Умови та особливості порушень безпеки у кредитно-фінансовій сфері

ЗМІСТ:

1. Умови та особливості порушень безпеки у

кредитно-фінансовій сфері                                                                              - 3

2. Загальна характеристика закордонного досвіду забезпечення

безпеки кредитно-фінансових станов                                                          - 8

3. Види порушень безпеки діяльності кредитно-фінансових установ   -11

4. Способи запобігання порушенням діяльності

кредитно-банківських установ                                                                     - 16

Список використаної літератури                                                                     - 19

1. Умови та особливості порушень безпеки у кредитно-фінансовій сфері.

Підприємницька діяльність неможлива без захищеності життєво важливих інтересів підприємців від внутрішніх і зовнішніх загроз. У суспільстві важливе значення має економічна безпека, що представляє систему умов, що сприяють ефективному росту економіки, її здатності задовольняти потреби громадян, у тому числі й у реалізації економічних інтересів забезпечення економічної безпеки державних органів і окремої людини.

Економічна безпека забезпечується ефективністю економіки і захисних мір, здійснюваних державою.

Загрозами безпеки підприємницької діяльності є:

-  криміналізація економіки і падіння виробництва

-  недосконалість законодавчої бази і державної економічної політики

-  нерозвиненість ринкової інфраструктури і відсутність найважливіших інститутів ринкової економіки

-  деформованість економіки, її монополізація і низька конкурентноздатність

-  злочинні дії кримінальних угруповань

-  деякі особливості національного економічного менталітету.

Банківська сиcтема - одна з найважливіших і невід’ємних структур ринкової економіки. Розвиток банків, товарного виробництва і обороту історично йшов паралельно і тісно переплітався. При цьому банки, проводячи грошові розрахунки і кредитуючи господарство, виступаючи посередниками у перерозподілі капіталів, істотно підвищують загальну ефективність виробництва, сприяють зростанню продуктивності суспільної праці.

Сьогодні, в умовах розвинутих фінансових, товарних ринків, структура банківської системи різко ускладнюється. З’явились нові види фінансових установ, нові кредитні інструменти і методи обслуговування клієнтів.

Українські банки змушені працювати в умовах підвищеного ризику, тому вони частіше, ніж їх закордонні колеги, бувають в кризових ситуаціях, приклади яких не зникають зі сторінок періодики. Причому більшість таких випадків пов’язана з неадекватною оцінкою банками власного фінансового стану, а також надійності і стійкості їх основних клієнтів і партнерів по бізнесу.

З часу своєї появи банки незмінно викликали злочинний інтерес. І цей інтерес був пов'язаний не тільки зі збереженням у кредитних організаціях коштів, але і з тим, що в банках зосереджувалася важлива і  найчастіше секретна інформація про фінансову і господарську діяльність  багатьох людей, компаній, організацій і навіть цілих держав.

В даний час значення інформації, збереженої в банках, значно  збільшилося. Так, недавній витік даних про ряд рахунків у Bank of England  у січні 1999 року змусив банк поміняти коди всіх кореспондентських  рахунків, частину устаткування і програмного забезпечення й обійшлася