Изучение деятельности коммерческих банков по оценки кредитоспособности потенциальных заёмщиков

Содержание.

Введение                                                                                                                             3

1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности                                          5

1.1. Понятие кредитоспособности, цели и задачи оценки кредитоспособности            5

1.2. Информационная база для оценки кредитоспособности предприятия                 8

1.3. Отражение методов оценки кредитоспобности клиента в кредитной политике банка.                                                                                                                 13

2. Основные подходы к оценке кредитоспособности предприятия                       17

2.1. Методы оценки кредитоспособности заёмщика                                                      17

2.2. Организационно-экономические проблемы оценки кредитоспособности           предприятия                                                                                                                        26

2.3. Бюро кредитных историй как инструмент повышения эффективности оценки кредитоспособности заёмщиков                                                                                       27

Заключение                                                                                                                       30

Список источников                                                                                                         31

Приложения                                                                                                                       33

Введение.

Оценка кредитоспособности потенциальных заёмщиков является одной из наиболее сложных и ответственных задач в деятельности коммерческого банка. Эффективная организация процесса оценки кредитоспособности позволяет, во-первых, снизить уровень кредитных рисков банка, а во-вторых, создать необходимые условия для качественного обслуживания клиентов банка, предъявляющих спрос на кредитные продукты. Актуальность данной задачи трудно переоценить, поскольку увеличивающийся спрос на кредитные продукты со стороны предприятий различных отраслей народного хозяйства и рост конкуренции на рынке банковских услуг, вызванный экспансией на кредитный рынок России иностранных кредитных учреждений требует от банков совершенствования механизмов оценки кредитоспособности с целью повышения качества обслуживания клиентов и одновременно минимизации кредитных рисков.

Объектом исследования является омский филиал ОАО АКБ «МДМ банк». Предметом – оценка кредитоспособности заёмщиков юридических лиц, не являющихся кредитными организациями. За рамки предмета вынесен вопрос оценки кредитоспособности заемщиков при осуществлении долгосрочных инвестиционных проектов.

Цель работы – изучить и описать деятельность коммерческих банков по оценки кредитоспособности потенциальных заёмщиков.

Задачи:

1. Раскрыть теоретические основы оценки кредитоспособности потенциальных заёмщиков.

2. Описать наиболее распространённые методы оценки кредитоспособности.

3. Выявить проблемы оценки кредитоспособности заёмщиков и  обозначить пути их решения.

При решении вышеуказанных задач был применен системный подход к рассмотрению предмета исследования, использованы методы функционального и сравнительного  анализа.

Уровень разработки данной темы в литературе можно оценить как высокий. В работах  В.В. Ковалёва, О.В. Ефимовой, А.Д. Шеремета и  Г.В. Савицкой отражены теоретические основы предмета исследования. В статьях, опубликованных в журналах «Банковское дело»  «Банковские технологии» и «Финансовый директор», рассматриваются вопросы практического характера. В сети Интернет на сайтах www.bankir.ru www.bankclub.ru   и www.cfin.ru  содержится текущая информация о новых тенденциях и подходах в оценке кредитоспособности.

Работа состоит из введения, 2-х глав, заключения, списка литературы и приложений.

Глава 1. Теоретические аспекты

оценки кредитоспособности

1.1. Понятие кредитоспособности, цели и задачи оценки кредитоспособности

Кредитование является наиболее распространенным инструментом платного размещения банковских ресурсов. Дихотомия активных операций банка, в том числе и кредитования, заключается в поиске оптимального соотношения риска и доходности. В этой связи одним из важнейших направлений работы коммерческого банка является оценка кредитоспособности потенциальных заёмщиков. 

Прежде всего, в уточнении нуждается сам термин «кредитоспособность». Распространено отождествление  кредитоспособности с платёжеспособностью. Последняя состоит в возможности организации полностью и в установленный срок погасить свои долговые обязательства. Однако, по нашему мнению,  понятие кредитоспособности является более сложным и требует более тщательной формулировки.  С одной стороны, платёжеспособность является более широким понятием по отношению к кредитоспособности. С другой стороны – они обладают разной экономической и правовой природой. Рассмотрим вышеобозначенные различия. Рассматривая правовую сторону вопроса необходим необходимо выделять