Краткосрочное кредитование организации (Копыльского райпо)

6. Краткосрочное кредитование организации

По состоянию на 01.03.02 Копыльское райпо пользуется тремя кредитами Белвнешэкономбанка и спецсчётом Агропромбанка (описан в главе №5).

Все три кредита представляют собой возобновляемую кредитную линию на оплату промышленных и продовольственных товаров, ликероводочных и табачных изделий, включая стоимость их транспортировки, возвратной тары, налога на добавленную стоимость с целью реализации через собственную торговую сеть.

В соответствии с кредитным договором №03-15-14 от 11 ноября 2005 года (приложение   ) банк открывает возобновляемую кредитую линию с лимитом выдачи в размере 910 миллионов рублей и лимитом задолженности - 125 миллионов рублей с уплатой 13 процентов годовых за пользование кредитом с окончательным сроком погашения 10 октября 2007 года.

Сроки предоставления кредитной линии: с 10 ноября 2005 года по 10 августа 2007 года. Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета по учету кредитной задолженности на основании платежной инструкции Копыльского райпо на счета третьих лиц.

Погашение (возврат) кредита и уплата процентов по кредиту производятся путем перечисления денежных средств с текущего (расчетного) счета райпо на основании его платежной инструкции или путем списания денежных средств с текущего (расчетного) счета платежным требованием банка-кредитодателя. Способом обеспечения является залог товаров в обороте. Срок и порядок уплаты процентов: один раз в месяц и на дату возврата кредита уплачивает проценты за период с 1 по 30 число не позднее 6 числа месяца следующего за отчетным.

В соответствии с кредитным договором, кредитополучатель несёт ответственность:

1. штраф за несвоевременную выдачу кредита, в размере 0,01 % от несвоевременно выданной суммы;

2. штраф за неправильное начисление и взыскание процентов по кредиту в размере 0,01 % от суммы излишне начисленных процентов по кредиту.

Ответственность кредитодателя:

1. штраф в размере 1 % от суммы кредита, использованного не по целевому назначению;

2. повышенную в два раза процентную ставку от суммы просроченной задолженности по кредиту;

3. пеню за неуплаченные в срок комиссию и проценты по кредиту, в размере 0,1 % от неоплаченной суммы за каждый день просрочки;

4. штраф за несвоевременную выдачу кредита, в размере 0,01 % от несвоевременно выданной суммы;

5. штраф за неправильное начисление и взыскание процентов по кредиту в размере 0,01 % от суммы излишне начисленных процентов по кредиту

6. штраф в размере 1 % от суммы кредита, использованного не по целевому назначению;

7. пеню за неуплаченные в срок комиссию и проценты по кредиту, в размере 0,1 % от неоплаченной суммы за каждый день просрочки;

8. пеню в размере 0,1 % от суммы кредита за необоснованное исключение кредитодателя из заявления на предварительный акцепт платежных требований;

9. штраф в размере 5 базовых величин за нарушение сроков предоставления документов.

Обеспечение кредита осуществляется путём предоставления залога. Договор залога (приложение   ) является частью кредитного договора и оговаривает такие моменты как: прдмет залога, его местонахождение, стоимость залога, права и обязанности сторон, обращение взыскания на заложенное имущество, срок действия договора, порядок разрешения споров, прочие условия.

При рассмотрении данного кредита, предметом залога являются товары в обороте согласно описи товарно-материальных ценностей, переданных в залог Минскому отделению "Центральное" ОАО "Белвнешэкономбанк" по договору залога (приложение     ).

Заложенное имущество остается в обороте у залогодателя. Место нахождения заложенного имущества: Копыльский р-н, д. Тимковичи, ТРС. Предмет залога оценивается сторонами в сумме 160 000 000 (Сто шестьдесят миллионов) рублей. Достоверность наличия и сохранности залога подтверждается справкой обследования, наличия, местонахождения и условий хранения материальных ценностей (имущества), переданных в залог Минскому отделению «Центральное» ОАО «Белвнешэкономбанк» (приложение     ).

Для открытия кредитования необходимы следующие документы:

1.  Ходатайство или заявление на получение кредита.

2.  Годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему.

3.  Бухгалтерский баланс на последнюю квартальную дату.

4.  Копии договоров или контрактов, которые подтверждают законность кредитуемой сделки.

5.  Нотариально заверенные копии дркумента о регистрации данной организации и карточки с образцами подписей управляющего и главного бухгалтера.

При заключении кредитного договора разрабатывается график погашения кредита (приложение   ) с разбивкой по месяцам и прогноз потока денежных средств на период реализации кредитуемого проекта (приложение   ) текже с разбивкой по месяцам.

Остальные два кредита (от 21.10.04 и 09.06.04) получены на тех же условиях.