Анализ розничных операций банка, направления его совершенствования. Экономическая сущность и значение розничных банковских услуг

Основными приоритетами при формировании стабильной ресурсной базы являются:

·  сохранение лояльности имеющегося круга клиентов;

·  расширение присутствия на различных сегментах финансового рынка;

·  оптимизация структуры привлечения ресурсов по ценовым и срочным параметрам, разнообразный инструментарий (депозиты, облигации и др.), мультивалютность денежных средств;

·  использование потенциала международного сотрудничества для продвижения современных финансовых услуг с участием внешних ресурсных источников на цели развития бизнеса клиентов банка.

В основу клиентской политики ОАО «» положены принципы построения долгосрочных взаимоотношений с потребителем банковских услуг за счет сочетания стандартных технологий с индивидуальным подходом и оперативной реакции на потребности клиента. Сотрудничество со всеми группами клиентов позволяет успешно управлять ресурсами и минимизировать финансовые риски.

Эффективность реализуемой в банке клиентской политики наглядно демонстрирует динамика роста привлеченных ресурсов банка. По состоянию на 1 января 2010 года объем таких ресурсов составил 4405,2 млрд. рублей и увеличился с начала года на17,8%. ( рисунок 3.6)

Рисунок 3.6  Динамика  структуры  ресурсной базы ОАО « »  в 2009  году ( млрд.руб)

Активно развивается корпоративный клиентский сегмент банка. ОАО  «» предоставляет полный спектр традиционных видов банковских продуктов как для крупных коммерческих фирм разных отраслей и сфер деятельности, так и для предприятий малого и среднего бизнеса, государственных учреждений и индивидуальных предпринимателей.

Более половины заемных ресурсов банка составляют средства, привлеченные от юридических лиц. В структуре средств юридических лиц более 63% приходится на вклады (депозиты), привлеченные на срочной основе.

По состоянию на 1 января 2010 года в банке обслуживается 34 тысячи клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В отчетном периоде рост количества клиентов составил 101,5 %.

Репутация ОАО «», как надежного и многопрофильного финансово-кредитного учреждения, способного комплексно обслуживать крупнейшие предприятия страны, создает условия для закрепления в банке корпоративных клиентов. 17 корпоративных клиентов банка вошли в рейтинг ста лучших открытых акционерных обществ Республики Беларусь (ТОП-100) (источник информации «Экономическая газета» № 46 от 19.06.2009) (справка: в 2008 г. – 13, в 2007 г. – 8). В целом, из списка ТОП-100 открытых акционерных обществ сотрудничают с банком около 50 предприятий или их структурных подразделений.

Значимым источником заемных ресурсов являются средства, привлеченные от населения. В своей деятельности ОАО «» стремится укрепить свое положение на рынке привлечения сбережений как за счет представления вкладчикам полного спектра востребованных банковских услуг и внедрения прогрессивных форм обслуживания. Значительное внимание уделяется обслуживанию физических лиц на рынке ценных бумаг. Привлечение свободных денежных средств населения осуществляется посредством открытой продажи облигаций банка с предложением оптимальных условий.

Одним из приоритетов в кредитной политике для ОАО «» является кредитование реального сектора экономики.

Приоритетными для финансирования определены следующие отрасли экономики: химическая, нефтехимическая и нефтеперерабатывающая промышленности, лесная, деревообрабатывающая и целлюлозно-бумажная промышленности, машиностроение, строительство, торговля, транспорт и связь, пищевая и перерабатывающая промышленность, медицина.

Общий объем кредитного портфеля юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целом по банку на 01.01.2010 г. составил 3,2 трлн. руб., темп роста кредитных вложений за 2009 год - 118%. Удельный вес кредитных вложений в активах банка занимает 70%. ( рисунок 3.7)

Рисунок 3.6   Структура кредитных вложении по отраслям экономики( млрд.руб)

Численность кредитуемых клиентов осталась на уровне прошлых лет – около 2,5 тысяч. Это свидетельствует о том, что сложился стабильный круг клиентов, которым банк постоянно оказывает кредитную поддержку.

Банк принимает участие в реализации ряда Указов Президента Республики Беларусь и Постановлений Совета Министров Республики Беларусь по кредитованию реального сектора экономики.

Для поддержания необходимого уровня ликвидности, банк в условиях нестабильности рынка кредитных ресурсов предпринимал меры по регулированию объема кредитных вложений, минимизации валютных рисков, сокращению финансовой нагрузки на предприятия.

ОАО «» предоставляло и предоставляет кредиты субъектам