Электронные деньги – законодательного определения нет, получили широкое распространение в 90-х годах прошлого столетия и прежде всего в США и Западной Европе, Бразилии. Появлению электронных денег послужило бурное чековое обращение. Электронные деньги, пока еще новое явление в экономике, и поэтому существуют разные подходы к их определению: по определению банка международных расчетов - предоплаченные или хранящие стоимость финансовые продукты, в которых информация о фондах или стоимости доступны потребителю для многоцелевого использования хранится на электронном устройстве; электронные деньги – бессрочные денежные обязательства банковской или другой компании, выраженные в электронном виде, удостоверенные электронной, цифровой записью и погашаемые в момент их предъявления обычными деньгами; - это деньги на счетах в компьютерной памяти банка распоряжение которыми осуществляется с помощью электронных сигналов. С помощью электронных денег осуществляется подавляющая часть банковских операций. Электронные деньги – система безналичных расчетов, охватывающая предприятия розничной торговли бытовых услуг. Финансовых услуг, которая позволяет с удаленных электронных терминалов посылать в свои банки распоряжения об оплате различных товаров, услуг, не прибегая к использованию таких средств как деньги, чеки и кредитные карточки. Электронные деньги называются виртуальными, компьютерными, цифровыми и кибер деньгами. Понятие электронных денег иногда используется в развитых странах в отношении к нескольким конкретным типам денежных платежей:
· выписывание денежных счетов по кредитным карточкам, оплачивая товары и услуги кредитной картой, ее держатель подтверждает продавцу свою платежеспособность, сообщая номер карты, продавец применяет слип для получения в кредитном учреждении своей денежной выручки, а держатель карты, получив выписку со своего счета, увидит соответствующую операцию. Покупка кредитной карты через интернет проводится по подобной схеме, но с дополнительными мерами по обеспечению трансакции.
· Накопление задолженности по электронным торговым счетам – в последнее время в развитых странах большое распространение получили микроденьги, т.е. деньги с небольшой номинальной стоимостью, с помощью которых их владелец оплачивает через интернет очень мелкие услуги.
· Хранение денег на электронных счетах, которые представляют собой смарт-карту. Держатель должен предварительно перевести сумму денег со своего обычного банковского счета на электронный счет по смарт-карте. Ряд компаний вместо смарт-карты предлагает электронный счет, на который клиент должен предварительно внести деньги, а затем клиент может оплачивать свои приобретения с помощью электронных денежных переводов.
· Оформление счетов по электронным дебетовым картам – клиенты могут переводить средства на счета по электронным дебетовым картам.
· Перевод денег с помощью электронных чеков, которые позволяют клиентам переводить средства непосредственно с обычных банковских счетов без ввода идентификационного кода, что существенно упрощает проведение банковских трансакций.
Существует классификация электронных денег, по которой они формируются в две группы:
· На основе карт – это, по сути, предоплаченный финансовый продукт, на их чип записывается денежный файл, т.е. эквивалент денег, заранее переведенный эмитенту этих карт, эти карты многоцелевые и используются для платежей не только самих эмитентов карт. В развитых странах широко используются чиповые карты, эмитируемые не банковскими учреждениями, которые позволяют владельцу проводить определенные трансакции (телефонные, транспортные и т.д.)
· На основе сетей – эмитируются в виде пересылаемого денежного файла, организатором расчетов при получении им традиционных денег, хранятся в памяти на жестких дисках компьютера и переносятся при платежах по электронным каналам связи, в т.ч. и через интернет, их можно обменять обратно на традиционные деньги. Электронные сетевые деньги в частности используются для расчетов по мелким суммам в сети интернет.
Электронные деньги как относительно самостоятельный вид денег имеет ряд специфических свойств, у них отсутствует натурально-вещественный вид стоимости, а функционируют виде импульсов. Хранятся на технических устройствах и переводятся с помощью программно-математического обеспечения. Электронные деньги не являются аналогом наличных и имеют неодинаковую математическую природу и функционируют в различных сферах денежного обращения. Исходя из этого, электронные деньги являются, от части, эквивалентом наличных денег.
Пластиковые (кредитные) карты – внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточками, которые по существу являются и средствами для расчетов и для получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Кредитные карты выпускаются кредитными организациями на базе счета клиента в форме пластиковой карты с нанесенной на нее встроенной микросхемой. Наиболее распространены 4 вида карточек: банковские, торговые, карты для оплаты бензина, карты для оплаты развлекательных мероприятий и туризма.
Уважаемый посетитель!
Чтобы распечатать файл, скачайте его (в формате Word).
Ссылка на скачивание - внизу страницы.