Устойчивость ресурсной базы банка: сущность и факторы. Факторы характеризующие устойчивость ресурсной базы данных

18. Устойчивость ресурсной базы банка: сущность и факторы.

Ресурсная база данных – это совокупность всех средств, которыми располагает банк для проведения операций. В качестве ресурсов банка рассматриваются:

- его собственные средства (достаточность капитала Н1);

- привлеченные средства (обязательства перед клиентами).

Достаточность капитала определяют надежность банка, обеспечивают банку экономическую самостоятельность и стабильность функционирования.

Источниками СК являются:

- УК

- Добавочный капитал;

- Фонды банка (резервный, фонд накопления);

- Нераспределенная прибыль.

Функции СК:

- защитная функция – это основная главная функция СК КБ. Благодаря постоянному характеру СК выступает в качестве главного средства защиты интересов вкладчиков и кредиторов.

В банковской практике СК рассматривается как величина в пределах которой банк гарантирует ответственность по своим обязательствам;

- оперативная функция – СК банка является основным источником формирования и развития материальной базы банка;

Привлеченные ресурсы включают:

- депозитные средства – средства поступающие в банк по инициативе клиента с условием начисления процентов на них;

- заёмные средства – отличаются от депозитных характером их возникновения. Инициатором привлечения средств является банк.

Привлеченные средства носят для банка временный характер.

Факторы характеризующие устойчивость ресурсной базы данных:

1) срочность:

- бессрочные;

- срочные (от 2х дней до года).

С точки зрения банковской ликвидности более приемлема выдача кредитов на срок меньше, чем срок получение привлечения ресурсов.

2) источник ресурсной базы – государство, корпоративные клиенты по отраслям, частные вкладчики;

3) взаимосвязанность клиента с банком – связь клиента по капиталу (у него акции данного банка), бизнесу, или отсутствие такой связи;

4) степень концентрации – концентрация на одного клиента, на одну отрасль;

5) финансовый инструмент – р/с, текущий счет, депозит ценной бумаги. При прочих равных условиях средства размещенные на срочных депозитах банка будут считаться более устойчивыми;

6) валюта – стабильная или укрепляющаяся, конвертируемая;

7) гарантированность возврата – отсутствует, имеются залоги, гарантии третьей стороны;

8) платность – отсутствует, по рыночным ценам, выше рыночных цен;

9) финансовая устойчивость кредитора.

Оценка ресурсной базы банка:

- Цель анализа устойчивости ресурсной базы банка заключается в определении  недепозитной части базы, условий, периодов времени, величины чистого оттока средств банка;

- Привлеченные средства: депозиты, кредиты.

Оценка устойчивости ресурсной базы банка проводиться на основе анализа её структуры.

Для оценки условий при которых может произойти чистый отток ресурсов в соответствующие периоды и их величины, следует:

- Построить график проведения клиентами платежей. Получить эту информацию можно только у клиентов банка.

- Изучить статистику не запланированных снятий средств со счетов банка.

- Определить характеристики проводимых платежей (равномерность во времени, объёмы).

- Определить вероятный отток и зачисление средств во времени и на перспективу.

19. Порядок применения банками инструкции «Об обязательных нормативах банков». Осуществление Банком России надзора за соблюдением банками