Кредитование реальной экономики. Роль кредитно-банковской системы в развитии рыночной экономики. Функции кредита в рыночной экономике

таком тяжелом финансово-экономическом положении предприятия большинства отраслей не имеют возможности для наращивания инвестиций, своевременного исполнения обязательств по кредитным договорам и договорам займа, что, в свою очередь, приводит к росту задолженности пред-

^ приятии перед своими кредиторами. В этих условиях банки рискуют вкладывать в реальное производство крупные финансовые средства, тем -*"1 более на длительные сроки. Данная реальная обстановка в единстве с действием других дестабилизирующих факторов общеэкономического и общеполитического характера ориентируют банки кредитовать преимущественно посреднические и финансово - рыночные сферы. Все это определило, с одной стороны, небольшие масштабы кредитования реального сектора экономики, с другой - преобладание кредитов краткосрочного характера.

jp-. . Для более полного использования возможностей банковского кре- дитования с целью развития реальной экономики важно всесторонне учи-

^ тывать изменения взаимосвязей предприятий и банков в условиях фор- мирования рыночной экономики.

1 Рассчитано по: Россия в цифрах, 2002: Крат. стат. сб.: Офиц. изд./ Госкомстат России. - М.: Госкомстат России, 2002. - С. 32,181, 301, 304, 320

<

16

На нынешнем этапе характер взаимодействия между предприятием и банком переживает значительные изменения. От вертикальных связей типа "контролер - объект контроля" осуществляется переход к горизонтальным связям типа "партнер - партнер", где оба субъекта - равноправны. Права и обязанности обеих сторон определяются правовыми норма-, ми и, что особенно важно, договором между ними. Договорная основа отношений между взаимодействующими субъектами является универсальным инструментом согласования интересов юридически равных сторон.

Партнерские отношения между предприятием и банком основаны на принципе добровольности сторон. Российское законодательство, с одной стороны, определило обязательную процедуру открытия расчетного счета предприятию, осуществляющему свою регистрацию в специальных государственных органах, с другой стороны - свободу выбора предпри-^^ ятием одного или нескольких банков для различных видов обслуживания, так же как и добровольный выбор банками своих клиентов. Формы взаи-^ модействия предприятий и банков в современных условиях представля-

ются весьма разнообразными. Выделим несколько типов этих взаимоотношений, беря за основу различные признаки.

Наиболее часто в специальной литературе встречается классификация взаимоотношений предприятий и банков, основанная на перечне предоставляемых банками услуг, т.е. так называемые формальные признаки.

Щ~ Статья 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»1, закрепляет следующие виды банковских

^ операций, осуществляемых по поручению юридических лиц в соответст-

1 См.: Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм., внесенными Федеральными законами от 21.03.2002 №31-ФЗ, от 7.09.2001 №121-ФЗ, от 19.06.2001 №82-ФЗ, от 08.07.1999 №136-Ф3, от 05.07.1999 №126-ФЗ, от 31.07.1998 №151-ФЗ, от 03.02.1996 №17-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, №6, ст. 492

t

17 вии с федеральным законодательством и политикой банка: привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление расчетов; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий. Помимо обозначенных выше банковских операций, кредитная организация вправе осуществлять такие сделки, как выдача поручительств за третьих лиц, приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательства в денежной форме, предоставление в аренду сейфовых ячеек, оказание консультационных и информационных услуг.

В соответствии с данными признаками выделяются: кредитные ус-* луги (в том числе собственно кредиты различных видов; различные кре-

- дитные субинституты, например, факторинг, форфейтинг, лизинг, кре- дитные карты и т.д.); гарантийные услуги банка, в том числе предоставление банком авальных и акцептных услуг; депозитные услуги; расчетно-кассовое обслуживание; инвестиционные услуги (предоставление возможности инвестирования денежных средств в движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги); услуги по внешнеэкономической деятельности; посреднические услуги различных видов, в т.ч. и дилинг; депозитар- ные услуги; сейфовые услуги; трастовые услуги; информационно-консультационные услуги, в т.ч. и аудиторские, экспертные и другие. Иногда в отдельную группу выделяют операции с ценными бумагами. На практике же обычно реализуется комплексный принцип пакетного банковского обслуживания предприятия.

Данная классификация довольно детально и развернуто раскрывает выполняемые банками разнообразные функции и соответственно сущноКризис

Правительство России выделит 200 млрд долл. для поддержки реального сектора экономики, заявил Президент РФ.

Согласно Закону о бюджете на 2009–2011 годы, который уже одобрил Совет Федерации, доходы России в 2009 г. составят 10,9 трлн руб. В переводе на доллары это примерно 397 млрд. Таким образом, на преодоление последствий финансового кризиса будет