Финансы, денежное обращение, ипотека: Задание и методические указания к выполнению курсовой работы

Федеральное агентство железнодорожного транспорта

Сибирский государственный университет путей сообщения

Задание и методические указания

к выполнению курсовой работы по дисциплине

«Финансы, денежное обращение, ипотека»

Составитель Дуплинская Е.Б.

Новосибирск 2010

1.  ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.   Целью курсовой работы, выполняемой при изучении курса «Финансы, денежное обращение, ипотека», является систематизация и закрепление теоретических знаний по вопросам финансирования деятельности государства и хозяйствующих субъектов.

1.2.   Курсовая работа состоит из двух частей:

-  теоретическая часть, которая включает рассмотрение двух теоретических вопросов по вариантам;

-  расчетная часть предполагает рассмотрение вопросов связанных с  предоставлением и погашением ипотечного кредита: определение размера ипотечного кредита; расчет единовременного (ежемесячного) платежа; составление графика погашения кредита; определение кредитоспособности заемщика – физического лица; расчет имущественного налогового вычета.

1.3.   Курсовая работа выполняется в виде пояснительной записки в формате А4 в соответствии с заданием, варианты которого приведены в Приложении 3.

1.4.  Основные этапы и процедуры системы жилищного

 ипотечного кредитования приведены в Приложении 4.

 При наличии у студента достоверной информации о деятельности коммерческого банка, работа может выполняться по индивидуальному заданию по усмотрению преподавателя.

1.  ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ.

1.1.   Целью выполнения данного раздела является изучение основ финансовой деятельности органов государственной власти и хозяйствующих субъектов, анализ статистической информации.

1.2.   Теоретическая часть курсовой работы должна содержать: основные понятия рассматриваемых вопросов, их современное состояние, по возможности официальную статистическую информацию (со ссылками на источники).

1.3.   В теоретической части работы указанные вопросы должны быть рассмотрены объемом 15-20 страниц, шрифт 14, полуторный интервал.

2.  РАСЧЕТНАЯ ЧАСТЬ

3.1. Постановка задачи

Необходимо рассчитать стоимость ипотечного кредита по аннуитетной схеме, представляющей собой ежемесячные платежи, включающие платежи по уплате процентов за полный месяц, начисленные на остаток ссудной задолженности, а также часть основной суммы долга по кредиту. Все ежемесячные платежи должны быть равными в течение всего срока кредита.  Ипотечный кредит выдается на 3 года.

3.2. Порядок выполнения работы (исходные данные см. приложение 4).

3.2.1. Рассчитать расходы заемщика связанные с предоставлением кредит (страховка, оценка).

3.2.2. Рассчитать максимально возможную величину кредита.

3.2.3. Рассчитать величину аннуитетного (ежемесячного) платежа.

В данной курсовой работе рассматривается стандартный ипотечный кредит, предполагающий организацию денежного потока, при которой платежи по кредиту осуществляются в виде равных ежемесячных  взносов. Такой кредит называется аннуитетный ипотечный кредит. Поступления производятся в конце каждого месяца.

Для расчета платежей по кредиту применяется следующая формула:

                                       P´r

                                    R =

  1-(1+r) ^-n

где R ‑ размер месячного платежа по кредиту; P ‑ сумма ипотечного кредита;

n ‑ общее число платежей по кредиту за весь срок кредита (количество месяцев);

r ‑ процентная ставка по кредиту за месяц.

Платеж по кредиту осуществляется ежемесячно и состоит из двух частей: плата, вносимая в счет погашения долга, и плата, вносимая в счет погашения процента. Банк составляет план амортизации ипотечного кредита, являющийся, в свою очередь, основой плана-графика внесения платежей по ипотечному кредиту. Пример плана амортизации аннуитетного ипотечного кредита приводится в таблице приложения 1.

Положительной характеристикой аннуитетного кредита является возможность равномерно распределить нагрузку на заемщика по возврату кредита в течение всего кредитного срока, что способствует некоторому смягчению кредитного риска.

3.2.4. Сравнить величину ежемесячного платежа и доходов заемщика, уменьшенных на величину расходов. Сделать выводы о доле стоимости ипотечного кредита в платежах заемщика при ипотечном кредитовании. Выяснить необходимость наличия поручителя, если сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от совокупного дохода заемщика (или заемщика и поручителя).

3.2.5. Составить график ежемесячного погашения ипотечного кредита сроком 3 года. Примерный план графика погашения представлен в приложении 1.

3.2.6. Заполнить кредитный договор (приложение 2).