Банковская система. Коммерческие банки. Типы банковских операций

Лекция №5                                          22.04.03

4.  хозяйственная (коммерческая) форма кредита – кредитором выступает организация предоставляющая товар с отсрочкой платежа. В данном случае не взимается процент (плата), она заложена в отпускную цену товара.

5.  государственная форма кредита – осуществляется в сфере международных отношений через банки, международные кредитные организации юридическими лицам и другим государствам.

6.  гражданская форма кредита – участники этих отношений физические лица. Этот кредит признается юридически действительным только в том случае, если существует нотариально заверенная расписка заемщика о получении денег.

Банковская система.

Банковская система РФ состоит из двух уровней:

·  ЦБРФ или Банк России

·  коммерческими банками и некредитными организациями. Некредитные организации носят название – учреждения парабанковской системы. К ним относятся инвестиционные фонды, паевые фонды, форфейтенговые компании, факторинговые компании.

ЦБРФ является банком банков РФ. Основная задача ЦБ заключается в регулировании кредитно-денежных отношений в РФ. Реализуются через следующие функции:

1.  создание нормативно-правовой базы. Центральный банк разрабатывает основные нормативы деятельности коммерческих банков. Существует документ, которая называется Инструкция №1 ЦБ. Эта инструкция содержит перечень нормативов, правила их расчета, которых должны придерживаться коммерческие банки.

2.  выпуск в обращение денежных знаков. Денежные знаки выпускаются в обращение в случае их физического износа, с случае принятия решения совместно с Правительством о выпуске дополнительной денежной массы (эмиссия). Такое решение принято в том случае, если количество денежной массы меньше, чем сумма товаров произведенных государством.

3.  принимает участие в разработке бюджета государства. Для формирования федерального бюджета необходима информация о количестве денежной массы в стране, о скорости ее обращения, ее структуре (какое количество этих денег находится у населения в банках и на руках, у юридических лиц, в каком виде оно существует)

4.  обслуживание счетов федерального бюджета. Главные счета федерального казначейства находятся в ЦБ. На местах в основном счета федерального казначейства обслуживает Сбербанк. В этом случае он является посредником.

5.  Кредитование коммерческих банков.

Центральный банк не является в полном смысле банком. Частично он выполняет функции, свойственные министерствам. Центральный банк имеет право на проведение самостоятельных коммерческих операций.

Коммерческие банки.

Характеристика второго уровня. Все банки можно классифицировать по различным признакам:

1.  по формам собственности:

a.  государственные

b.  акционерные

c.  частные

d.  смешанные

2.  по правовой форме организации

a.  в форме ОАО

b.  в форме ЗАО

3.  по функциональному назначению

a.  эмиссионный – все центральные банки (они не могут заниматься обслуживанием физических лиц)

b.  депозитный (специализируются на аккумуляции сбережений населения)

c.  коммерческий (проведение всех видов банковских операций)

4.  по характеру выполняемых операций

a.  универсальные

b.  специализированные (внешнеэкономические, ипотечные банки)

5.  по размерам капитала:

a.  крупные

b.  средние

c.  малые

d.  банковские консорциумы – могут объединять и мелкие, и крупные, и средние

e.  межбанковские объединения.

Типы банковских операций.

Все банковские операции делятся на две группы: на активные и пассивные. Исторически первыми появились пассивные операции. Они лежат в основе формирования банковской системы.