Страхование. Кредит и кредитная система. Рынок ценных бумаг и фондовая биржа. Инвестиции и инвестиционная политика. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения

Кредит возник в период разложения первобытнообщинного строя и возникновения рабовладельческого.

Его возникновение связано с товарно-денежными отношениями. Кредит вначале был натуральным, но и в современных условиях он возможен в натуральной форме (например, коммерческий кредит).

Первой формой кредита был ростовщический кредит под высокий %. Он сохраняется в России и в настоящее время.

Наибольшее развитие кредит получает в рыночной экономике.

Кредит — передача денежных средств от одного владельца другому во временное пользование с условием возврата и за плату в виде %.

Кредит в рыночной экономике - это форма движения ссудного капитала. Источники ссудного капитала:

• временно свободные денежные средства населения (депозиты в банке);

• временно свободные денежные средства хозяйствующих субъектов;

• временно свободные денежные средства бюджетов и внебюлжетных фондов;

•временно свободные денежные средства НПФ, страховых компаний, инвестиционных фондов, ПИФ и др.;

• собственные средства банков и других кредитных учреждений.

Все эти источники образуют ссудный фонд страны (ссудный капитал или кредитные ресурсы).

Функции кредита:

- Перераспределительная. Она состоит из:

• аккумуляции временно свободных денежных средств. т. е. происходит концентрация капитала;

• размещения этих средств на условиях срочности. возвратности и платности.

- Замещение действительных денег орудиями обращения и кредитными операциями. Как мы знаем. дейивительные деньги — это золото и серебро. Они были замещены орудиями обращения и кредитными операциями, т. е. банкнотами. векселями. чеками...

- Воспроизводственная. За счет кредита пополняется недостаток собственных оборотных средств предприятия и обеспечивается непрерывность движения его фондов, ускоряются расчеты между предприятиями и поддерживается нормальный процесс воспроизводства в народном хозяйстве, осуществляется перераспределение средств между предприятиями, отраслями, регионами, за счет долгосрочных кредитов осуществляются инвестиции и достигается расширение производства, повышение его научно-технического уровня, совершенствование структуры народного хозяйства.

- Стимулирующая. Получал заемные средства на условиях возврат- ности, срочности, платности, заемщик так должен их использовать, чтобы ве только в срок погасить задолженность с процентами, но и получить еще на вложенные средства собственную прибыль. По мере удорожания кредита использовать заемные средства оказывается возможным лишь в случаях их быстрой и эффективной окупаемости.

- Контрольная, регулирующая функция вытекает из самой природы рыночной экономики и призвана заменить административно-командные методы экономическими.

Единственным критерием при выдаче кредита коммерческим банком является его обеспеченность, т. е. надежность. Поэтому банк серьезно анализирует деятельность предприятия-заемщика, его финансовое положение, обоснованность предполагаемого использования заемных средств. Условия кредитования (размер ссуды, срок погашения, процентная ставка, взаимные обязательства, экономическая ответственность сторон и пр.) определяются договором и увязываются с размером обеспечения, которое предприятие может предоставить банку в качестве гарантии погашения ссуды. Срок кредитования определяется, как правило, исходя из сроков реализации кредитуемых