Анализ кредитного портфеля банка (на примере ОАО «Далькомбанк» дополнительный офис № 3 в г. Амурске)

предъявляется к ознакомлению руководителю проверенного подразделения, другим работникам банка, определенным специальным списком, и утверждается руководителем банка. /7/.

В целом стратегия дополнительного офиса №3 ОАО «Далькомбанк» представляет собой комплексное выражение миссии Банка, целей его деятельности и перспектив развития. Миссия ОАО «Далькомбанк»: предоставление максимально широкого комплекса высококачественных услуг корпоративному и розничному сегментам рынка, постоянное повышение уровня банковского сервиса, развитие финансовой культуры дальневосточного экономического сообщества.
2.2 Анализ кредитного портфеля доп.офиса №3  в г. Амурске 

Кредитный портфель банка характеризует структуру и качество размещенных банком кредитов на определенную дату. На примере дополнительный офис №3 ОАО «Далькомбанк» в г. Амурске рассмотрим структуру кредитного портфеля за 3 последние года (табл.2.1).

Таблица 2.1 – Объем кредитного портфеля доп. офиса №3 за 2003-2005 гг.                                                                                  

Основную долю в кредитном портфеле занимают кредиты, выданные юридическим лицам, удельный вес составил в 2003 г.-97,5%, в 2004г.- 92,4%, в 2005 г. 76,1%. В 2005 году произошло снижение объемов кредитования юридических лиц за счет изменения кредитной политики дополнительного офиса №3 ОАО «Далькомбанк».Увеличение кредитов выданных на нужды населения.  Удельный вес  кредитов, выданных физическим лицам увеличилась с 2,5% до 23,9%. В приложении А приводится графический вариант объема кредитного портфеля дополнительного офиса №3 ОАО «Далькомбанк».

Динамика роста кредитного портфеля дополнительного офиса №3 ОАО «Далькомбанк» показана на рисунке 2.1.

Рисунок 2.1 Динамика роста кредитного портфеля  дополнительного офиса №3

Проведем анализ структуры кредитного портфеля по срокам выданных кредитов. Данные для анализа представлены в таблице 2.2.

Таблица 2.2 - Структура размещенных кредитов по срокам ,тыс.руб.

На практике дополнительный офис №3 ОАО «Далькомбанк» применяет отличную от теоретических предложений деление ссуд по срокам. К краткосрочным ссудам относятся ссуды выданные от 30 дней до 1 года, их доля в кредитном портфеле за период с 2003 год по 2005 год уменьшилась почти в 2 раза и в 2005 году составила 49,1% от общего объема реализованных кредитов. Анализ данных показывает, что основная доля кредитов предоставляется от 181 до 1года, краткосрочные займы до 30 дней, от 31 до 91 дней невыгодны клиентам так как они не успевают за эти сроки обернуть заемные средства. Доля долгосрочных кредитов наоборот имеет тенденцию к увеличению. Резкий скачок произошел в 2004 году  их доля увеличилась с 2,2% до 61,5%. В 2005 году удельный вес долгосрочных кредитов не много снизился и составил 50,9% от общего объема. В 2005 кредитный портфель дополнительный офис №3 ОАО «Далькомбанк» имеет примерно равный объем краткосрочных и долгосрочных кредитов. В приложении Б отражена структура размещенных кредитов по срокам. 

Состав кредитного портфеля можно рассмотреть по видам обеспеченности. Данные для такого анализа представлены в таблице 2.3.

Таблица 2.3 -Структура ссудной задолженности по видам обеспечения, тыс.руб.

Из таблицы 2.3 видно, что залог, как вид обеспеченности кредитной задолженности имеет преимущества перед другими видами обеспеченности , но за анализируемый период прослеживается некоторое снижение