Государственное регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков (на примере ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь»)

развитие консолидированного надзора, совершенствование регулирования деятельности банковских групп и банковских холдингов;

- совершенствование регулирования и надзора за финансовыми рисками;

- реализация в Российской Федерации международных подходов к финансовому регулированию;

- усиление контроля над порядком инвестирования капитала.

- повышение транспарентности кредитных организаций.

- совершенствование организации дистанционного надзора;

- улучшение практических подходов и процедур на всех этапах инспекционной деятельности;

- совершенствование механизма предупреждение несостоятельности (банкротства) кредитных организаций;

- усиление контроля над ликвидацией кредитных организаций и защитой прав кредиторов.

Предложенные мероприятия помогут усилить банковский надзор над банковским сектором в целом.

Анализ практики банковского регулирования и надзора был проведен на примере деятельности ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь». Анализ годовой финансовой отчетности позволил сделать следующие выводы (анализ год.отчет. приведен в прил. 5 раздат.мат.,графисечки представлен в приложении 7 раздат.мат.). Валюта баланса за 3 года возросла на 34,07%, что говорит об укреплении позиций банка и увеличении его доли присутствия на рынке банковских услуг. В структуре активов наибольшее влияние на рост валюты баланса оказал рост чистой ссудной задолженности в течение трех лет. Наибольший ее рост отмечен в 2009 году, что объясняется развитием рынка межбанковского кредитования. В структуре пассивов наибольшее влияние на рост валюты баланса оказал рост средств клиентов (некредитных организаций), в том числе вкладов физических лиц. Это обусловлено обновлением линейки срочных вкладов, совершенствованием линейки депозитов юридических лиц, сохранением качества и объема предлагаемых услуг клиентам. В структуре источников собственных средств на увеличение валюты баланса за 3 года, в первую очередь, повлиял рост средств акционеров, переоценки основных средств, а так же снижение убытка и в результате получение прибыли в 2010 году, что говорит об эффективной работе нового руководства. В течение трех лет банку удалось выйти их убыточного состояния. На 01.01.2012 была получена прибыль, превышающая свое значение на 01.01.2009 (изменение финансового результат отражено в прил.6 раздат.мат.).

Оценка финансовой устойчивости по четырем группам показателей свидетельствуют об устойчивом финансовом состоянии банка, а так же финансовая устойчивость банка признается достаточной для признания банка соответствующим требованиям к участию в системе страхования вкладов в течение всего анализируемого периода, за исключением даты на 01.01.2010 года (результаты ФУ отражены в прил.14 раздат.мат). На эту дату финансовое состояние банка признается неустойчивым в разрезе группы показателей оценки доходности, поскольку был получен финансовый результат в виде убытка.

Практически все обязательные нормативы были в пределах допустимых значений, за исключением норматива Н6, который превышал допустимое значение на 01.01.2009 (сведения об обязательных нормативах отражены в прил.3 раздат.мат.). На основании возникновения риска не возврата кредита была проведена оптимизация бизнес – процессов и взаимодействия структурных подразделений, что  позволило минимизировать кредитный риск