Порядок финансирования физических лиц по международным кредитным картам (овердрафт), страница 4

УБК и ЭРУ по распоряжению УКФЛ в соответствии с п.4.8 открывает клиенту необходимые счета в АБС «Диакард +», проводит необходимые мероприятия для изготовления кредитной карты. УБК и ЭРУ по распоряжению УКФЛ устанавливает размер кредитной линии (лимит выдачи) и определяет лимит задолженности.

Изготовленная кредитная карта, комплект оформленных документов передается в ОКОК для информирования клиента о поступлении кредитной карты согласно достигнутой с клиентом договоренности.

Оплата клиентом платежей по кредитной карте осуществляется в безналичном порядке путем безакцептного списания средств на основании заявления Держателя карты со счета вклада до востребования на транзитный счет в сроки, установленные условиями Договора. Сотрудник ОКОК/ОРНГО формирует в  АБС «Диакард –фл»/в АБС «Диасофт» реестр платежей и передает его по электронной почте или другим способом в адрес уполномоченного сотрудника УБК и ЭРУ с уведомлением последнего не позднее 14.00 час. текущего операционного дня (в пятницу и предпраздничные рабочие дни - не позднее 13.00 час. текущего операционного дня). Копия мемориального ордера об оплате клиентом платы за выпуск кредитной карты передается ОКОК/ОРНГО в УБК и ЭРУ не позднее следующего операционного дня.

При явке клиента в Банк за получением кредитной карты и/или ПИН-конверта сотрудник ОКОК:

Øпроверяет документ, удостоверяющий личность клиента;

выдает под расписку клиенту кредитную карту и ПИН-конверт, экземпляр Договора (договора залога/поручительства – в случае их оформления) и просит Держателя карты заполнить квитанцию на получение кредитной карты и ПИН-конверта (приложение № 5), принимает заполненную квитанцию, подписывает ее и передает в   УБК и ЭРУ;

Øпросит клиента проверить правильность данных на лицевой стороне кредитной карты (фамилию и имя, дату окончания действия кредитной карты), вскрыть ПИН-конверт и убедиться в наличии ПИН-кода, поставить свою подпись на специально отведенной на оборотной стороне кредитной карты полосе для подписи;

Øпередает Держателю карты комплект бланков заявлений для погашения задолженности по кредиту;

передает в ОРНГО копию подписанного Держателем карты заявления на погашение задолженности по кредиту (в случае необходимости).

 В процессе обслуживания Держателей карт также осуществляются следующие операции:

формирование ежемесячных выписок (приложение №6) по кредитным картам не позднее третьего рабочего дня следующего месяца и выдача их  Держателю карты сотрудником ОКОК;

операции блокировки/разблокировки, досрочного прекращения действия кредитной карты, переиздания кредитной карты и PIN-кода, разбор спорных ситуаций.

Блокировка кредитных карт может осуществляться по инициативе Банка – по распоряжению УБК и ЭРУ/УКФЛ (приложение № 7) - в случаях нарушения Держателем карты условий Договора;

досрочный перевыпуск кредитной карты производится на основании соответствующего заявления Держателя карты (приложение №  8) с взиманием платы за перевыпуск кредитной карты в соответствии с действующими Тарифами Банка сотрудниками ОКОК/ ОРНГО со счета вклада до востребования Держателя карты.

Обработка операций по кредитным картам

Бухгалтерский учет операций (раздел 7 настоящего Порядка), произведенных с использованием кредитной карты,  осуществляется сотрудником УБК и ЭРУ в АБС «Диакард +» на основании реестра транзакций, полученных из ПЦ  с последующим отражением в АБС «Диасофт».

ПЦ формирует ежедневно к 13.00 час. реестры транзакций в электронном виде и передает их в УБК и ЭРУ для В реестрах транзакций указываются раздельно суммы проведенных операций и суммы начисленных комиссий по каждой карте. отражения суммы операции и комиссии по лицевому счету клиента в АБС «Диакард +» в день получения реестра.

Сотрудник УБК И ЭРУ:

·  ежемесячно (ежедневно, с 01-го числа месяца, следующего за отчетным) формирует в АБС «Диакард +» реестр запросов на погашение задолженности по кредитным картам Банка с последующей передачей запроса по электронной почте Банка сотруднику ОКОК/ ОРНГО с уведомлением по телефону (другим способом) не позднее 15.00 час. текущего операционного дня (в пятницу и предпраздничные дни - до 14.00 час.);

·  в последний рабочий день месяца формирует для ОКОК/ОРНГО запрос на  погашение задолженности в период, предусмотренный условиями Договора, по процентам за пользование кредитом, выданным посредством кредитных карт;

·  в последний день месяца осуществляет операции по формированию/восстановлению резерва на возможные потери по ссудам в АБС «Диакард+» и после согласования с УКФЛ – в АБС «Диасофт»;

·  на основании распоряжения от УКФЛ об изменении группы риска, изменении лимита выдачи, платежного лимита вносит соответствующие изменения в АБС «Диакард+» не позднее 15.00 час. текущего операционного дня на дату получения распоряжения (в пятницу и предпраздничные дни - до 14.00 час.).

В соответствии с условиями Договоров на основании распоряжения УБК и ЭРУ о погашении задолженности Держателя карты сотрудники ОКОК производят в АБС «Диакард-фл» операции по списанию сумм задолженностей средств со счетов по вкладам до востребования, указанных в заявлении Держателя карты. В случае недостатка средств на счете сначала погашаются пени, задолженность по процентам, затем - задолженность по кредиту. В случае недостатка средств при погашении начисленных процентов недостающая часть суммы переводится УБК и ЭРУ в АБС «Диакард +» на счет процентов по кредиту, не уплаченных в срок, и должна быть погашена при первом поступлении средств на счет счетов вклада до востребования клиента. Проведенные в АБС «Диакард-фл» операции формируются в электронный реестр платежей, передаваемый по электронной почте в адрес уполномоченного сотрудника УБК и ЭРУ с подтверждением о получении. Передача реестра производится с 11.00 час. до 12.00 час. и с 14.00 час. до 16.00 час., в пятницу и предпраздничные дни до 15.00 час.. Вторые экземпляры мемориальных ордеров передаются из ОКОК/ОРНГО в УБК и ЭРУ не позднее следующего операционного дня.