Пути совершенствования банковских операций с физическими лицами для ЦОСБ 4205

проводимым ранее исследованиям банков, ожидается следующий рост кредитования физических лиц от проводимого мероприятия: рост кредитов на неотложные нужды прогнозируется на уровне 15 %; кредита на неотложные нужды для пенсионеров не более 2,5 % (категория заемщика не очень требовательна ко времени принятия решения); кредиты на приобретение товаров длительного пользования вырастут на 10 %; и автокредиты на 5 %. Наиболее важным данное нововведение в процессе кредитования ОАО «Сбербанк России» является для потенциальных клиентов по кредитованию на неотложные нужды (название кредита говорит само за себя) и на покупку товаров длительного пользования.

Таблица 3.2 – Затраты на внедрение программного комплекса

Теперь для получения кредита в ОАО «Сбербанк России» клиенту понадобиться от 40 минут до 1 часа, а не несколько дней как раньше.

Сформируем кредитный портфель банка по физическим лицам с учетом предложенного мероприятия.

Таблица 3.3 – Кредитный портфель после внедрения ПО

Сопоставление цифр кредитного портфеля показывает рост портфеля по физическим лицам на 99241,2 тыс. руб., что составляет 8,5 % от уровня кредитов 2007 г.

Рисунок 3.2 – Изменение кредитного портфеля, тыс. руб.

Развитие образовательного кредита.

Данный кредитный продукт в кредитном портфеле банка занимает наименьшую долю и не достаточно развит.

Сегодня необходимость образовательных кредитов очевидна: с их распространением вся система образования в стране резко продвинется к оценке эффективности вкладываемых средств в подготовку специалиста.

Для россиян образовательные кредиты — относительно новое явление. Первая программа была разработана в 2000 году Сбербанком. К 2006 году соответствующие займы со сроком погашения, равным 10 годам, под 18–20 % годовых выдавали всего 15 кредитных организаций. Наряду с упомянутыми долгосрочными, также существовали программы, предоставлявшие образовательные кредиты и на менее продолжительные сроки.

Активная рекламная компания по образовательным кредитам позволит повысить их востребованность. Оценка увеличения кредитозаемщиков с внедрением образовательного кредита.

По проводимым ранее исследованиям банков, ожидается рост кредитования физических лиц от проводимого мероприятия в первые 2 года внедрения образовательного кредит на уровне 8-9 % от кредитов на покупку товаров длительного пользования. За основу измерения взята именно эта группа кредитов из-за схожести сумм кредитования.

Таблица 3.4 – Изменение кредитного портфеля

С  принятием агрессивной рекламной компании нового кредитного продукта «Образовательный кредит» планируется увеличение доли данного вида кредита на 3,56 %, увеличение кредитного портфеля на 3,72 %.

Расширение рынка кредитования через агентскую сеть.

На конец 2005 г. в отделении функционировали 7 дополнительных офисов, в 2006 г. – 10, а на конец 2007 г. их число составило 17. В г.Комсомольске-на-Амуре дополнительные офисы в 2005 г. составляли 28,6 % от общего числа филиалов, в 2006 г. – 50 %, в 2007 г. - составили 92 %.

Вместе с тем, отделением не выполняются нормы Сберегательного Банка по насыщенности филиальной сети. В г.Комсомольске-на-Амуре приходится один филиал на 20 тыс. жителей при норме 10-15 тыс. жителей, в г. Амурске – один филиал на 24 тыс. жителей при норме 10 тыс. жителей. Поэтому открытие новых филиалов отделения является важнейшей целью в предстоящее время.

Поскольку открытие новых офисов требует достаточно больших финансовых инвестиций и занимает большой промежуток времени в связи с необходимостью согласования каждого этапа с вышестоящей организацией