Такий перелік визначень може викликати деяку плутанину, оскільки визначення іпотечного кредиту та іпотечного кредитування деяких авторів досить схожі, більшість з них під ними мають на увазі певні відносини, що виникають між кредитором та позичальником під час підписання кредитного договору. Аналізуючи таким чином ситуацію, не можна категорично та з впевненістю стверджувати, що хтось є неправим, оскільки кожен доводить свою точку зору та в деякій мірі має рацію.
На думку ж автора, замість схожого визначення іпотечного кредитування з визначенням іпотечного кредиту, найкраще було б вести поняття системи іпотечного кредитування або механізму іпотечного кредитування, які б надавали в розгорнутому вигляді уявлення про досліджуване поняття: про його предмет, об'єкти та суб'єкти, принципи дії та взаємодії і т.п.
В даній роботі буде запропоновано використання поняття система іпотечного кредитування, під якою автор буде розуміти сукупність взаємопов'язаних та взаємозалежних елементів, які діють під впливом певних важелів та на певних принципах, з метою досягнення ефективного руху ресурсів при довгостроковому кредитуванні під заставу нерухомого майна (рис. 1.2)
ПЕРЕХОД
Стосовно визначення предмету іпотеки, то його перелік можна визначити дуже великим: від земельної ділянки до будь-якої будівлі господарського призначення. Якщо ж розглядати предмет іпотечного кредитування на прикладі України, то згідно з Законом України “Про іпотеку” до предмету іпотечного кредитування можна віднести один або декілька об'єктів нерухомого майна та об'єкт незавершеного будівництва, майнові права на нього. При цьому нерухоме майно повинно належити іпотекодавцю на праві власності або на праві господарського відання, якщо іпотекодавцем є державне або комунальне підприємство, установа чи організація; воно може бути відчужене іпотекодавцем і на нього відповідно до законодавства може бути звернене стягнення; нерухоме майно повинно бути зареєстроване у встановленому законом порядку як окремий виділений у натурі об'єкт права власності [ЗБ1]
Рис. 1.2. - Елементи системи іпотечного кредитування
Об'єктом іпотечного кредитування є іпотечна нерухомість промислового, аграрного та житлового сектора національної економіки.
Стосовно суб'єктів іпотечного кредитування, то:
на думку Б. Гнатківського існує два види суб'єктів іпотечного кредитування: основні (інвестор, кредитор, позичальник) та допоміжні (Державна іпотечна установа; страхові компанії; компанії з оцінки нерухомості; державні реєстратори; фінансові інститути, що здійснюють посередницькі операції на вторинному ринку заставних; нотаріальні органи; установи, що забезпечують доступ до іпотеки різних верств населення за программами Уряду);
такої ж думки додержується і Костюк В.А. , який теж важає, що існує два види суб'єктів іпотечного кредитування: основні та опосередковані;
за Бондаревською В.О. суб'єктів іпотечного кредитування можна розділити на основних (позичальник, кредитор, інвестор, держава) та специфічних (держава в особі органів законодавчої та виконавчої влади);
в той же час Бабирад М.М. та більшість авторів взагалі не розділяє суб'єктів іпотечного кредитування на деякі категорії.
НЕКОТОРІЕ КОМЕНТАРИИ и віводі
Автор вважає за доцільно навести наступну класифікацію суб'єктів іпотечного кредитування, що приведено на рис. 1.3.
Рис. 1.3 — Суб'єкти іпотечного кредитування [розроблено автором ]
Взагалі ж в залежності від того, хто виявляється суб'єктом іпотеки на ринку іпотечного кредитування та які інструменти в цьому їм допомагають, виділяють декілька систем іпотечного кредитування, у кожної з яких є свої особливості, що представлено в табл. 1.2
Таблиця 1.2
Порівняльна характеристика світових систем іпотечного кредитування[на основі К4]
Уважаемый посетитель!
Чтобы распечатать файл, скачайте его (в формате Word).
Ссылка на скачивание - внизу страницы.