9500/505,00*100 = 1881,19 USD
В конце расчетного периода (16.11.2007) конвертационная операция по по продаже долара (курс покупки сост.506,00 грн.) дала возможность вернуть такую сумму денег:
1881,19 USD*506,00/100 = 9518,82 грн.
Т.е. конвертационная операция за данный период времени оказалась прибыльной ( на 18,82 грн.).
Теперь проведем конвертационные операции с EUR:
Курс продажи EUR на начало периода составил 695,00 грн.
Произведем покупку за 9500 грн.:
9500/695,00*100 = 1366,91 EUR
В конце расчетного периода конвертационная операция по продаже евро (курс покупки – 735,00 грн.) дала возможность вернуть такую сумму денег:
1366,91 EUR*735,00/100 = 10046,79 грн.
Конвертационная операция оказалась прибыльной (на 546,79 грн.).
Проведем конвертационные операции с RUR:
Курс продажи RUR на начало периода – 19,70грн.
Произведем покупку за 9500 грн.:
9500/19,70*100 = 48223,35 RUR
В конце расчетного периода курс покупки RUR – 20,30 грн.:
48223,35*20,30/100 = 9789,34 грн.
Эта операция так же оказалась прибыльной (на 289,34 грн.).
Депозитные вклады
В данном разделе проведем анализ эффективности сбережения денег на основе банковских депозитов.
Райффайзен Банк Аваль предлагает такие % по вкладам:
- в национальной валюте: 11,5% годовых;
- в долларах США: 6,5% годовых;
- в евро: 4,5% годовых.
Проведем анализ вложенных денежных средств на депозиты под соответствующие % на 3 месяца в сумме 9500,00 грн. Методом простых и сложных %.
Метод простых процентов:
FV = PV(1+r*n)[6], где
FV – будущая стоимость денежных средств;
PV – настоящая сумма денежных средств, вложенная на депозит;
r – ставка % в по депозиту;
n – срок (период) вклада (3 мес. = 3/12; 4 мес. = 4/12 и т.д.)
Метод сложных процентов:
FV = PV(1+r)n
В национальной валюте на 3 мес. под 11,5% годовых:
FV = 9500(1+0,115*3/12) = 9773,13 грн.
Сумма прибыли через 3 мес. методом простых % – 273,13 грн.
FV = 9500(1+0,115/12) 3 = 9775,74 грн.
Сумма прибыли через 3 мес. методом сложных % - 275,74 грн.
Начисление процентов по месяцам:
Сентябрь: 9500*0,115/12 = 91,04 грн.
Октябрь: (9500+91,04)*0,115/12 = 91,91 грн.
Ноябрь: (9500+91,04+91,91)*0,115/12 = 92,79 грн.
В долларах США на 3 мес. под 6,5% годовых:
сначала произведем покупку доллара США на сумму 9500,00 грн по курсу на начало периода: на 07.09.2007г. курс продажи составил 505,00 грн.
9500/505,00*100 = 1881,2 USD
1881,2(1+0,065*3/12) = 1911,77 USD
Сумма прибыли через 3 мес. методом простых % - 30,57 USD
1881,2(1+0,065/12) 3 = 1911,93 USD
Сумма прибыли через 3 мес. методом сложных % - 30,73 USD
Полученную сумму переведем в гривны по курсу покупки на 16.11.2007 - 506,00 грн.:
1911,77*506,00/100 = 9673,56 грн
1911,93*506,00/100 = 9674,36 грн
Сумма прибыли после конвертации составила 173,56 – методом простых % и 174,36 методом сложных %.
Начисление процентов по месяцам:
Сентябрь: 1881,2*0,065/12 = 10,19 USD
Октябрь: (1881,2+10,19)*0,065/12 = 10,24 USD
Ноябрь: (1881,2+10,19+10,24)*0,065/12 = 10,3 USD
В евро на 3 мес. под 4,5 % годовых:
Произведем покупку евро на сумму 9500,00 грн по курсу на начало периода: 07.09.2007г. Курс продажи составил 695,00 грн.
9500/695,00*100 = 1366,91 EUR
1366,91(1+0,045*3/12) = 1382,29 EUR
Сумма прибыли через 3 мес. методом простых % - 15,38 EUR
1366,91(1+0,045/12) 3 = 1382,33 EUR
Сумма прибыли через 3 мес. методом сложных % - 15,42 EUR
Полученную сумму переведем в гривны по курсу покупки на 16.11.2007 – 735,00 грн.:
1382,29*735,00/100 = 10159,83 грн.
1382,33*735,00/100 = 10160,12 грн.
Сумма прибыли после конвертации составила 659,83 грн. – методом простых % и 660,12 грн. – методом сложных %.
Начисление процентов по месяцам:
Сентябрь: 1366,91*0,045/12 = 5,12 EUR
Октябрь: (1366,91+5,12)*0,045/12 = 5,14 EUR
Ноябрь: (1366,91+5,12+5,14)*0,045/12 = 5,16 EUR
Проанализировав, можно сказать, что в ходе данного периода при конвертационных операциях денежные средства выгоднее всего было хранить в евро, так как в этом случае мы получаем наибольшую прибыль. А наименее выгодно в долларах, т.к. он, на данный момент не стабилен.
Что касается депозитов, то наибольшую прибыль мы получим положив деньги на депозит в евро под сложные проценты. Такая, достаточно большая, разница между курсом продажи на начало периода и курсом покупки на конец периода принесет нам неплохую прибыль, не смотря на то, что % был наименьшим.
Раздел III.
Уважаемый посетитель!
Чтобы распечатать файл, скачайте его (в формате Word).
Ссылка на скачивание - внизу страницы.