Рекомендации по разработке Плана мероприятий по проблемному кредиту, страница 2

В случае если зачету подлежат требования к Банку, возникшие в результате реализации Банку  товаров (работ, услуг), то в Акте зачета встречных требований отдельной строкой выделяется сумма налога на добавленную стоимость.

2.7. Перемена лиц в обязательстве.

2.7.1.  Перемена лиц в обязательств возможна посредством:

-  перевода долга на третье лицо;

-  уступки права требования по кредитному договору.

2.7.2. При переводе долга на третье лицо в Плане мероприятий предусматриваются следующие действия:

-  получение от нового Заемщика Типового комплекта документов (в соответствии с требованиями Регламента по выдаче и сопровождению кредитов), включая документы по новому залогодателю или поручителю, анализ документов, требующих правовой оценки и анализ уровня кредитного риска по кредиту в соответствии с Порядком классификации ссуд по категориям качества (либо документов, необходимых для оценки кредитоспособности физического лица, в соответствии с локальными нормативными актами Банка, регламентирующими кредитование физических лиц);

-  составление проекта Соглашения о переводе долга, письменного согласия Банка на совершение сделки и проектов обеспечивающих договоров (проекта документа, подтверждающего согласие предыдущего залогодателя (поручителя) отвечать за нового Заемщика).

2.7.3. В случае осуществления уступки права требования по кредитному договору в Плане мероприятий предусматриваются следующие действия:

-  получение от приобретателя права требования комплекта учредительных документов и их правовая оценка; 

-  составление проекта Договора об уступке права требования и проекта уведомления Заёмщика об уступке.

В случае если предполагается, что приобретатель права требования будет производить расчёты с банком не одновременно с заключением договора об уступке права требования (рассрочка платежа), осуществляется анализ уровня кредитного риска, связанного с исполнением обязательств приобретателя требования в соответствии с Порядком классификации ссуд по категориям качества. В случае если по обязательствам приобретателя требования заключаются обеспечивающие договоры, то залогодатель или поручитель предоставляет документы, предусмотренные Регламентом по выдаче и сопровождению кредитов.

2.8. Планы мероприятий по проблемным кредитам, предусматривающие перевод долга, уступку права требования по кредитному договору или новацию подлежат обязательному согласованию Дирекцией банковских рисков и Дирекцией по безопасности и защите информации, а проекты договоров по указанным сделкам - с Юридической дирекцией.

2.9. Мероприятия по реструктуризации задолженности осуществляются с учетом сроков исковой давности или сроков предъявления исполнительного документа ко взысканию.

2.10. Принудительное взыскание задолженности по проблемному кредиту осуществляется путем:

-  обращения в суд (арбитражный или общей юрисдикции) с иском о взыскании задолженности с заёмщика, гаранта либо поручителя; с иском об обращении взыскания на предмет залога, либо обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке, и его последующая реализация;

-  обращения в арбитражный суд с заявлением о признании Заёмщика несостоятельным (банкротом), либо участие Банка в процедурах банкротства, назначенных по заявлениям третьих лиц.

2.11. Обращение в арбитражный суд с иском.

2.11.1. Порядок претензионно-исковой работы при обращении с иском в арбитражный суд осуществляется в соответствии с требованиями, изложенными в Разделе 13 Регламента по выдаче и сопровождению кредитов.  

2.11.2. Банк вправе подать заявление в арбитражный суд о необходимости принятия мер по обеспечению иска, которые могут включать наложение ареста на имущество или денежные средства, принадлежащие ответчику, запрещение Заемщику или третьим лицам совершать определенные действия и т. п. Решение о целесообразности направления заявления о применении мер по обеспечению иска принимается Кредитным комитетом или Руководителем рабочей группы при утверждении Плана мероприятий по проблемному кредиту.

Банк также при утверждении Плана мероприятий может принять решение о применении (до предъявления иска) предварительных обеспечительных мер, при условии встречного обеспечения. В этих целях необходимо подать заявление об обеспечении имущественных интересов и документы, подтверждающие произведение встречного обеспечение (внесение денежных средств в размере указанной в заявлении суммы, или предоставление банковской гарантии). После осуществления обеспечения имущественных интересов, Банк должен подать исковое заявление в срок, установленный определением суда и не превышающий 15 дней.

2.11.3. При обращении в арбитражный суд с иском о взыскании задолженности по валютному кредиту Банк в исковом заявлении ходатайствует о предоставлении права осуществлять взыскание долга, в зависимости от перспектив взыскания задолженности – в иностранной валюте либо в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда.

2.11.4. Начисление процентов по кредиту приостанавливается со дня составления расчёта задолженности, необходимого для предъявления искового заявления о взыскании задолженности.

2.11.5. В случае удовлетворения иска банка и получения исполнительного листа исполнительный документ может быть направлен Банком непосредственно в кредитную организацию, о которой имеется информация об открытых там счетах Заемщика и о наличии на них денежных средств.

Банк имеет право направить заявление в налоговые органы о предоставлении сведений о наличии или об отсутствии у Заемщика счетов и вкладов в банках и иных кредитных организациях, о наименовании и местонахождении указанных организаций.