Кредитоспособность кредитополучателя и ее роль в организации кредитных отношений

Министерство  Образования РеспубликИ беларусь

УО «Белорусский Государственный Экономический университет

            Кафедра банковского дела

ДИПЛОМНАЯ работа

на тему: Кредитоспособность кредитополучателя и ее роль в организации кредитных отношений

              Выполнил студент

              ФФБД, 5 курс, ДБУ-2                                                         

              Руководитель                                                                            

                                                 МИНСК 2006

Реферат

Дипломная работа: 47с., 4 табл., 4 приложения, 21 источников.

КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ, АНАЛИЗ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ, КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ, ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ, КРЕДИТОВАНИЕ, КРЕДИТНЫЙ РИСК, ФИНАНСОВОЕ СОСТОЯНИЕ.

Предметом исследования курсовой работы является кредитоспособность кредитополучателей. Объектом – Коммунальное унитарное предприятие "Телерадиокомпания «Телевид".

Целью настоящей работы является исследование организации анализа кредитоспособности кредитополучателя и ее роли в организации кредитных отношений.

В работе дается общая характеристика кредитоспособности как экономической категории, рассмотрен порядок и условия выдачи кредитов на основании финансового анализа отчетности предприятия. Также в работе рассмотрены основные методы определения кредитоспособности как в белорусской, так и в зарубежной практике. Кроме того, в работе проанализированы тенденции развития кредитных отношений банков Республики Беларусь с юридическими лицами, рассмотрены основные проблемы этих отношений, а также предложены некоторые меры по улучшению кредитных отношений субъектов хозяйствования с банками республики.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические и методологические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

(подпись студента)

Содержание

Введение                                                                                                        4

1. Сущность кредитоспособности                                                                         5

1.2.

2. Анализ кредитоспособности клиента                                                      16

3. Проблемы кредитования юридических лиц банками Республики Беларусь и пути их решения                                                                                                          23

Заключение                                                                                                  38

Список использованных источников                                                           40

Приложения                                                                                                 42

 ВВЕДЕНИЕ

Оценка кредитоспособности кредитополучателя является одним из важнейших инструментов управления кредитным риском. В условиях преобладания кредитных операций в составе активов Республики Беларусь адекватная оценка финансового состояния кредитополучателя является обязательным этапом кредитного процесса. Актуальность данной проблемы и обусловила выбор темы нашего исследования.

Целью настоящей работы является раскрытие сущности кредитоспособности кредитополучателя и определение ее роли в организации кредитных отношений.

Основные задачи:

¨  дать общую характеристику кредитоспособности как экономической категории;

¨  рассмотреть

¨  рассмотреть порядок и условия выдачи кредитов на основании финансового анализа отчетности предприятия;

¨  проанализировать тенденции развития кредитных отношений банков Республики Беларусь с юридическими лицами, рассмотреть основные проблемы этих отношений, а также предложить некоторые меры по улучшению кредитных отношений субъектов хозяйствования с банками республики.

Объект исследования данной работы – Коммунальное унитарное предприятие "Телерадиокомпания «Телевид», являющееся государственной коммерческой организацией (далее – Предприятие А). Собственником и учредителем предприятия  является  Речицкий районный Совет депутатов в лице исполнительного комитета.

В аналитической части работы анализ кредитоспособности Предприятия А представлен посредством методов и разработок отделения ОАО «Белпромстройбанк».

Данная работа базируется на законодательных и нормативных актах Национального банка и Министерства финансов Республики Беларусь, теоретических исследованиях отечественных и зарубежных авторов, периодических изданиях, в которых затронут предмет нашего исследования.

1.Сущность кредитоспособности кредитополучателя и ее роль в организации кредитных отношений

В условиях существенных изменений и значительных структурных преобразований национальной экономики перед коммерческими банками стоят вопросы как выполнения макроэкономических задач, возложенных на банковскую систему государством, так и поддержания собственной рентабельности. Одним из основных инструментов решения этой проблемы выступает анализ кредитоспособности кредитополучателей как важнейший этап кредитных операций банка, занимающих значительный удельный вес в активах белорусских банков, обладающих не только доходностью, но и кредитным риском, который необходимо свести к минимуму.

Мировая банковская практика выработала ряд правовых принципов кредитования, которые должны соблюдаться кредиторами и заемщиками.

Если юридическое лицо получает от банка кредит, то для этого требуется заключить кредитный договор в письменной форме. Со стороны банка поступление заявки на получение кредита является основанием для:

·  проверки кредитоспособности и платежеспособности заемщика;

·  заключения кредитного договора;

·  заключения договора об обеспечении кредита.

В зарубежной банковской практике при рассмотрении понятия “платежеспособность” смешиваются такие несопоставимые категории, как экономические интересы банка, гарантии возврата ссуды, с одной стороны, и человеческие качества заемщика – с другой. Речь же идет о том, может ли данное лицо своевременно вносить