Кредит и кредитный договор. Процедура получения банковского кредита

менее, в них существуют и отличия, в первую очередь относительно сроков кредитования. О том, как воспользоваться обоими видами такого кредитования, поговорим дальше.

Как получить

Как и при обычном срочном (разовом) кредите, к которому все уже давно привыкли, прежде чем получить овердрафт или открыть кредитную линию предприятию необходимо подать банку ряд документов, которые подтверждают его благонадежность и платежеспособность. Конечно, каждый банк имеет свой перечень необходимых для этих целей документов, тем не менее, среди них выделим те, которые нужны будут предприятию в обязательном порядке:

1. Документы, которые характеризуют финансовое состояние (Баланс, Отчет о финансовых результатах, перечне дебиторов и кредиторов), разные аудиторские и налоговые выводы.

2. Сведения о кредитах, отсутствии (наличие) налогового залога активов и обороты предприятия.

3. Сведения о залоге (если ее предоставление необходимое).

Отличительной особенностью овердрафта и кредитной линии есть то, что для получения таких кредитов предприятие подает "облегченный" пакет документов, который обычно не содержит таких отягчающих получение кредита документов, как ТЕО окупаемости кредита, бизнес-план, договоры с контрагентами. Тем не менее, еще раз напомним, что состав необходимых документов каждый банк устанавливает свой, поэтому возможно, что некоторые банки, для большей уверенности, могут кое-что дополнить в этот перечень. Особенно если кредитование будет осуществляться в рамках кредитной линии и на довольно продолжительный срок.

За открытие овердрафта или кредитной линии банк взыскивает одноразовую плату, которую предприятию следует будет уплатить при использовании одной из услуг впервые. В дальнейшем она уже справляться не будет.

Кроме того, за любые изменения, которые предприятие захочет внести в кредитный договор (обычно это увеличение лимита) предприятию тоже придется уплатить установленную сумму. За несвоевременное возвращение банк также будет взимать пеню и повышенные проценты.

Лимит кредитования. Величина лимита обычно определяется в процентах от суммы поступлений на текущий счет клиента за определенный период времени. К расчету этой суммы принимаются только чистые поступления: т.е. поступление денежного средства, не связанных с получением клиентом финансовой помощи, выручки от реализации основных средств и ценных бумаг, кредитов и т.п..

Кроме того, в кредитном договоре банк устанавливает, какую сумму ежемесячных поступлений на текущий счет должно обеспечивать предприятие-заемщик.

Проценты. Размер процентной ставки колеблется в широких границах и зависит от условий кредитования, а также тарифной политики каждого конкретного банка. Начисление процентов за пользование такими кредитами проводится на сумму фактической задолженности и за фактический срок использования кредитного средства. Как видим, это обстоятельство дает бесспорное преимущество овердрафтам и кредитной линии перед обычным