Порядок работы с проблемными кредитами физических лиц – заемщиков АБ «Газпромбанк» (зао), страница 3

4.7. По результатам анализа, указанного в п. 4.6., кредитный работник УКФЛ/СПФ определяет мероприятия по работе с проблемными кредитами, согласовывает их с руководителем кредитного подразделения, готовит заключение по проблемной задолженности. При возникновении вопросов, требующих привлечения Правового управления и/или СБ кредитное подразделение согласовывает заключение по проблемной задолженности с указанными подразделениями.

      В заключении кредитного подразделения определяется текущее состояние проблемного кредита,  предлагается комплекс мероприятий:

·  изменение графика погашения текущей задолженности и/или просроченной задолженности;

·  корректировка объема (суммы) обеспечения возврата кредита:

-  получение дополнительных гарантий, поручительств, предметов залога;

-  частичная реализация обеспечения (если возможно);

-  частичный возврат суммы основного долга.

·  перезаключение договорных отношений с Заемщиком для усиления мер, направленных на сохранность предмета залога (заключение договора заклада вместо договора залога);

·  пересмотр иных условий договора  по согласованию/ без согласования с Заемщиком  в соответствии с условиями кредитного договора;

·  обращение взыскания на Поручителя;

·  обращение взыскания  на заложенное  имущество и его реализация во внесудебном порядке/в судебном порядке;  

·  досрочное расторжение договора и взыскание кредита;

·  уступка (переоформление) задолженности на третье лицо;

·  обращение в следственные органы;

·  иные мероприятия.

4.8. УКФЛ/СПФ выносит заключение кредитного подразделения  на рассмотрение  КИКБ/КБК/ККФ не позднее трех месяцев с даты возникновения просроченной задолженности (основного долга и/или процентов за пользование кредитными средствами). При необходимости к заключению кредитного подразделения  прилагаются  копии подтверждающих документов.

4.9. На основании представленных документов КИКБ/КБК/ККФ:

-  рассматривает и утверждает план мероприятий  по работе с проблемным кредитом;

- принимает решение о создании  рабочей группы (при необходимости и/или в зависимости от суммы задолженности) в целях реализации утвержденных мероприятий;

-  утверждает состав  рабочей группы;

- определяет срок представления отчета о выполнении возложенных  на рабочую группу мероприятий.

В случае необходимости КИКБ/КБК/ККФ ходатайствует перед Председателем Правления Банка о проведении внутреннего служебного расследования, с целью выявления причин, приведших к возникновению просроченной задолженности.

В состав рабочей группы  включаются  представители УКФЛ/СПФ, Правового управления, СБ,  представители других подразделений Банка (при необходимости).

4.10. УКФЛ/СПФ  сопровождает проблемный кредит и проводит работу  с проблемной задолженностью.

4.11. По запросу рабочей группы  УКФЛ/СПФ представляет  необходимые документы  (копию кредитного дела;  документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности (выписки по счетам), расчет суммы задолженности (включая штрафные санкции) и другие документы).

            Копии всех документов, полученных членами рабочей группы  в ходе работы с проблемной задолженностью, передаются в УКФЛ/СПФ для приобщения к документам кредитного дела.

4.12. Рабочая группа, в срок определенный КИКБ/КБК/ККФ в п. 4.9, выносит на  рассмотрение  КИКБ/КБК/ККФ комплекс новых или дополнительных мероприятий при выявлении факторов и/или обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выполнения утвержденного плана мероприятий, и/или  дальнейшем росте просроченной задолженности.      

5.    Мероприятия и порядок взаимодействия подразделений Банка при взыскании проблемной задолженности

5.1. КИКБ/КБК/ККФ рассматривает заключения УКФЛ/СПФ/рабочей группы,  принимает решения по мероприятиям или комплексу мероприятий по взыскании проблемной задолженности:

5.1.1.Принудительное взыскание  просроченной задолженности путем обращения  в судебные инстанции.

В этом случае УКФЛ/СПФ готовит и передает необходимые документы в  Правовое управление, которое в течение 10 рабочих дней  со дня принятия решения готовит  исковое требование  для подачи в судебные органы.

5.1.2. Досрочное расторжение кредитного договора и установление срока досрочного погашения Заемщиком задолженности по кредитному договору.

В этом случае Правовое управление (при участии УКФЛ/СПФ)  в течение 10 рабочих дней  со дня истечения  установленного срока  и при непоступлении от Заемщика  средств в погашение кредитных обязательств перед Банком готовит исковое требование  для подачи в судебные органы.

5.1.3.  Обращение в следственные органы (при представлении Заемщиком заведомо ложных сведений, фиктивных документов и в иных случаях).

В этом случае УКФЛ/СПФ в течение 10 рабочих дней передает необходимые документы  через экспедицию в СБ  Банка.

5.1.4.  Обращение взыскания на Поручителя (физическое/юридическое  лицо).

В этом случае УКФЛ/СПФ связывается с Поручителем любым доступным способом, совместно с Правовым управлением готовит и направляет Поручителю письменное требование (уведомление) в соответствии с условиями договора поручительства и требованиями действующего законодательства. При невыполнении требований Банка  по погашению просроченной задолженности Заемщика Поручителем в установленные сроки, указанные в договоре поручительства или требовании (уведомлении), УКФЛ/СПФ инициирует совместно с Правовым управлением рассмотрение КИКБ/КБК/ККФ вопроса о подготовке и подаче искового  требования в судебные органы.

5.1.5.  Погашение проблемной (просроченной) задолженности  путем передачи движимого/недвижимого имущества Заемщика (в том числе заложенного имущества) Банку на основании  договора отступного.

В этом случае Банк осуществляет следующие мероприятия:

·  УКФЛ организует оценку имущества независимыми экспертами с отнесением расходов стоимости оценки  на расходы Банка и/или расходы Заемщика.

·  Правовое управление производит проверку  документов, подтверждающих права  Заемщика на имущество;

·  УКФЛ совместно с Правовым управлением оформляет договор об отступном. Имущество, указанное в  договоре об отступном, передается по акту приема-передачи. 

5.1.6.  Переоформление задолженности по кредитному договору на третье лицо по желанию Заемщика (перевод долга).

Процедура рассмотрения возможных кандидатур для переоформления перевода долга по кредитному договору производится в соответствии с принятым порядком, предусмотренным в Банке, при выдаче кредита. При оформлении документов целесообразно кредитному работнику предусматривать возможность подписания договора поручительства со старым Заемщиком в отношении нового Заемщика.

При переводе  долга  Банк имеет возможность пересмотреть условия кредитной сделки.