обслуживании кредитной карты (в дальнейшем - Договор) -  договор, заключенный Банком с Держателем карты, в соответствии с условиями которого последний получает в пользование кредитную карту и приобретает право на получение и использование в течение срока действия кредитной карты (иного установленного Договором срока) денежных средств при соблюдении лимита выдачи и лимита задолженности по кредитной карте;
• Платежный лимит (лимит задолженности)- максимально допустимая  сумма единовременной задолженности Держателя карты, предусмотренная Договором;
• Лимит выдачи – максимальная  сумма денежных средств, предоставленных Держателю карты за весь срок действия карты (иного срока, предусмотренного условиями  Договора);
• Неразрешенный (несанкционированный) перерасход средств – задолженность Держателя карты, возникшая в результате осуществления Банком платежей, при условии превышения установленного лимита задолженности или лимита выдачи по кредитной карте;
• АБС «Диакард-фл»[3] – система аналитического учета по вкладам физических лиц;
• АБС «Диакард+»[4] – система аналитического учета по операциям с банковскими картами.
• Распоряжение – документ, являющийся основанием для открытия счетов и совершения бухгалтерских проводок.

Общие положения

Настоящий Порядок разработан в соответствии с действующим гражданским, банковским, валютным законодательством Российской Федерации (Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О валютном регулировании и валютном контроле», Положение Банка России № 23-П от 09.04.98 "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием", Положение Банка России № 39-П от 26.06.98 «Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета», Инструкция Банка России N 62а от 30.06.97 «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам», а также другие нормативные документы Банка России и  иных органов государственной власти и управления. В случае изменения действующего законодательства настоящий Порядок действует в части, не противоречащей вновь принятым нормативным актам.

Настоящий документ определяет порядок взаимодействия подразделений Банка при выпуске и обслуживании кредитных карт, основные правила предоставления кредита и выдачи кредитных карт Держателям  карт, устанавливает правила отражения в бухгалтерском  учете операций с кредитными  картами.

Решением Кредитно-инвестиционного комитета Банка/Комитета Банка по кредитованию (в дальнейшем - КИКБ/КБК) утверждаются основные условия выдачи и обслуживания кредитных карт Банка:

·  процентная ставка за пользование кредитом по категориям Держателей карты;

·  размер лимита выдачи и лимит задолженности по кредитным картам по каждому Держателю карты;

·  обеспечение обязательств Держателя карты (залог имущественных прав требований по срочному банковскому вкладу, залог ценных бумаг, другое движимое и недвижимое имущество);

·  отсутствие обеспечения обязательств Держателя карты.

Решением Комитета по управлению активами и пассивами Банка утверждаются  «Тарифы за выдачу и осуществление расчетов с использованием международных кредитных карт АБ «Газпромбанк» (ЗАО)» (в дальнейшем - Тарифы).

Настоящий Порядок определяет основные условия выдачи и обслуживания кредитных карт:

· валюта предоставляемого кредита по карте -  доллары США/Евро;

· валюта карты – доллары США/Евро;

·  с использованием кредитных карт осуществляются операции по оплате товаров и услуг и/или получения наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных денежных средств и банкоматах;

·  кредит по карте предоставляется в виде возобновляемой кредитной линии на период не более срока действия кредитной карты;

· срок действия кредитной карты – 1 год;

·  перевыпуск кредитной карты в связи с окончанием ее срока действия не осуществляется;

· выдача дополнительных кредитных карт не допускается;

· процентная ставка за пользование кредитом с использованием кредитной карты может быть изменена Банком в случае изменения конъюнктуры финансового рынка при условии подписания сторонами дополнительного соглашения к Договору;

· сумма лимита задолженности и размер кредитной линии могут быть изменены Банком в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных условиями Договора;

· расходные операции по карте выполняются в пределах сумм, не превышающих установленный Договором лимит задолженности  и лимит выдачи;

· величина текущего значения лимита задолженности карты в течение месяца уменьшается на сумму совершаемых посредством карты операций и восстанавливается по мере погашения задолженности Держателем карты в соответствии с условиями Договора.

Без заключения Договора Банк не выдает кредитные карты.

Участники процесса выдачи и обслуживания кредитных карт

В процессе обслуживания кредитных карт принимают участие:

ООО «Газкардсервис» (в дальнейшем - ПЦ) [5] в части:

Øперсонификации кредитных карт Банка и ведения базы данных по эмиссии кредитных карт;