Экономическая сущность страхования и его функции. Основы построения страховых тарифов. Состав и структура страхового тарифа

отсутствует пропорциональное разделение отдельного риска и полученной за него премией.

12. Общества взаимного страхования

ОВС – форма организации страхового фонда на основе централизации средств посредством паевого участия его членов. Участники общества одновременно выступают в качестве страховщика и страхователя. Создание ОВС характерно для союзов средних и крупных собственников. Страхователь становится членом ОВС участвует в распределении прибыли и убытков по результатам деятельности за год. Страхователям принадлежат все активы компании.

Для реализации целей и предметов деятельности: - дает консультации членам Общества по вопросам страхования; - оказывает содействие в решении правовых и иных вопросов; - формирует целевые фонды для разработки и реализации программ  в  различных направлениях своей деятельности;

- от своего имени и за свой счет  заключает  договоры,  совершает  сделки и иные юридические акты;

- открывает в банковских учреждениях Российской  Федерации  и  за  границей  расчетные  и  иные  счета,  пользуется  кредитами банковских  учреждений, в том числе в иностранной валюте;

- осуществляет согласно законодательству владение,  пользование и  распоряжение имуществом и собственными  средствами  в  соответствии  с  целями своей деятельности;  - вправе принимать участие и состоять в российских,  иностранных,  международных союзах и организациях. Общество  в  порядке,  определяемом  законодательством,  осуществляет  любую  хозяйственную  деятельность  в  целях  выполнения  уставных задач. Прибыль  от  своей  деятельности  Общество  направляет  в  специализированные  резервные фонды Общества,  создаваемые для выплаты страхового возмещения пайщикам. Общество  осуществляет  свою  деятельность  за  счет  своих  собственных средств. Контроль  за  финансовой  деятельностью  Общества  и  деятельностью  ее  структурных  подразделений осуществляет Ревизионная  комиссия.

13. Правовое регулирование страховой деятельности

Отношения, возникающие в процессе создания и использования страхового фонда, регулируются правом, т.е. существуют как страховые правоотношения. Правовое регулирование страхования проводится в нормативном порядке путем установления государством правил поведения участников страховых отношений.

Страховые правоотношения возникают в процессе выполнения страховой деятельности, связанной с организацией страхового дела и непосредственным осуществлением страхования имущественных интересов физических и юридических лиц от различного рода неблагоприятных событий за счет специального фонда, создаваемого методом участия в его формировании (уплата страховых взносов, премий) множества заинтересованных лиц. Совокупность норм, регулирующих данные отношения, представляет собой страховое право. Совокупность (система) нормативных правовых актов, регулирующих страховые отношения, составляет страховое законодательство.

Гражданско-правовые отношения, оформляющие процесс создания и использования страхового фонда, возникают из договора страхования, представляющего собой, как и любая сделка, волевой акт единого волеизъявления сторон. Обязательство, возникающее на основе договора, предполагает переход имущественных благ от одного лица (должника) к другому (кредитору). Страховое обязательство — это правоотношение, в силу которого одна сторона (страхователь) обязуется уплатить установленный законом или договором взнос (страховую премию), а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного события (страхового случая) при имущественном страховании и при страховании ответственности возместить страхователю или лицу, в пользу которого заключен договор страхования, понесенные убытки в пределах обусловленной суммы (страховой суммы), а при личном страховании — выплатить соответствующую денежную (страховую) сумму.

Страховые правоотношения является объектом государственного регулирования практически во всех странах с рыночной экономикой. Так, характеристика источников права в странах романо-германской правовой системы и в странах англо-американского права с очевидностью демонстрирует стремление государства к регулированию страховой деятельности за счет издания специальных нормативных актов.

Страховое дело в современных условиях очень чутко отслеживает развитие международного и национального экономического оборота. Принимаются и совершенствуются специальные законы о порядке создания страховых организаций и контроле за их деятельностью, в первую очередь, в отношении страховых обязательств.

В настоящее время страхование является одной из урегулированных отраслей гражданского права. В Гражданском кодексе Российской Федерации (ГК РФ) страхованию посвящена Глава 48. Кроме того, существует Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в редакции Федерального закона "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "О страховании" от 31.12.97 № 157-ФЗ). На отношения в сфере страхования распространяются и общие нормы