Цель работы: определить оптимальный депозитный вклад с целью получения максимальной прибыли от размещения временно свободных денежных средств в различной валюте на срок хранения -3 года.
Данные:
На депозитные счета в различных конвертируемых валютах ($,¥ и сa))) будут положены суммы:
1. 15 000 руб.
2. 1 000 000 руб.
Курс валют на 08.02.2007 по данным ЦБР составлял:
1$ = 26,504 руб.
100 ¥ = 22,0115руб.
Курс валют на 08.02.2010 по данным ЦБР составлял:
1$ = 30,466 руб.
100 ¥ = 34,0752 руб.
По данным ЦБР можно сделать отследить динамику роста валют за исследуемые 3 года:
Доллары:
Йены:
Уровень инфляции :
2007 год – 11,9%
2008 год – 1,33 %
2009 год - 8,8%
Условия вкладов:
|
Наименование банка |
ВУЗ-Банк |
Мой Банк |
МетроБанк |
Совкомбанк |
Сбербанк России |
|
Депозитный вклад |
«Срочный» |
«Мой Вклад Плюс» |
«Зимний» |
«Максимальный доход» |
«Доверительный» |
|
Срок вклада |
3 года |
3 года |
3 года |
3 года |
3 года |
|
Процентная ставка |
17% |
3,5 и 3,25% |
15% |
9,5% |
8,5% |
|
Капитализация процентов |
нет |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
Начисление процентов |
Ежегодно в дату, соответствующую дате открытия счета по вкладу |
Ежегодно в дату, соответствующую дате открытия счета по вкладу |
Ежегодно в дату, соответствующую дате открытия счета по вкладу |
Ежегодно в дату, соответствующую дате открытия счета по вкладу |
Ежегодно в дату, соответствующую дате открытия счета по вкладу |
|
Валюта |
RUB |
JPY |
USD,RUB |
USD,RUB |
RUB |
Количество дней в году будем считать по английской системе, какой пользуются все банки России (т.е. имеем 2 года по 365 дней и 1 год 366 - високосный), возьмем усредненное значение 365,5. Следовательно, 3 года = 1096 дней.
Рассмотрим следующие вклады, а затем обобщим данные.
Вклад «Зимний» (1000 000 руб.) МЕТРОБАНК под 15% годовых
|
Показатель |
Расчет |
|
Сумма депозита на 08.02.2010 |
1000000*((15%*1096)/100%*365,5)+1000000= 449794,8+1000000=1449794,8руб. |
|
Сумма инфляции |
1149931,6*0,119+1299863,2*1,133+ 1449794,8* 0,088=136841,86 +172881,8 +127581,94= 437 305,6 руб. |
|
Сумма депозита с учетом инфляции |
1449794,8 – 437305,6 = 1012489,2 руб. |
|
Процент доходности |
1012489,2 /1000 000 = 1,01248 или 1,24% |
Вклад «Доверительный» (15 000 руб.) Сбербанк России под 8,5 %
|
Показатель |
Расчет |
|
Сумма депозита на 08.02.2010 |
15000*((8,5%*1096)/100%*365,5)+15000= 3823,25+15 000= 18823,25руб. |
|
Сумма инфляции |
16274,41*0,119+17548,82*0,133+ 18823,25* 0,088=1936,65 +2333,99 +1656,44= 5927,08 руб. |
|
Сумма депозита с учетом инфляции |
18823,25 – 5927,08 = 12896,17 руб. |
|
Процент доходности |
12896,17 /15 000 = 0,8597 или - 14,03% |
Вклад «Срочный» (1 000 000 руб.) ВУЗ-БАНК под 17 % годовых
|
Показатель |
Расчет |
|
Сумма депозита на 08.02.2010 |
1000000*((17%*1096)/100%*365,5)+1000000= 508376,53+1000000= 1508 376, 53руб. |
|
Сумма инфляции |
1169458,84*0,119+1338917,68*0,133+ 1508376,53* 0,088=139165,6+178076,05+132737,13= 449978,78руб. |
|
Сумма депозита с учетом инфляции |
1508376,53 – 449978,78 = 1058397,75 руб. |
|
Процент доходности |
1058397,75 /1000 000 = 1,058 или 5,8 % |
Депозит «Зимний» (15 000 руб.) МЕТРОБАНК под 15 % годовых
|
Показатель |
Расчет |
|
Сумма депозита на 08.02.2010 |
15000*((15%*1096)/100%*365,5)+15000= 6746,2+15 000= 21 746,92руб. |
|
Сумма инфляции |
17248,97*0,119+19497,94*0,133+ 21746,92* 0,088=2052,62+2593,22+1913,72= 6559,56руб. |
|
Сумма депозита с учетом инфляции |
21 746,92 – 6559,56 = 15187,36 руб. |
|
Процент доходности |
15187,36 /15 000 = 1,0124или 1,24% |
Вклад «Мой вклад Плюс» (1 000 000руб. = 4543079,75 ¥) МойБанк под 3,5 % годовых
|
Показатель |
Расчет |
|
Сумма депозита на 08.02.2010 |
4523079,75¥*((3,5%*1096)/100%*365,5) +4543079,75= 5019885,6¥ |
|
Процентная доходность, ¥ |
5019885,6/4543079,75=1,1049 или 10,49 % |
|
Конвертация ¥ на 08.02.2010 |
5019885,6*34,0752/100=1710536,05 руб. |
|
Процент доходности, руб. |
1710536,05/1000 000 =1,7105 или 71,05 % |
Вклад «Мой вклад Плюс» (15000 руб. = 68148,19¥) МойБанк под 3,25% годовых
|
Показатель |
Расчет |
|
Сумма депозита на 08.02.2010 |
68146,19¥*((3,25%*1096)/100%*365,5) +68146,19= 74787,41¥ |
|
Процентная доходность, ¥ |
74787,41/68146,19=1,0974 или 9,74 % |
|
Конвертация ¥ на 08.02.2010 |
74787,41*34,0752/100=25483,95 руб. |
|
Процент доходности, руб. |
2548395/15 000 =1,6989 или 69,89% |
Уважаемый посетитель!
Чтобы распечатать файл, скачайте его (в формате Word).
Ссылка на скачивание - внизу страницы.