Экономика и менеджмент \ Экономика

Функции современных денег: проблемы теории. Происхождение и экономическое содержание денег, страница 13

Вторая половина 1980-х годов стала периодом появления банковских пластиковых карт с вмонтированным микропроцессором. В связи с тем, что с помощью таких карт выполняется перевод денежных средств с карты покупателя на карту продавца, но не погашает обязательств должника, а всего лишь является предпосылкой для осуществления расчета по банковским счетам этот вид электронных денег можно назвать безналичным платежным инструментом. Существенным недостатком электронных денег данного вида является отсутствие автономности их функционирования.

В середине 90-х годов появляется новый вид электронных денег, который стал аналогом наличных электронных денег. Для перехода этих электронных денег от одного потребителя к другому уже не нужны посредники − они способны выполнять функцию средства обращения. Храниться они могут как на пластиковой карте, так и в памяти жесткого диска персонального компьютера.

Недостатком этого вида электронных денег является то, что они функционируют в рамках определенной платежной системы. В связи с тем, что эмиссией данного вида электронных денег занимаются коммерческие банки доверие к ним недостаточно, чем, если бы они эмитировались государственным банком.

Развитие электронных денег привело к  появлению различных их видов, которые представлены в таблице 7.

Таблица 7

Виды электронных денег [9]

Признак классификации

Вид электронных денег

Способ хранения электронных денег

− электронные деньги на аппаратной основе. Электронные деньги хранятся на чипе, носителем которого является пластиковая карта («электронный кошелек»);

− электронные деньги на программной основе. Электронные деньги хранятся на жестком диске компьютера и их передача осуществляется с помощью программного обеспечения через телекоммуникационные сети («цифровые деньги»).

Способ обработки данных об операциях

− централизованные системы электронных денег («подконтрольные»). Сведения об операциях с участием электронных денег отражаются в централизованном банке данных;

− децентрализованные системы электронных денег («неподконтрольные»).

Форма организации электронной денежной системы

− одноуровневая система электронных денег, включающая только эмитента (эмитентов);

− двухуровневая система электронных денег, включающая эмитента (эмитентов) и банки-распространители;

− трехуровневая система электронных денег, включающая эмитента (эмитентов), банки-распространители и кредитные организации, обеспечивающие завершение межбанковских расчетов по операциям с электронными деньгами.

Субъект эмиссии

− электронные деньги, эмитируемые частными институтами;

− электронные деньги, эмитируемые центральным банком.

Валюта обязательства эмитента

− одновалютные системы электронных денег;

− многовалютные системы электронных денег.

Степень сохранения анонимности

− системы электронных денег с ограниченной анонимностью;

− системы электронных денег с полной анонимностью.

Форма обращения в денежном обороте

− безналичные электронные деньги;

− наличные электронные деньги.

Срок обращения

− электронные деньги с ограниченным сроком обращения;

− бессрочные электронные деньги.

Причастность к субститутам или суррогатам денег

− электронные деньги, выступающие денежными субститутами;

− электронные деньги, выступающие денежными суррогатами.

Ограничение на величину суммы хранения и платежа

− системы электронных денег с установленными ограничениями на сумму хранения и платежа;

− системы электронных денег с не установленными  ограничениями на сумму хранения и платежа.

Степень открытости

− закрыто циркулирующие системы электронных денег;

− открыто циркулирующие системы электронных денег.
Скачать файл