способен активно воздействовать на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, на скорость обращения денег, создавая различные формы кредитных денег и безналичных расчетов;
- играет заметную роль в акционировании предприятий и организаций. Условием размещения акций на рынке является накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в банковской системе. Без кредитной поддержки практически невозможно быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса, внедрения других видов предпринимательской деятельности как на внутригосударственном, так и внешнеэкономическом пространстве.
Кредит — это денежные средства или другое имущество, передаваемое кредитором заемщику на определенных условиях, предусмотренных кредитным договором, в результате между странами возникают кредитные отношения.
Любая кредитная политика банков основывается на определенных принципах кредитования. К таковой практики следует относить срочность и возвратность, платность и дифференцированность, обеспеченность и целевая направленность кредита.
Срочность кредита предполагает под собой, что возвращать кредит заемщиком следует в точно определенный срок, установленный соответствующим кредитным договором. Это говорит о том, что возвращение же заемщиком установленной договором суммы в любое приемлемое для такового время является грубым нарушением. Нарушение срока возврата кредита влечет за собой основание применить к заемщику со стороны кредитора определенные штрафные санкции. Это может выражаться в увеличении процента по кредиту, а при дальнейшей возможной просрочке – взимание полной суммы и процентов в судебном порядке.
Возвратность означает необходимость и важность возврата кредита в определенный срок, указанный в кредитном договоре. Срок возврата кредита устанавливается исходя из целевого назначения самого кредита, его вида и срока обеспечения кредитом. Возвратность – основа, то есть фундамент кредитных отношений. В свою очередь невозвратность кредита может привести к ухудшению функционирования банка – нарушению его платежеспособности, недовольству вкладчиков, а следовательно – обострению социальных противоречий.
Обеспеченность кредита – еще один принцип, выражающийся в необходимости обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении принятых на себя обязательств заемщиком.
Платность кредита заключается в том, что банк за свои предоставленные средства во временное пользование взимает определенную плату (процент) с заемщика. Согласно этому данный принцип реализуется через процентную политику банка. Так плата за кредит - это есть процент, размер которого устанавливается соглашением между кредитором и заемщиком - кредитным договором. Некоторые российские банки, также как и зарубежные предоставляют беспроцентные ссуды своим сотрудникам, родственникам и т. д.
Принцип дифференциации кредита означает такую схему: процентные ставки по кредитам зависят от вида, срока и целевой направленности кредита. На примере это выражается в том, что процентная ставка по краткосрочным кредитам выше, чем по долгосрочным. Тем самым от кредитного риска каждой кредитной сделки зависит процент за нее. Но не только эти факторы влияют на принцип дифференциации кредита, также здесь учитываются показатели платежеспособности и кредитоспособности заемщика.
Целевая направленность кредита распространяется на большинство видов кредита, выражая необходимость целевого использования полученных средств заемщиком от кредитора. Кредит должен быть использован строго по назначению. Например, кредит, полученный на выплату заработной платы не должен быть применен на приобретение товарно-материальных ценностей.[3]
Говоря о функциях кредита, следует упомянуть латинское значение, ведь от латинского «function» есть исполнение. Так, в кредитном процессе проявляются следующие функции:
1. Перераспределительная функция, проявляющаяся в определенном перераспределении временно свободных средств из одних сфер хозяйственной деятельности в другие, и также перераспределением свободных денежных средств между физическими лицами.
2. Функция замещения наличных денег. Замещение денег происходит здесь таким кредитными инструментами как векселя, чеки, кредитные карточки, аккредитивы.
3. Контрольно-стимулирующая функция выражается в самоконтроле заемщика
Уважаемый посетитель!
Чтобы распечатать файл, скачайте его (в формате Word).
Ссылка на скачивание - внизу страницы.
