Понятие и особенности ипотечного кредита. Механизм ипотечного кредитования

НОУ ВПО «РОССИЙСКИЙ НОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Кафедра Финансов и банковского дела

Курсовая работа

на тему « Понятие и особенности ипотечного кредита. Механизм ипотечного кредитования»

Студенки 3 курса

факультет экономики, управления и финансов

очно-заочная форма обучения

Научный руководитель

доцент

Москва

2015

Содержание.

Введение…………………………………………………………….……3

1.Ипотека и ипотечное кредитование……………………………….…4

1.1  История ипотечного кредита…………………………….4

1.2  Понятие ипотека…………………………………………..10

1.3  Понятие и особенности ипотечного кредитования……12

1.4  Участники системы ипотечного кредитования…………15

2.Разные стороны ипотеки и ее особенности…………………………17

2.1 Положительные стороны ипотеки……………….….17

2.2 Особенности оформления ипотеки……………….…17

2.3 Риски ипотечного кредита……………………………19 2.4 Расчет финансовых возможностей для ипотечного кредита………………………………………………….…22

2.5 Ипотечный кредит в расчете на увеличение доходов……………………………………………………23

2.6 Ипотечный кредит для семьи…………………………24

2.7 Очевидные способы экономии при оформлении ипотечного кредита………………………………………24

2.8 Выбор банка……………………………………………26

2.9 Сроки погашения ипотечного кредита………………28

2.10 Налоговые вычеты……………………………………29

2.11Материнский капитал – альтернативный источник погашения ипотечного кредита…………………………...29

3.Договор ипотечного кредитования…………………………………..31

4. Особенности некоторых видов ипотеки……………………………41

Заключение………………………………………………………………48

Список использованных источников…………………………………50

Приложение…...…………………………………………………………51

Введение.

В настоящее время проблема ипотечного кредитования широко обсуждается во всех аспектах: с экономической, социальной и юридической точки зрения. Это связано с тем, что предмет ипотеки представляет собой недвижимое имущество, которое обладает более высокой стоимостью и несколько особенным статусом, что, соответственно, вызывает специальное правовое регулирование использования его в гражданском обороте. Целью курсовой работы будет рассмотрение особенности правового регулирования ипотечного кредитования. Для этого необходимо решить следующие задачи. Во-первых, узнать историю ипотеки, определить понятия ипотеки и ипотечного кредитования, что будет сделано в первой главе статьи. Во-вторых, познакомится со всеми сторонами и особенностями ипотеки. В-третьих, рассмотреть основу договора ипотеки, ипотечного кредитования, в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами, что будет отражено во второй главе. Наконец, в последней главе речь пойдет об особенностях ипотеки некоторых видов недвижимого имущества (жилая недвижимость, земельный участок, предприятие как имущественный комплекс).

1.ИПОТЕКА.

История ипотечного кредита.

Институт ипотеки появился достаточно давно. Еще в Древней Греции в IV в. до н. э. архонт Солон предложил ставить на земельном участке должника столб с надписью о том, что данная собственность служит обеспечением претензий в размере указанной на нем сумме. На таком столбе отмечались все поступающие долги собственника земли. Такой столб и называли ипотекой. Греческое слово ипотека (hypotheca) означало подставку, подпорку. Данное нововведение характеризовало переход от личной ответственности (невозможность выплатить долг грозила рабством) к имущественной. Развитие института ипотеки в римском праве привело к тому, что для возможности получения информации о состоянии обеспеченности земельной собственности в Римской империи стали использовать так называемые ипотечные книги. В римском праве также было расширено юридическое поле ипотеки путем установления его на все имущество должника. Так, имущество оставалось во владении должника, а кредитор мог истребовать заложенную вещь для ее последующей продажи и компенсации долга заемщика. Ипотека распространяется по странам Европы, начиная с периода XV – XVI вв. Она становится достаточно надежным способом обеспечения обязательств, однако только когда ведутся специальные ипотечные книги, что снижает риск того, что данным недвижимым имуществом обеспечивается еще какое-либо требование. В России институт ипотеки также появился достаточно давно. Однако развиваться он начал лишь в XVIII веке. В дореволюционный период различали отдельно залог движимого и недвижимого имущества, которые оформлялись различными документами. Были две основные формы: недвижимое имущество – закладная крепость; движимое – акт о передаче движимости. К концу 80-х годов  XVIII в. в России сложилась система ипотечного кредитования, в состав которой входили взаимные и акционерные, частные и государственные кредитные учреждения. Банки предоставляли долгосрочные ссуды под залог частных земель в сельской местности и домов в городах. Причем при определении имущества для залога больший акцент делался на возможности имущества приносить постоянный доход в течение срока займа. Под доходом понимались условия сдачи заложенного имущества в аренду, наемная плата за землю. В связи с этим кредитным учреждениям не разрешалось выдавать ссуды под залог фабрик и заводов, неоконченных построек. Наибольшего расцвета ипотечная система России достигла в 1914 году. Из всей частной земли в залоге находилось 60% или 60 млн. десятин. Объем ипотечных ссуд приближался к 4,5 млрд. рублей. Таким образом, ипотека является одной из разновидностей формы обеспечения исполнения обязательств, а именно – залога. Понятие ипотеки в законодательстве является достаточно разносторонним. В разных странах под ней могут пониматься такие правовые категории как: • Непосредственно залог недвижимого имущества для получения соответствующего вида кредита или ипотечной ссуды; • Закладная, долговое свидетельство или иной документ, подтверждающий