Страхование основных и оборотных фондов предприятий, организаций и других юридических лиц

ТЕМА 4: Страхование основных и оборотных фондов предприятий,

организаций и других юридических лиц.

1.  Страхователи и объекты страхования производственных фондов.

2.  Условия страхования имущества.

3.  Особенности заключения договора страхования имущества.

1 в. Страхователи и объекты страхования производственных фондов.

В РФ все виды имущественного страхования являются добровольными. Добровольное страхование имущества было введено в 1989г., но получило развитие только в связи с разгосударствлением и приватизацией имущества. В настоящее время не существует никаких ограничений или привилегий для потенциальных страхователей.

Страхователями являются юридические лица независимо от организационно-правовой формы, заключившие со страховщиком договор страхования имущества, которым они владеют на правах собственности (владения, пользования, распоряжения), а также принявшие имущество в доверительное управление, аренду, лизинг, залог, на хранение, комиссию, продажу. Они самостоятельно решают вопрос о необходимости заключения договора страхования.

Состав объектов страхования определяется характером деятельности предприятия. Форма собственности значения не имеет. Однако есть определенные ограничения в перечне объектов страхования имущества:

Не подлежат страхованию:

·  документы, наличные деньги, ценные бумаги, рукописи, фотографии;

·  деловая древесина и дрова на лесосеках и во время сплава;

·  драгоценные металлы в виде запасов, слитков, готовых изделий;

·  технические носители информации;

·  взрывчатые вещества;

·  строения, сооружения, находящиеся в аварийном состоянии;

·  дамбы и другие земляные сооружения, плотины, водоемы, силосные ямы, мосты, тротуары, асфальтированные дорожки, площадки для автотранспорта, мелиоративные и ирригационные сооружения;

·  здания и имущество, находящиеся в зоне, которым угрожают обвалы, оползни, наводнения, вулканы и другие стихийные бедствия при наличии соответствующих документов (акт гидрометеослужбы), подтверждающих факт угрозы;

·  имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с Гражданским законодательством РФ.

2 в.  Условия страхования имущества

1). Страховая ответственность.

По добровольному страхованию имущества для предприятия любых организационно-правовых форм и форм собственности предусмотрен одинаковый перечень страховых рисков.

Возмещаются убытки в случае гибели или повреждения имущества от пожара, в результате стихийных бедствий (удара молнии, взрыва газа, наводнения, землетрясения, просадки грунта, бури, ливня, урагана, града, обвала, оползня) действия сточных вод, необычных для данной местности сильных морозов, обильных снегопадов, аварий средств транспорта, отопительной, водопроводной, канализационных систем, на случай хищения.

Страховая ответственность является единой, как для собственного имущества, так  и принятого от других предприятий.

Различия заключаются в следующем:

·  по собственному имуществу возмещение выплачивается независимо от места нахождения имущества в момент гибели или повреждения;

·  по имуществу, полученному страхователем от других лиц страховое возмещение выплачивается в случае гибели или повреждения только в тех местах, которые указаны в заявлении о страховании.

Правилами страхования имущества из страховой ответственности исключаются:

Во-первых, убытки, произошедшие в следствие событий, неизбежных в процессе работы (коррозия, износ, гниение, порча);

Во-вторых, убытки, причиненные застрахованному имуществу в результате его обработки теплом, огнем, другим термическим воздействием с целью его переработки или в других целях:

В-третьих, убытки, причиненные в результате ядерного взрыва, радиации и радиоактивного заражения, военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, террористических актов, народных волнений, забастовок; умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя), направленных на наступление страхового случая.

2).Страховая оценка и страховая сумма.

Страховая оценка важна для полноты возмещения ущерба стоимости производственных фондов. Чаще всего оценка исходит из фактической стоимости имущества (действительная стоимость объекта). По желанию страхователя может использоваться и полная стоимость объекта (без амортизации).