Порядок финансирования физических лиц по международным кредитным картам (овердрафт), страница 2

осуществления операций, связанных с блокировкой/разблокировкой, досрочным прекращением действия кредитной карты;

предоставление реестров, транзакций в Управления банковских карт и электронных розничных услуг Департамента частных клиентов

Подразделения головного Банка/соответствующие подразделения филиала Банка:

*   Отдел комплексного обслуживания клиентов Департамента корпоративных клиентов (в дальнейшем - ОКОК) в части:

оказания консультационных услуг и методической помощи физическим лицам по условиям предоставления и обслуживания кредитных карт;

предоставления клиентам документов на оформление кредитных карт;

прием от клиента комплекта документов, необходимых для оформления кредитной карты;

открытия счета вклада до востребования (при его отсутствии);

выдачи персонализированных кредитных карт;

выдачи выписок по операциям, совершенным с использованием кредитных карт;

Øсписания средств со счетов вклада до востребования Держателей карт по распоряжению УБК и ЭРУ на основании заявлений клиентов для погашения их задолженности по кредиту, начисленным процентам и другим расходам Банка за обслуживание кредитных карт;

информирования Держателей карт о существующей непогашенной задолженности;

принятия мер по погашению задолженности Держателями карт (выяснение у клиента причин просрочки и сроков возможного ее погашения и др.).

·*   Управление кредитования физических лиц Департамента частных клиентов (в дальнейшем - УКФЛ) в части:

 анализа платежеспособности клиента на основе документов, полученных от ОКОК и Службы (департамента) безопасности Банка, на предоставление кредитной карты;

оформления необходимых документов для предоставления кредита по кредитной карте;

подготовки распоряжений в УБК и ЭРУ на открытие ссудных счетов, счетов по учету начисленных процентов, резервов на возможные потери по ссудам и внебалансовых счетов, на закрытие ссудных счетов и счетов внебалансового учета по истечении срока действия Договора (при отсутствии задолженности по основному долгу кредита и процентам; при осуществлении всех взаиморасчетов с Держателем карты);

подготовки распоряжений в УБК и ЭРУ по изменению группы риска, лимита выдачи и лимита задолженности (приложение № 1);

осуществления мониторинга операций заемщиков – Держателей карт в режиме просмотра операций Держателей карт в АБС «Диакард+»;

проверки залога совместно со Службой (департаментом) безопасности Банка;

Øосуществления контроля за состоянием ликвидности предмета залога и платежеспособности поручителей, своевременным страхованием предмета залога, отражением стоимостного размера обеспечения на внебалансовых счетах;

Øразработки комплекса мер по погашению просроченной задолженности;

формирования отчетности в соответствии с инструкциями Банка России в части операций по кредитным картам, формирования отчетности по резерву на возможные потери по ссудам;

ведения кредитного досье Держателя карты;

подготовки документов на КИКБ/КБК для утверждения основных условий выдачи и  обслуживания кредитных карт Банка;

подготовки документов совместно с Правовым управлением для взыскания проблемной задолженности.

·*  Управление банковских карт и электронных розничных услуг Департамента частных клиентов  в части:

открытия кредитной линии по кредитным картам на основании распоряжения УКФЛ;

Øоткрытия  по распоряжению УКФЛ  и сопровождения ссудных счетов, включая расчет и контроль за погашением процентов и неустойки, занесение установленного размера платежного лимита с учетом определенного условиями Договора лимита выдачи и динамики остатка фактической задолженности в АБС «Диакард+»;

осуществления мониторинга операций заемщиков – Держателей карт в части контроля за своевременным погашением задолженности (основного долга и процентов) Держателем кредитной карты и своевременного оповещения УКФЛ о выявлении проблемных кредитов;

Øформирования распоряжений в Отдел по расчету налогов головного офиса Департамента бухгалтерского учета и отчетности на основании заявлений Держателей карт - сотрудников Банка (долгосрочных поручений, на разовое списание) для погашения их задолженности по кредиту, начисленным процентам и другим расходам Банка за обслуживание кредитных карт;

формирование ежемесячных выписок по кредитным картам;

Øучастия в разборе спорных ситуаций с Держателями карт по операциям с кредитными картами;

формирования (расформирования) резерва на возможные потери по ссудам в АБС «Диакард+» по согласованию с УКФЛ;

проведения операций, совершенных с использованием кредитных карт на основании реестров транзакций, получаемых из ПЦ; отражения задолженности на ссудных и внебалансовых счетах  по учету движения денежных средств по предоставленным кредитным линиям.

·*   Отдел по расчету налогов головного офиса Департамента бухгалтерского учета и отчетности (ОРНГО)  в части:

Øсписания средств со счетов вклада до востребования Держателей карт - сотрудников Банка по распоряжению УБК и ЭРУ на основании заявлений клиентов (долгосрочных поручений, на разовое списание) для погашения их задолженности по кредиту, начисленным процентам и другим расходам Банка за обслуживание кредитных карт.

·*   Служба (департамент) безопасности (в дальнейшем - СБ)  в части:

осуществления проверки клиента (VIP клиенты, иная категория клиентов) в рамках компетенции СБ с целью выявления фактов, препятствующих предоставлению кредита и выдаче кредитной карты;

участия в проверке залога;

проверки Поручителя Держателя карты;

участия в разработке и  обеспечении реализации комплекса мер по погашению Держателем карты просроченной задолженности.