Доклад по дипломной работе
Уважаемые Председатель и члены государственной аттестационной комиссии.
Вашему вниманию представлена работа Васильчука Юрия Николаевича по теме:
«Ипотечное кредитование в г.Екатеринбурге (на примере работы филиала ЗАО «Газпромбанк»)».
Предметом исследования является работа филиала ЗАО «Газпромбанк» по ипотечному кредитованию в г.Екатеринбурге.
Цель данной дипломной работы - рассмотреть рынок первичного и вторичного жилья в г.Екатеринбурге. Рассмотреть на примерах, предоставляемые кредитными организациями, кредитные продукты на приобретение объектов недвижимости, сделать выводы.
В заключении сделать общие выводы по анализу конкурентоспособности ЗАО «Газпромбанк», с другими кредитными организациями по ипотечному кредитованию, а так же эффективности ипотечного кредитования филиалом и проделанной работы в целом.
Достижение данной цели требует решения следующих задач:
· Рассмотреть теоретические основы состояния и развития ипотеки в России
· Провести анализ ипотечных кредитных продуктов физическим и юридическим лицам, на приобретение объектов недвижимости
· Определить пути совершенствования деятельности ипотечного кредитования ЗАО «Газпромбанк»
Основная задача в данной дипломной работе на примере работы филиала Газпромбанк, освятить переход на новую модель ипотечного кредитования.
В первой главе дипломной работы изложены теоретические основы понятия ипотеки и ее эволюция, а так же развитие ее в современных условиях.
Ипотека - само понятие «ипотека» пришло в мировую финансово-экономическую систему из древней Греции, его ввел архонт Солон в VI веке до н. э., когда он осуществлял реформы, где собственность передавалась по усмотрению, а не по наследству. Первоначально в Афинах залогом с подобного рода обязательств была личность должника, которому в случае невозможности заплатить долг грозило рабство. Для перевода личной собственности в имущественную Солон и предложил ставить на имени должника столб с надписью, что эта земля служит обеспечением претензий на определенную сумму. Такой столб и назвали ипотекой.
На таком столбе, получившем название "ипотека" (от греч. hypotheka – подставка, подпорка), отмечались все долги собственника земли.
В 1754 г. были созданы первые кредитные учреждения: для дворянства – санкт-петербургские и московские конторы Государственного банка при Сенате и Сенатской Конторе, для купцов – в Петербургском порту и Коммерц-коллегии. Банки кредитовали дворянство и купечество под залог имений.
В России послереволюционного периода залоговое право продолжало существовать, но в условиях, когда для сколько-нибудь широкого применения института залога из-за не обеспечения действительной оборотоспособности вещей, и, прежде всего недвижимого имущества. Поэтому в период более чем 70-летнего советского развития нашей страны залог превратился в малозначимый механизм, крайне редко использовавшийся в операциях по распоряжению имуществом.
Необходимо сказать, что в последние годы ХХ века формирование системы ипотечного жилищного кредитования происходило в достаточно сложной экономической ситуации. В результате кризиса августа 1998 года структура и направления развития банковской системы существенно изменились, была практически приостановлено деятельность фондового рынка, связанная с ГКО, в результате высокого уровня инфляции снизились реальные доходы значительной части населения. Кризис также подорвал доверие как зарубежных, так и отечественных инвесторов к долгосрочным долговым инструментам, включая ценные бумаги, которые предполагалось выпускать на основе ипотечных кредитов. Лишь к началу 2002 года возникли отдельные позитивные тенденции и появились предпосылки для развития системы ипотечного кредитования.
В их числе можно отметить следующие:
· в 1999 году Правительством РФ разработана «Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ», которая определяет место и роль ипотечного жилищного кредитования в жилищном финансировании, а также стратегию государства в становлении и развитии данной сферы;
· заложен законодательный фундамент для развития механизма ипотеки.
· в отличие от других объектов недвижимости рынок жилья характеризуется, достаточной ценовой устойчивостью, и вследствие этого вложения в жилье, необходимо полагать, являются одними из наименее рискованных, что, на наш взгляд, вполне обеспечивает низкую вероятность невыполнения заемщиками своих обязательств;
· инициативу по развитию ипотечных отношений взяли в свои руки региональные власти, создавая свои собственные, на их взгляд эффективные схемы поддержки населения по приобретению жилья в собственность и улучшению жилищных условий.
Ипотека в современных условиях, в РФ работает на первичном и вторичном рынке. В России сегодня наибольшее развитие получила «американская» система ипотеки. Результатом этого стала концепция двухуровневой модели ипотеки. Выглядит она следующим образом (лист 1):
Банк, работающий на ипотечном рынке, выдает кредит заемщику. Этот долг выкупается у банка специализированным агентством, которое необходимые денежные ресурсы для выкупа привлекает на вторичном ипотечном рынке. Выпуская закладные (ипотечные облигации), которые покупаются различными инвесторами — страховыми компаниями, пенсионными фондами, профучастниками рынка ценных бумаг и т.д., агентство обеспечивает возврат денежных средств в систему ипотеки для дальнейшего финансирования кредитов. Выплаты по выпускаемым облигациям гарантируются Правительством РФ (Рисунок 1.1.).
По данному алгоритму сегодня в России реализуют отдельные наработки ОАО «Федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования» и ОАО КБ «Московское ипотечное агентство».
Так же Вы можете посмотреть документы по условиям предоставления кредита на раздаточном материале (лист 2).
Во второй главе дипломной работы дана характеристика филиала ЗАО «Газпромбанк» в г.Екатеринбурге и предоставлена его организационная структура и структура управления (лист 2,3). А так же проведен анализ по основным финансовым показателям деятельности банка, в том числе его кредитному портфелю по ипотеке. Результаты анализа предоставлены на листе 4.
В раздаточном материале можно так же увидеть региональную сеть банка на листе 5.
В третьей часть дипломной работы рассмотрены преимущества и недостатки модели, политики банка по ипотечному кредитованию, которые следует проанализировать и сделать выводы, найти пути решения проблем и выделить так же мероприятия для достижения поставленных целей.
К названным недостаткам и основным направлениям деятельности филиала, следует отнести:
· Совершенствование кадровой работы, усиление мотивации персонала;
· Совершенствование работы по выпуску дополнительных видов пластиковых карт;
· Совершенствование организации процесса кредитования;
· Выделение в качестве одного из наиболее приоритетных направлений -ипотечное кредитование.
· Переход на новую модель кредитования
В целях повышения эффективности управления персоналом должны использоваться различные формы и методы работы по мотивации и стимулированию труда сотрудников, основными являются моральное и материальное поощрения.
При моральном поощрении это такие формы, как объявление благодарности, награждение грамотами, признание заслуг, объявление конкретных достижений каждого сотрудника при проведении общих собраний, мероприятий корпоративного характера, при подведении итогов работы за месяц, квартал, год.
Уважаемый посетитель!
Чтобы распечатать файл, скачайте его (в формате Word).
Ссылка на скачивание - внизу страницы.
