Сімейним студентам (одному з подружжя) вищих навчальних закладів, що навчаються з відривом від виробництва, надається кредит на цілі з розсуду позичальника у сумі, погодженій на строк до десяти років із стягненням мінімального процента — на рівні плати по вкладах до запитання.
Серед кредитних операцій комерційних банків помітне місце займає обліковий кредит, що випливає з вексельного обігу. Вексель являє собою грошовий документ, що вміщує зобов'язання векселедавця або вказаної ним особи здійснити платіж у певний строк на певну суму. Кредитна угода виникає внаслідок купівлі банком векселя, по якому одержувачем коштів є його клієнт. Клієнт одержує гроші у формі готівки або переказом на поточний рахунок. Передача векселя банку здійснюється шляхом індосаменту (передаточного надпису на документі). Одержувачем кош-
214
тів по індосованому векселю стає банк. Ця операція має назву “облік векселів”.
Банк може зберігати обліковий вексель до строку його погашення (пред'явлення до оплати боржнику). При необхідності комерційний банк може, в свою чергу, переобліку-вати вексель у центральному банку аналогічним способом.
До обліку в комерційних банках приймаються високо ліквідні векселі. У зв'язку з цим перевага надається товарним векселям, що грунтуються на реальних товарних угодах. Оскільки векселі, як правило, виставляються на строк не більше 90 діб, обліковий банківський кредит є короткостроковим. Ціна купівлі векселя являє собою його номінальну вартість за мінусом облікової ставки (ставки облікового кредиту).
З вексельним обігом пов'язане надання ще одного кредиту — акцептного. На відміну від облікового кредиту, який надається векселедержателю (одержувачу коштів по векселю), акцептний кредит надається векселедавцю (платнику по векселю) і виступає гарантійною послугою. Кредитна угода оформляється з використанням переказного векселя. В цьому документі виставник векселя вказує платника, який повинен акцептувати вексель, тобто дати згоду здійснити платіж. Клієнт (платник) виставляє банку переказний вексель. Банк його акцептує з умовою, що до настання строку платежу по векселю клієнт внесе в банк суму, необхідну для погашення векселя. Позичальник (векселедавець) може використати акцептований банком вексель як платіжний засіб для купівлі товарів, оплати своїх зобов'язань перед іншими кредиторами, обліку у другому банку.
Облік векселя може бути здійснений у банку, що його акцептував. У цьому випадку банк стає не тільки гарантом, а й безпосереднім кредитором клієнта. Оскільки умовою акцептного кредиту є грошове покриття суми векселя позичальником до настання строку погашення векселя, банки пред'являють високі вимоги до надійності клієнтів. Якщо позичальник не виконав своїх зобов'язань перед банком-гарантом, то у відповідності з вексельним правом банк здійснює зворотну вимогу до векселедавця з наступним примусовим стягненням боргу з позичальника. За надання акцептного кредиту банк стягує акцептну комісію у розмірі 0,25 % у місяць.
Гарантійною послугою, крім акцептного, виступає аваль-ний кредит. Його призначення — покрити зобов'язання клієнта, якщо він не зможе виконати їх самостійно. Авальний кредит існує у вигляді різноманітних форм гарантій або доручень: доручення по кредиту, гарантія платежу, гаран-
215
тія постачання, гарантія надання позички, податкові, митні, судові доручення. Банківські гарантії покликані компенсувати різні види ризику господарських партнерів клієнта. По звальному кредиту нараховується комісія, розмір якої залежить від виду вимог, що випливають з гарантії, а також строку дії гарантії, і становить 1—2,5 %. Крім цього, за наданий кредит сплачується процент у відповідності з діючими ставками.
§ 3. Інвестиційні операції .
У банківській практиці інвестиційні операції означають вкладання коштів у цінні папери підприємств — державних, колективних і приватних — на порівняно тривалий період часу.
Інвестиції певними рисами відрізняються від позичок.
Уважаемый посетитель!
Чтобы распечатать файл, скачайте его (в формате Word).
Ссылка на скачивание - внизу страницы.