Совершенствование депозитной политики (на примере дополнительного офиса № 105 ЦО № 4205 Сбербанка России)

деятельности банка, а также производится сравнительный анализ тарифов и условий осуществления вкладных операций Сбербанка России с другими банками города.

На основании выявленных преимуществ и недостатков, сопровождающих проведение вкладных операций с физическими и юридическими лицами, в третьей части дипломной работы даются рекомендации по совершенствованию депозитной политики банка.

Информационной базой при написании курсового проекта были законодательные акты Банка России, в том числе положение 64-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», аналитические данные финансовой отчетности банка, а также работы таких авторов как И. Т. Балобанова, Е. Ф. Жуков, И. К. Козлова, О. И. Лаврушин и др.

 Дипломная работа сопровождается диаграммами, рисунками, таблицами, которые используются для более полного раскрытия исследуемой темы.

1 Сущность депозитной политики коммерческих банков

1.1 Понятие депозитной политики коммерческих банков

В целях привлечения ресурсов для собственной деятельности коммерческим банкам принципиально создать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач коммерческого банка, закрепленных в уставе, получения наибольшей прибыли и необходимости сохранения банковской ликвидности. Депозитная политика обязана до этого всего отвечать следующим требованиям:

– экономическая целесообразность;

– конкурентоспособность;

– внутренняя непротиворечивость.

Под экономической целесообразностью тут понимается рентабельность использования привлеченных ресурсов населения. Этот вопрос, очевидно, обязан рассматриваться в общем контексте активно-пассивного управления. При расчете относительной эффективности привлечения депозитных ресурсов частных лиц нужно воспринимать во внимание как связанные с ними издержки, в том числе - резервные отчисления, а также неопределенную степень их ликвидности, так и явные выгоды [6].

Система ставок по вкладам обязана быть нацелена на рыночную конъюнктуру при непременном учете складывающейся иерархии надежности сравнимых инструментов. Так, банк, удерживающий ставки на более низком уровне, если близкие ему по степени надежности конкуренты, рискует утратить часть собственной клиентуры[12].

Можно разглядывать внутреннюю непротиворечивость депозитной политики в нескольких качествах. Это и временная структура депозитных ставок, и их дифференциация по суммам, видам вкладов в сравнении с другими сравнимыми инструментами того же банка (сертификатами, векселями и пр.), А также по разным категориям клиентуры (к примеру, для физических и юридических лиц).

Рассматривая сущность депозитной политики коммерческих банков, нужно затронуть такие вопросы, как: субъекты и объекты депозитной политики, принципы её формирования, а также границы депозитной политики