Кредитная политика открытого акционерного общества «Промышленно-строительный банк», страница 11

- Региональная коммерческая дирекция,

- Северо-Западная региональная коммерческая дирекция,

- Коммерческая дирекция Московского регионального центра (далее – МРЦ).

Дирекция розничного бизнеса и пластиковых карт, которая выполняет функции бизнес – подразделения по услугам кредитования частных клиентов, а также осуществляет разработку и реализацию программ продвижения кредитных продуктов для частных клиентов, включая выработку предложений по условиям их предоставления.

Кредитные подразделения Головного офиса - осуществляют оценку кредитных заявок и подготовку предложений по условиям проведения кредитных сделок по заявкам филиалов:

-    Кредитная дирекция по СПБ и Ленинградской области,

-    Управление регионального кредитования,

-  Северо-Западное кредитное управление,

-  Кредитная дирекция МРЦ (по  кредитным заявкам, поступившим в МРЦ).

Дирекция по управлению активными и пассивными операциями Банка,  Дирекция по работе с финансовыми институтами, которые являются точкой продаж кредитных услуг, включая операции обратного РЕПО, на межбанковском рынке и на рынке долговых ценных бумаг.

Юридическая дирекция, Дирекция по безопасности и защите информации, которые обеспечивают поддержку кредитного процесса, через оценку и применение неэкономических методов  минимизации рисков правового характера и защиты интересов Банка.

 Дирекция банковских рисков, которая осуществляет управление кредитными рисками путем формирования методологии по организации кредитного процесса, построения и поддержки системы  оценки и ограничений кредитных рисков, а также  мониторинга кредитных рисков. 

Служба внутреннего контроля, осуществляющая контроль за системой управления кредитными рисками.

Эффективное размещение кредитных ресурсов в процессе осуществления кредитных операций поддерживается комплексной системой управления кредитами, реализуемой через многоуровневую систему  управления кредитными рисками, которая охватывает управление кредитными рисками как в целом по Банку, так и в разрезе подразделений, а также конкретных кредитных  и иных активных операций, которые содержат в себе кредитные риски.

Составными частями многоуровневой системы управления  кредитными рисками  являются:

1. Четкое распределение полномочий в части принятия решений о проведении кредитных сделок.

Банк при проведении кредитных операций реализует многоступенчатый принцип принятия решений о проведении кредитных операций, в соответствии с которым уполномоченный участник кредитного процесса действует в пределах прав, закрепленных в локальных нормативных документах Банка, либо в отдельных решениях вышестоящего уполномоченного органа, и не может их превысить не получив на то специальное разрешение.

Полномочия участника кредитного процесса ограничиваются лимитом на проведение кредитной операции, условиями проведения кредитной операции или условиями действия лимита, установленными в локальных нормативных актах Банка.

Процедуры принятия решений о проведении кредитных операций

Процедура принятия решения о проведении кредитной операции определяется локальными нормативными актами Банка, регулирующими их проведение. 

При решении вопросов о проведении кредитных операций  Банк применяет коллегиальный  принцип. В этих целях Банком создана  иерархическая структура постоянно действующих кредитных комитетов, которые принимают решения  в пределах установленных им полномочий.

В зависимости от величины предполагаемой кредитной сделки и структурной подчиненности подразделений, полномочия по принятию решений о выдаче кредитов распределяются между:

-Кредитными комитетами филиалов,

-Кредитными комитетами Головного офиса, создаваемыми  в региональных департаментах для  решения вопросов, связанных с проведением кредитными подразделениями Головного офиса и филиалами кредитных операций с юридическими и физическими лицами,

- Инвестиционно – кредитным комитетом,

- Правлением Банка.

Кредитные комитеты осуществляют свою деятельность в соответствии с Положениями о соответствующем кредитном комитете. 

По кредитным продуктам, условия которых являются стандартизированными, полномочия по принятию решений могут быть переданы должностному лицу филиала. Такой подход применяется в отношении кредитных продуктов для частных клиентов, где  полномочия по принятию решений предоставлены управляющему филиалом.

        Система распределения полномочий между различными уровнями принятия решения.

Для распределения полномочий по принятию решений применяется система установления лимитов, ограничивающий величину кредитного риска, который может принять на себя  соответствующий коллегиальный орган.

Лимиты ограничивают полномочия соответствующих подразделений и коллегиальных органов Банка на проведение разрешенных им операций с одним заемщиком, заемщиком-эмитентом. Состав операций, на которые устанавливаются лимиты, определяется локальными нормативными актами Банка.

Система лимитов включает в себя:

При проведении кредитных операций с юридическими лицами

- Лимит кредитования одного заемщика (группы взаимосвязанных заемщиков),  определяющий размер полномочий  Кредитных комитетов филиалов, Кредитных комитетов Головного офиса, ИКК, в пределах которого они могут  принимать решения этими комитетами о проведении кредитной операции  с каждым заемщиком.

     Лимиты кредитования одного заемщика для кредитных комитетов филиалов устанавливаются  ИКК исходя из допустимых значений лимитов, утверждаемых Правлением Банка. Лимиты кредитным комитетам Головного офиса и Инвестиционно-кредитному комитету  устанавливаются Правлением Банка. Лимиты  изменяются в течение отчетного года при изменении направлений кредитной стратегии Банка или изменении уровня риска кредитных операций Банка в целом или отдельных его подразделений.

- Индивидуальный лимит кредитования заемщика (группы взаимосвязанных заемщиков) (далее – «индивидуальный лимит»), определяющий размер ограничений на проведение  кредитных операций с конкретным заемщиком (конкретной группой взаимосвязанных заемщиков).