Операции коммерческого банка. Трастовые операции коммерческих банков. Лизинговые операции в деятельности банка

Банковская деятельность.

Операции коммерческого банка

1.  Валютные операции (внешнеэкономическая деятельность КБ)

2.  Операции с ц/б (эмиссия, кредит под залог ц/б, покупка, продажа, хранение ц/б)

3.  Активные операции (лизинг, факторинг, траст)

Факторинговые операции КБ.

Факторинг происходит от англ. faktor – комиссионер, агент, посредник и означает выкуп торговых задолженностей поставщика товаров и услуг с принятием на себя обязанностей по их взысканию не платежа. Основной принцип факторинга состоит в том, что фактор-фирма покупает у своих клиентов их требования к своим клиентам и в течении 2-3 дней оплачивает от 70 до 90% требований в виде аванса, остающиеся 10-30% клиент получает после того, как к нему поступит счет от клиента.

Факторинг представляет собой комплекс услуг по авансированию дебиторской задолженности с последующим возможным информ., страховым, бухгалтерским, консалед. и юр. сопровождением клиента. Факторинг бывает как открытый, так и закрытый.

При открытом факторинге дебитор уведомлен о том, что в сделке участвует фактор и осущ. платежи на его счет, выполняя тем самым обязательства по договору поставки.

В случае закрытого факторинга дебитор не ставится в известность о наличии договора факторингового обслуживания и продолжает осуществлять платежи поставщику, который в свою очередь, направляет их в пользу фактора.

Схема факторингового обслуживания.

рисунок КАК?

1-заключение договора о факторинговом обслуживании.

2-поставка товара с отсрочкой платежа.

3-выплата досрочного платежа ( до 85% от суммы поставленного товара) сразу после поставок.

4-оплата за поставленный товар.

5-выплата остатка средств от 15% после оплаты покупателя за вычетом комиссионного вознаграждения фактора.

Первая составляющая комиссионного вознаграждения взимается в виде % ( от 1-1,5%) от оборота поставщика, который зависит от того, насколько широкий спектр услуг предоставляет фактор. А вторая же, отражает стоимость кредитных ресурсов , используемых для авансирования. Обычно комиссия за предоставление денежных средств клиента представляет собой %-ую ставку за каждый день с момента выплаты досрочного платежа до дня поступления соответствующих денежных средств  на счет фактора. Продажа дебиторской задолженности может происходить или с правом или без права регресса, т.е. обратного требования к поставщику. Наличие регресса означает, что в случае неполучения платежа от дебитора через определенный срок фактор выставляет требования поставщику об оплате долга.

ФАКТОРИНГ- это незаменимый финансовый инструмент для мелких и средних компаний. Он облегчает доступ к источникам финансирования, дает возможность концентрироваться на проблемах ведения и развития бизнеса.

ТРАСТОВЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ.

По мере увеличения фин. активов промышленно развитых стран КБ расширяют доверительные операции (от английского доверие). Эти услуги с банком связаны с отношениями по доверенности. Траст-отделы КБ, действующие по поручению клиента на правах доверенного лица и осущ. операции, связанные в основном с управлением собственности, а также выполняющие другие услуги. Банки совершают доверительные операции для частных лиц, п/п, фирм, благотворительных фондов и прочих учреждений. Доверительные операции можно разделить на 3 вида:

- управление наследством

-выполнение операций по доверенности в связи…

- агентские услуги

 Доверительные операции включают обслуживание облигационного займа, сопровождающиеся передачей доверенному лицу права распоряжаться имуществом, служащим обеспечением займа.

 Акционерные компании прибегают к услугам банка , доверяя ему право собственности по акциям или облигациям, управление пенсионными фондами, поручая банку регистрацию акций, выпускаемых на биржу.

 Траст-отделы выполняют функцию депозитария , т.е. хранение акций по которым акционеры передали право голосования уполномоченным представителем