2.3.2. Отклонения в финансовых показателях:
- ухудшение категории финансового положения, рассчитанного в соответствии с «Внутренней методикой определения категории финансового положения заемщика – эмитента», утверждаемой Правлением Банка;
- уменьшение по отношению к предыдущему отчетному периоду выручки от реализации или прибыли, либо появление убытков;
- сокращение активов баланса и собственных источников финансирования;
- выбытие из активов баланса внеоборотных активов, в том числе задействованных непосредственно в основной хозяйственной деятельности;
- замена ликвидных товарно-материальных ценностей в активах баланса на менее ликвидные либо на дебиторскую задолженность, ухудшение показателей оборачиваемости оборотных средств;
- появление или рост задолженности по оплате труда работников, задолженности перед бюджетом, иной кредиторской задолженности;
- значительное увеличение кредитов других банков, предоставление в залог, в обеспечение обязательств перед другими кредиторами, основных средств и товарно-материальных ценностей и т.п.
2.3.3. Управленческие отклонения:
- аннулирование либо прекращение срока действия лицензии, необходимой для осуществления хозяйственной деятельности Заёмщиком, отсутствие необходимых разрешений, сертификатов;
- возбуждение дела о признании Заёмщика, залогодателя, поручителя несостоятельным (банкротом);
- наложение арестов на имущество Заёмщика, залогодателя (в части заложенного имущества), поручителя;
- смена руководителей и/или учредителей Заемщика;
- реорганизация или ликвидация Заемщика, поручителя, залогодателя;
- невыполнение Заёмщиком обязательств перед своими контрагентами;
- наличие неработающих подразделений, незадействованных производственных мощностей;
- сокращение рабочего дня или рабочей недели, массовый выход сотрудников в неоплачиваемый отпуск или сокращение численности персонала;
- досрочное прекращение договоров аренды или иных хозяйственных договоров, заключенных Заёмщиком со своими контрагентами;
- любые другие негативные обстоятельства, способные послужить причиной невозврата кредита.
2.3.4. По кредитам, предоставленным Заемщикам – физическим лицам, признаками, свидетельствующими о повышенной вероятности того, что кредит может стать проблемным, относятся также:
- потеря места работы, в том числе в связи с уходом на пенсию по инвалидности;
- снижение или прекращение поступления средств на счет Заемщика, предназначенный для зачисления заработной платы (особенно в случаях, если наличие зарплатного счета обязательно при рассмотрении вопроса о выдаче кредита);
- переезд Заемщика на постоянное место жительства в город, где отсутствует филиал Банка;
- ухудшение финансового состояния работодателя Заемщика.
2.3.5. Степень отклонения от нормы признаков, перечисленных в п. 2.3., определяется в каждом конкретном случае и зависит от влияния признака на деятельность Заемщика.
2.4 Сотрудник ДБЗИ выявляет отклонения у Заемщика, которые могут оказать влияние на переход кредита в категорию проблемных, при выполнении задач по возврату предоставляемых кредитов, определенных своей должностной инструкцией, Положением о Дирекции по безопасности и защите информации и другими локальными нормативными актами банка. Информация о выявленных Сотрудником ДБЗИ отклонениях у Заемщика незамедлительно доводится им до руководства ДБЗИ и Управляющего филиалом.
2.5. Если в ходе мониторинга кредита и Заёмщика, осуществляемого в соответствии с Регламентом по выдаче и сопровождению кредитов и локальными нормативными актами по кредитованию, выявлены отклонения, свидетельствующие о повышенной вероятности неисполнения обязательств по возврату кредита в соответствии с п. 2.3. Порядка, Кредитный работник проводит анализ причин появления негативных обстоятельств и незамедлительно сообщает через начальника отдела Управляющему филиала (руководителю кредитующего подразделения) о выявленных негативных обстоятельствах и причинах сложившейся ситуации.
Выявленные негативные обстоятельства, с учетом информации, предоставленной Сотрудником ДБЗИ, отражаются в заключении, которое составляется кредитным работником, хранится в кредитном деле и используется для подготовки информации к вопросу об отнесении кредита в категорию проблемных и разработки Плана мероприятий по взысканию задолженности по проблемному кредиту (далее – План мероприятий).
2.6. Управляющий филиалом (руководитель кредитующего подразделения) определяет порядок дальнейшей работы по кредиту и в течение 10 дней со дня выявления признаков проблемного кредита (в том числе появления просроченной задолженности) инициирует заседание кредитного комитета, на котором принимается решение о переходе кредита в категорию проблемных, определяются возможные источники возврата проблемного кредита и выбирается стратегия взыскания задолженности.
2.7. Если один из кредитов, предоставленных конкретному Заемщику, перешел в категорию проблемных, то все остальные кредиты, предоставленные этому Заемщику и группе взаимосвязанных с ним Заемщиков, также относятся к категории проблемных кредитов вне зависимости от исполнения Заемщиками обязательств по этим кредитам.
2.8. Если Кредитный комитет установил недостаточность оснований для перехода кредита в категорию проблемных, такой кредит признается сомнительным.
К сомнительным кредитам относятся кредиты, по которым Заёмщик выполняет обязательства в соответствии с условиями кредитного договора, однако, по мнению кредитного работника, существует повышенная вероятность развития негативных обстоятельств и перехода кредита в категорию проблемных в будущем.
По сомнительным кредитам наряду с мероприятиями по контролю за исполнением Заёмщиком обязательств по кредитному договору, предусмотренными пунктами 2.1.-2.4. настоящего порядка, Кредитный работник и Сотрудник ДБЗИ проводят дополнительные мероприятия, направленные на установление более тщательного контроля, в том числе:
Уважаемый посетитель!
Чтобы распечатать файл, скачайте его (в формате Word).
Ссылка на скачивание - внизу страницы.