Ответы на экзаменационные вопросы № 1-39 по дисциплине "Банки и банковские операции" (Правовые основы осуществления банковских операций. Кредитно-банковская система РФ. Прочие операции и услуги банка: выдача поручительств и гарантий)

осуществляющая привлечение во вклады средства физических и юридических лиц и размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

2)  Это денежно-кредитное учреждение, находящееся на нижнем уровне двухуровневой банковской системы и занимающееся оказанием на платной основе банковских услуг физическим и юридическим лицам  в условиях рыночной конкуренции с др. коммерческими банками.

Типы коммерческих банков:

1)  по форме собственности:

                     - государственные банки (капитал принадлежит государству)

Существует 2 вида государственных банков:

* ЦБ (не является коммерческим банком, т.к. не имеет целью привлечение прибыли)

* Коммерческие банки

                                - акционерные банки (собственный капитал таких банков формируется за счет продажи акций):

     * ЗАО (не более 50 человек)

     * ОАО (акции распространяются среди всех желающих человек не ограниченно)

Основным учредительным документом является устав банка.  В нем фиксируется:

- организационно – правовая форма банка;

- величина уставного капитала

- номинал 1-й акции;

- количество акций;

- органы управления и контроля

- механизмы принятия основных управленческих решений  и т.д.

                                - кооперативные банки (паевые) (пай - доля)

Капитал таких банков формируется за счет реализации паев (долей). Это не большие по размеру банки. Они не конкурентно - способны за счет ограниченности собственных средств.

                                - муниципальные банки

Формируются за счет муниципальной городской собственности. Основной задачей является обслуживание потребностей города в банковских услугах.

                                - смешанные банки

Собственный капитал формируется за счет государственной и частной собственности.

                                - совместные банки (или банки с участием иностранного капитала)

Уставный капитал формируется за счет российского и иностранного капитала.

2) по характеру экономической деятельности:

                                - Эмиссионный банк осуществляет выпуск денежных знаков (и банкнот, и монет),  является центром и регулятором банковской системы, является «банком - банков».

                     - Коммерческие банки  осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и др. организаций и предприятий, населения.

                     - Специализированные банки занимаются кредитно-расчетным обслуживанием определенного вида  деятельности или выполнением отдельных банковских операций. (пример: сбербанк, строительно-сберегательные, ипотечные, инвестиционные (на рынке ценных бумаг), клиринговые (проводят расчеты))

3) по срокам, выдаваемых кредитов:

                     - краткосрочные кредиты (до 3 лет)

                     - долгосрочные кредиты (свыше 5 лет) (ипотечные, инновационные банки, банки, предоставляющие строительные и с/х кредиты и т. д.)

4) по хозяйственному признаку:

В зависимости от отрасли, которую обслуживают банки, различают:

                                 - промышленные;

                      - торговые;

                      - с/х;

                      - строительные и т.д.

5) по территории:

                     - региональные;

                     - федеральные;

                     - республиканские;

                     - международные банки

6) по размеру:

                     - крупные

                     - средние

                     - мелкие 

7) по объему и разнообразию операций:

                    - универсальные;

                    - специализированные

8) по наличию филиальной сети:

                   - банки с филиалами

                   - банки без филиалов

Структура  управления

Структура управления определяется уставом банка:

                                                                                         Общее собрание акционеров                                   решают стратегические вопросы

Совет директоров (совет банка)

Председатель совета директоров

Правление банка

Общее собрание  акционеров созывается  не реже 1 раза в год. Оно утверждает и вносит изменения в устав банка, положение о совете директоров, о правлении банка, ревизионной комиссии, утверждает годовой отчет, распределяет прибыль банка, принимает решение о формировании фондов банка.

В совет директоров входят от 5 до 25 человек, чаще всего это владельцы крупных пакетов акций.

 Деятельность совета директоров включает:

определение целей банка, формирование его политики, внесение изменений в устав, определение размеров дивидендов, определение организационной структуры банка, найм и увольнение руководящих работников, определение форм и видов отчетов и т.д.

Совет директоров избирает председателя совета директоров, который может называться президентом банка. Он осуществляет управление оперативной деятельностью банка.

В правление вместе с президентом банка входят: вице президент, который возглавляет ведущие отделы банка и  главный бухгалтер. К задачам правления относятся: *организация и осуществление оперативного руководства

*набор и расстановка кадров

*выполнение решений общего собрания акционеров и совета директоров.  

Функции коммерческого банка.

1.  Аккумуляция и мобилизация временно-свободных денежных ресурсов.

Коммерческие банки привлекают свободные денежные средства всех экономических агентов – населения, предприятий и государства. Также они превращают денежные средства в капитал с целью получения