Инициатором расторжения мирового соглашения может быть сам суд, если туда поступила информация о неисполнении мирового соглашения в объёме 1/3 кредиторской задолжности.
Расторжение мирового соглашения не является причиной для не заключения нового мирового соглашения.
Главное достоинство мирового соглашения - сразу отменяется мораторий и начинает поступать денежный поток в сторону кредиторов.
02.04.2001
Закон о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций принят 18 сентября 1998 года, подписан Б.Н.Ельциным.
№40 – Федеральный закон от 25 февраля 1999 года.
 |
Коммерческие банки действуют на основании лицензии от Центрального банка. Центральный банк дает лицензию + кредит (по ставке рефинансирования ЦБ РФ). Коммерческие банки размещают в ЦБ резерв + корреспондентский счет. КБ дает кредит клиентам (под банковский процент), обслуживает расчетные счета клиентов, обслуживает вкладчиков. Банкротство банков опирается на предыдущую схему. Особенность в том, что все КБ лицензионно подчинены ЦБ РФ.
Под несостоятельностью кредитной организации понимается признанная арбитражным судом неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по обязательным платежам.
Банк может быть признан несостоятельным только по решению суда.
Банк считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам, если соответствующие обязательства не исполнены в течение одного месяца.
Предупреждение банкротства банка
1. Финансовое оздоровление
2. Назначение временной администрации
3. Реорганизация
Финансовое оздоровление возможно:
- собственными силами
- через ЦБ
ЦБ РФ в силу своего положения вправе потребовать от любого банка принятие мер по финансовому оздоровлению. В случае невыполнения этого требования ЦБ назначает временную администрацию вне суда, по закону.
Меры по предупреждению банкротства применяются ЦБ в следующих случаях:
1) если банк неоднократно в течение последних 6-ти месяцев не выполняет обязательства перед клиентами и задерживает расчеты на период до 3-х дней
2) если банк не удовлетворяет требования отдельных кредиторов и задерживает расчеты на период более 3-х дней
3) если банк допускает снижение собственного капитала в течение последнего года более чем на 20%
Если имеет место все три перечисленных фактора, то администрация банка должна самостоятельно принимать меры по финансовому оздоровлению или ЦБ вправе ввести временную администрацию.
Руководитель временной администрации должен иметь лицензию арбитражного управляющего и аттестат ЦБ РФ, позволяющий работу с кредитными организациями.
В целях финансового оздоровления банк или временная администрация принимает следующие меры:
1) оказание финансовой помощи банку учредителями или третьими лицами
2) изменение структуры активов банка
3) изменение структуры инвестиционного портфеля
4) изменение структуры кредитования
5) изменение структуры управления банком
Финансовая помощь учредителями оказывается в следующих формах:
1) размещение денежных средств учредителей на депозитах банка под % равный ставке ЦБ
2) предоставление поручительств
3) предоставление отсрочки/рассрочки платежей
4) перевод долга
5) отказ от распределения прибыли, т.е. отказ от дивидендов и направление дивидендов на оздоровление
Формы реструктуризации задолженности:
1) уступка прав требования (делает кредитор)
2) перевод долга (делает должник)
6) денежные средства на банковских счетах и во вкладах могут быть использованы кредиторами для увеличения уставного капитала банка (обмен долга на акции)
Изменение структуры активов может предусматривать изменение структуры инвестиционного портфеля, замену неликвидных активов -ликвидными, сокращение расходов банка, в том числе расходов на управление.
Уважаемый посетитель!
Чтобы распечатать файл, скачайте его (в формате Word).
Ссылка на скачивание - внизу страницы.