Функции страхования (рисковая, аккумуляционная, педупредительная, сберегательная и контрольная)

1.  Функции страхования.

В качестве функций категории страхования выделяют следующие:

1)  Рисковая функция, это главная функция, поскольку риск связан с основным назначением страхования. Эта функция раскрывает вероятностный характер нанесения ущерба. Именно в рамках рисковой функции происходит распределение национального дохода.

2)  Аккумуляционная функция – заключается в формировании специального страхового фонда. Она рассматривается, как плата за риски, которые берут на свою ответственность страховщики. Эта функция обеспечивает стабильность страхования, гарантию выплат и создает основу инвестиционной деятельности страховщика: временно свободные средства могут быть инвестированы в банковские и другие структуры, в ценные бумаги, недвижимость и т.д.

3)  Предупредительная функция выражается в предупреждении страхового случая и минимизации ущерба. Она предполагает комплекс мер по недопущению или уменьшению негативных последствий стихийных бедствий и несчастных случаев. Сюда относится и правовое воздействие на страхователя для ориентации его на бережное отношение к застрахованному имуществу. Меры по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба называется превенция. Для этой цели создается особый фонд предупредительных мероприятий (превентивных), из которого осуществляются расходы на приобретение оборудования для контроля за состоянием застрахованного объекта: различных датчиков для контроля за тепловым режимом, утечкой ядовитых веществ (агрессивных жидкостей, газов - ПДК), за радиоактивным излучением, приобретение огнетушителей, опашка полей, устройство заграждений опасных участков, указателей высокого напряжения и т.д. для сохранения объекта в первоначальном виде (сохранить дешевле, чем восстанавливать после аварии).

4)  Сберегательная функция позволяет накопить заранее обусловленную в договоре страхования денежную сумму. Характерна только для личного накопительного страхования (страхование жизни на дожитие до определенного возраста). При страховании жизни категория страхования сближается с категорией кредита (возвратность суммы). При этом страховщик выполняет не только функцию банка, начисляя проценты на накопленную сумму, но и в случае наступления страхового события выплачивает денежную компенсацию.

5)  Контрольная функция заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Эта функция осуществляется одновременно с четырьмя предыдущими функциями и проявляется в конкретных страховых отношениях. В соответствии с контрольной функцией осуществляется финансовый контроль за правильным проведением страховых операций в соответствии со страховым законодательством.