Система ипотечного кредитования в Соединенных Штатах Америки. Исторический аспект в развитии системы ипотечного кредитования, страница 3

1

2

3

2. Подписание в 1836 году первого законодательного акта в сфере ипотечного кредитования - Закона "О строительных обществах".

3. Параллельное развитие в 19 в.  строительства муниципального и частного жилья для социально незащищенных слоев населения.

влекательных центров.

За последние годы расширился и круг инвесторов, желающих вложить деньги в строительство жилья, предоставляемых в будущем в аренду. На рынке также достаточно приемлемые процентные ставки и условия кредитования. Уже с апреля 2014 вступят в силу новые правила ипотечного кредитования, особенностью которых станет: сокращение суммы займа до 75% от стоимости жилья, тщательная проверка и подтверждение уровня дохода населения, предоставление ипотечного кредита из расчета его погашения заемщиком до достижения им 70-75 лет и др.

Германия

1. Создание Силезского земского кредитного общества, где в качестве обеспечения предоставляемых кредитов в качестве залога использовали недвижимое имущество.

2. Создание в 1770 г. первого ипотечного государственного банка как базы для дальнейшего развития государственных земельных банков.

3. 1857 год - создание первого ипотечного банка Frankfurter Hypothekenbank.

4. Широкое развитие в 18 в. частного и публичного права - основы для разработки и развития правовых норм о залоге (немецкое право различало два вида залога: залог недвижимости и залог движимого имущества и имущественных прав) и закрепление этих норм в книге "Вещные права" Германского гражданского кодекса (1896год) - памятник гражданского права Германии.

5. 1900 год - Закон « Об ипотечных банках», который заложил основу системы  регулирования банковской деятельности

Ипотечный рынок - один из ведущих рынков Европы. Особенностью является то, что большинство кредитов предоставляется специализированными банками, государственными учреждениями. При этом, универсальные банки за последние годы также начали предоставлять ипотечные кредиты населению с высоким уровнем LTV (первичное отношение размера кредита к стоимости предмета залога). Кроме того, действует система жилищно-строительных кооперативов, широкий круг потенциальных заемщиков. Традиционным средством привлечения средств на ипотечный рынок служит ипотечная облигация, которую до недавнего времени выпускали только специализированные ипотечные банки и учреждения. Действует достаточно развитая программа субсидий, налоговых льгот и социальных программ для обеспечения населения жильем. Последнее очень часто критикуется Европейским Союзом за счет обременения бюджета страны в ситуации, которая складывается в Европе.

1

2

3

Германии.

6. 1949-1953 г.г. - стремительное развитие жилищно-строительной отрасли в результате после военных реформ Л. Эрхарда.

Россия

1. Открытие в 1754 году первых дворянских банков в Москве и Санкт-Петербурге.

2. Основание в 1885 году Государственного дворянского земельного банка, который занимался выдачей дворянам ипотечных ссуд сроком на 66 лет под 60%.

3. 1920-1931 г.г. - Кредитные реформы: отмена коммерческого кредита, залог как способ обеспечения обязательства и др.

За основу модели ипотечного кредитования взята американская модель. В основе концепции лежит формирование системы рефинансирования ипотечных кредитов. В 2001 году было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. До 2008 года рынок постепенно развивается после перенесенного в 1998 году дефолта и кризиса экономики всех стран бывшего союза, на рынок выходят новые банки, создаются новые действенные государственные программы. Но после мирового кризиса, на российском рынке в разы сократилось количество банков, которые занимаются ипотечным кредитованием. Ужесточились требования к заемщикам, изменились в худшую сторону условия кредитования, которые являются непосильными для среднего класса. К этому добавилось еще и уменьшение уровня жизни населения и др. И только в середине 2011 года произошла активизация ипотечного рынка. Вышло очень много новых игроков рынка, возобновились государственные программы, повысился уровень жизни.