Экономическая необходимость функций и роль страхования в условиях рыночной экономики. Организация страховой деятельности и ее нормативно-правовая база

категория, представляет собой резерв материальных или денежных средств, предназначенных для возмещения ущерба.

Источниками формирования стр.фондов являются платежи физических и юридических лиц, взимаемые на договорной  или обязательной основе.

Основными организационными фондами являются:

1.гос.фонды

2.фонды самострахования.

3.фонды стр. организаций.

1.Гос. стр. фонды формируются как фонды соц.поддержки населения за счет обязательных платежей граждан и юр.лиц. Средства этих фондов используются в строгом соответствии с установленными нормативами и при наличии определенных условий.

2.Фонды самострахования. Создаются на предприятиях и в домашних хозяйствах на добровольной основе. Исключение составляет лишь АО, которому предписывается создание резервных фондов, минимальный размер которых должен составлять не менее 15%  от уставного капитала. Метод самострахования оправдывает себя в случае возникновения потребностей в денежных средствах, размеры и время появления которых  заранее известны или очень велики.

3.Фонды стр. организаций. Образуются на основе передачи им функций стр. со стороны клиентов. Фонды стр. организаций – это коллективные стр. фонды, созданные на основе стр. взносов заинтересованных лиц, управляемые профессионалами и обеспечивающие  стр. защиту конкретных лиц.

В общей системе образования стр. фондов исторически сложились два направления стр. деятельности:

1.Гос.соц.стр., основанное на принципе коллективной солидарности и направленная на соц.выравнивание.

2.Страхование физических и юридических лиц. Осуществляется стр.организациями на договорной основе.

3.Функции финансов.

Различаются на двух уровнях:

1.Индивидуальное воспроизводство.

2.Общественное.

На уровне индивидуального воспроизводства стр. выполняет функции:

1.  рисковую

2.  облегчения финансирования

3.  предупредительную

4.  обеспечения возможности концентрации внимания на не страхуемых рисках.

1.  При рисковой функции, страхователь перекладывает финансовые последствия определенных рисков на страховщика. Такое переложение является благом для лица, страхующего себя и имущество даже тогда, когда стр. случай не наступает, поскольку у него возникает чувство уверенности и защищенности.

2.  функция облегчения финансирования имеет несколько аспектов:

·  При наступлении стр. случая, страхователь компенсирует ущерб на условиях, предусмотренных в договоре страхования.

·  Предприятие страхуется от пожара, кражи и др. Делает эти риски величинами, оцениваемыми в деньгах, и в определенной мере может включить стр. взносы в цену своих товаров и услуг.

·  Страхование имущества предприятий или граждан может являться условием для получения кредита.

3.  Предупредительная функция стр. состоит в том, что при заключении договора специалистами стр. компании проводится оценка риска и предлагается система мер предупредительного характера, позволяющая контролировать уровень риска.

4.   возможность концентрации внимания на не страхуемых рисках обеспечивается тем, что при заключении договора стр., предприниматель избавляет себя от многих беспокойств и может полностью обратиться к анализу риска конъюнктуры.

На  макроэкономическом уровне стр. выполняет функции:

1.  обеспечение непрерывного общественного воспроизводства.

2.  Освобождение гос. от дополнительных расходов.

3.  Стимулирование НТП.

4.  Защита интересов пострадавших лиц в системе ответственности.

5.  Концентрация ресурсов.

1.  Функция обеспечения непрерывного общественного воспроизводства состоит в том, что стр. создает условия для быстрого восстановления и возобновления деятельности предприятий, пострадавших в результате застрахованных событий.

2.  Освобождение гос. от дополнительных расходов обеспечивается наличием стр. фондов. При отсутствии стр. все финансовые тяготы различных бедствий  ложились бы на государство, которое имеет в своем распоряжении всегда ограниченные средства гос.бюджета и внебюджетных фондов.

·  Функция стимулирования НТП. Выполняется страхованием двояким образом. Страховщики фиксируют внимание производителей на опасных элементах технологий и продуктов, стимулируют их устранение.

·  Страховщики собственными усилиями и через созданные стр. фонды предупредительных мероприятий осуществляют финансирование соответствующих разработок в части повышения степени безопасности.

3.  Функция защиты интересов пострадавших лиц в системе отношения их к гражданской общественности. Обеспечивается через страхование гражданской общественности за ущерб, причиненный третьим лицам.

4.  Функция концентрации инвестиционных ресурсов и стимулирование эк.роста обеспечивается стр. благодаря тому, что созданные стр. резервы инвестируются в ценные бумаги, банки и недвижимость.

Т.о. стр. организации финансируют промышленное жилищное строительство и государство. Т.е. способствуют развитию экономики.

Классификация страхования.

1.Классификация стр. по форме организации.

2.Классификация по отраслевому признаку.

3.Первичное стр., сострахование, перестрахование.

4.Классификация стр. по особенностям расчета ставок.

1.Классификация стр. по форме организации.

Согласно российскому законодательству, стр. может осуществляться в добровольной и обязательной формах.

Обязательным является стр., осуществляемое в силу закона, его виды, условия т порядок проведения регламентируются согласно федеральным законам